¿Qué es DeFi?

DeFi es la abreviatura de “ Finanzas descentralizadas”, un término general para una variedad de aplicaciones financieras en Criptomonedas o blockchain orientadas a revolucionar los intermediarios financieros.

DeFi se inspira enCadena de bloques, la Tecnología detrás de la moneda digital Bitcoin, que permite que varias entidades mantengan una copia de un historial de transacciones, lo que significa que no está controlado por una única fuente central. Eso es importante porque los sistemas centralizados y los guardianes Human pueden limitar la velocidad y la sofisticación de las transacciones al tiempo que ofrecen a los usuarios un control menos directo sobre su dinero. DeFi es diferente porque amplía el uso de blockchain desde la simple transferencia de valor a casos de uso financiero más complejos.

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Bitcoin y muchos otros activos nativos digitales se destacan de los métodos de pago digitales tradicionales, como los utilizados por Visa y PayPal, en que eliminar todos los intermediarios de las transaccionesCuando pagas un café con tarjeta de crédito en una cafetería, una institución financiera se interpone entre tú y el establecimiento, con el control de la transacción y la autoridad para detenerla o pausarla y registrarla en su libro de contabilidad privado. Con las Criptomonedas, esas instituciones quedan fuera de escena.

Las compras directas no son el único tipo de transacción o contrato supervisado por las grandes empresas; las aplicaciones financieras como préstamos,seguro,financiación colectiva, derivados,apuesta Y hay más cosas bajo su control. Eliminar a los intermediarios de todo tipo de transacciones es una de las principales ventajas de las Finanzas descentralizadas.

Antes de que se conociera comúnmente como Finanzas descentralizadas, la idea de DeFi a menudo se denominaba " Finanzas abiertas".

Aplicaciones de Ethereum

La mayoría de las aplicaciones Finanzas descentralizadas se basan en Ethereum, la segunda plataforma de Criptomonedas más grande del mundo, que se distingue de la plataforma Bitcoin en que es más fácil de usar para crear otros tipos de aplicaciones descentralizadas más allá de las transacciones simples. Estos casos de uso financiero más complejos incluso fueron destacados por el creador de Ethereum Vitalik Buterinallá por el año 2013 en el originalLibro blanco de Ethereum.

Esto se debe a la plataforma Ethereum paracontratos inteligentes –que ejecutan transacciones automáticamente si se cumplen ciertas condiciones– ofrece mucha más flexibilidad. Los lenguajes de programación de Ethereum , como Solidity, están diseñados específicamente para crear e implementar este tipo de contratos inteligentes.

Por ejemplo, supongamos que un usuario quiere que su dinero se envíe a un amigo el próximo martes, pero solo si la temperatura supera los 90 grados Fahrenheit según weather.com. Esas reglas se pueden escribir en un contrato inteligente.

Con los contratos inteligentes como CORE, docenas de aplicaciones DeFi operan en Ethereum, algunas de las cuales se exploran a continuación. Ethereum 2.0, una próxima actualización de la red subyacente de Ethereum, podría darle un impulso a estas aplicaciones al socavar la capacidad de Ethereum.Problemas de escalabilidad.

Los tipos más populares de aplicaciones DeFi incluyen:

• Intercambios descentralizados (DEX):Los intercambios en línea ayudan a los usuarios a cambiar monedas por otras monedas, ya sean dólares estadounidenses oBitcoin o éterpara DAILos DEX son unaHOT tipo de intercambio, que conecta a los usuarios directamente para que puedan intercambiar criptomonedas entre sí sin confiar su dinero a un intermediario.
• Monedas estables:Una Criptomonedas que está vinculada a un activo fuera de la Criptomonedas (el dólar o el euro, por ejemplo) para estabilizar el precio.
• Plataformas de préstamos:Estas plataformas utilizan contratos inteligentes para reemplazar a intermediarios como los bancos que gestionan los préstamos en el medio.
• Bitcoins "envueltos" (WBTC):Una forma de enviar Bitcoin a la red Ethereum para que los Bitcoin se puede utilizar directamenteen el sistema DeFi de Ethereum.WBTC permitir a los usuarios ganar intereses sobre el Bitcoin que prestan a través de las plataformas de préstamos descentralizadas descritas anteriormente.
• Mercados de predicciones: Mercados para apostar sobre el resultado de Eventos futuros, como elecciones. El objetivo de las versiones DeFi de Mercados de predicciónes ofrecer la misma funcionalidad pero sin intermediarios.

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Además de estas aplicaciones, han surgido nuevos conceptos DeFi en torno a ellas:

• Agricultura de rendimiento:Para los traders expertos que están dispuestos a asumir riesgos, existeagricultura de rendimiento, donde los usuarios escanean variosTokens DeFien busca de oportunidades para obtener mayores retornos.
• Minería de liquidez:Cuando las aplicaciones DeFi atraen a los usuarios a su plataforma dándoles tokens gratis. Esta ha sido la forma de yield farming más comentada hasta el momento.
• Componibilidad:Las aplicaciones DeFi son de código abierto, lo que significa que el código que las respalda es público y cualquiera puede verlo. Por lo tanto, estas aplicaciones se pueden usar para "componer" nuevas aplicaciones con el código como bloques de construcción.
• Legos de dinero:Si planteamos el concepto de "componibilidad" de otra forma, las aplicaciones DeFi son como Legos, los bloques de juguete que los niños juntan para construir edificios, vehículos, etc. Las aplicaciones DeFi se pueden unir de forma similar como"legos de dinero" para construir nuevos productos financieros.

Plataformas de préstamos

Los Mercados de préstamos son una forma popular de Finanzas descentralizadas, que conecta a los prestatarios con los prestamistas de criptomonedas. Una plataforma popular, Compound, permite a los usuarios pedir prestadas criptomonedas u ofrecer sus propios préstamos. Los usuarios pueden ganar dinero con los intereses que generan al prestar su dinero. Compound establece las tasas de interés de forma algorítmica, por lo que si hay una mayor demanda de préstamos de Criptomonedas, las tasas de interés aumentarán.

Los préstamos DeFi se basan en garantías, lo que significa que para obtener un préstamo, un usuario debe aportar una garantía, a menudo ether, el token que impulsa a Ethereum. Eso significa que los usuarios no revelan su identidad ni su calificación crediticia asociada para solicitar un préstamo, que es como funcionan los préstamos normales que no son DeFi.

Monedas estables

Otra forma de DeFi es lamoneda estableLas criptomonedas suelen experimentar fluctuaciones de precio más pronunciadas que las monedas fiduciarias, lo que no es una buena característica para las personas que quieren saber cuánto valdrá su dinero dentro de una semana. Las monedas estables vinculan las criptomonedas a otras monedas no criptográficas, como el dólar estadounidense, para KEEP el precio bajo control. Como su nombre lo indica, las monedas estables tienen como objetivo brindar "estabilidad" a los precios.

Las monedas estables notables incluyen:

• Tether (USDT)
• USD Coin (USDC)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)

Mercados de predicciones

Una de las aplicaciones DeFi más antiguas que existen en Ethereum es la llamada "mercado de predicciones, donde los usuarios apuestan sobre el resultado de algún evento, como "¿Donald Trump WIN las elecciones presidenciales de 2020?"

El objetivo de los participantes es, obviamente, ganar dinero, aunque los Mercados de predicción a veces pueden predecir mejor los resultados que los métodos convencionales, como las encuestas. Los Mercados de predicción centralizados con buenos antecedentes en este sentido incluyen Intrade y PredictIt. DeFi tiene el potencial de impulsar el interés en los Mercados de predicción, ya que tradicionalmente están mal vistos por los gobiernos y a menudo se cierran cuando se gestionan de forma centralizada.

Preguntas frecuentes sobre Finanzas descentralizadas

¿Cómo gano dinero con DeFi?

El valor encerrado en los proyectos DeFi de Ethereum ha estado creciendo de manera explosiva y, según se informa, muchos usuarios Ganando mucho dinero.

Al utilizar aplicaciones de préstamos basadas en Ethereum, como se mencionó anteriormente, los usuarios pueden generar "ingresos pasivos" prestando su dinero y generando intereses a partir de los préstamos.Agricultura de rendimiento, descrito anteriormente, tiene el potencial de generar retornos aún mayores, pero con un riesgo mayor. Permite a los usuarios aprovechar el aspecto crediticio de DeFi para poner a trabajar sus Cripto y generar los mejores retornos posibles. Sin embargo, estos sistemas tienden a ser complejos y a menudo carecen de transparencia.

¿Es seguro invertir en DeFi?

No, Es arriesgadoMuchos creen que DeFi es el futuro de las Finanzas y que invertir en esta Tecnología disruptiva de manera temprana podría generar ganancias masivas.

Pero a los recién llegados les resulta difícil distinguir los buenos proyectos de los malos, y ha habido muchos malos.

A medida que las Finanzas descentralizadas han aumentado en actividad y popularidad a lo largo de 2020, muchas aplicaciones DeFi, como la moneda meme BATATA, se han estrellado y quemado,envíola capitalización de mercado de 60 millones de dólares a 0 dólares en 35 minutos. Otros proyectos DeFi, incluidosyooperroY Pizza corrieron la misma suerte y muchos inversores perdieron mucho dinero.

Además, lamentablemente, existen errores en DeFi.aún muy comúnLos contratos inteligentes son poderosos, pero no se pueden cambiar una vez que las reglas están incorporadas al protocolo, lo que a menudo hace que los errores sean permanentes y, por lo tanto, aumenta el riesgo.

¿Cuándo se generalizará el DeFi?

Si bien cada vez más personas se sienten atraídas por estas aplicaciones DeFi, es difícil decir a dónde irán. Gran parte de eso depende de quién las encuentre útiles y por qué. Muchos creen que varios proyectos DeFi tienen el potencial de convertirse enEl próximo Robin Hood, atrayendo hordas de nuevos usuarios al hacer que las aplicaciones financieras sean más inclusivas y abiertas a aquellos que tradicionalmente no tienen acceso a dichas plataformas.

Esta Tecnología financiera es nueva, experimental y no está exenta de problemas, especialmente en lo que respecta a la seguridad o escalabilidad.

Los desarrolladores esperan poder solucionar estos problemas en el futuro. Ethereum 2.0 podría abordar los problemas de escalabilidad a través de un concepto conocido como fragmentación, una forma de dividir la base de datos subyacente en partes más pequeñas que sean más manejables para que las ejecuten los usuarios individuales.

¿Cómo afectará Ethereum 2.0 al DeFi?

Ethereum 2.0 no es una panacea para todos los problemas de DeFi, pero es un comienzo. Otros protocolos como Raiden y Bit verdaderoTambién están trabajando para abordar aún más los problemas de escalabilidad de Ethereum.

Si estas soluciones se implementan, los experimentos DeFi de Ethereum tendrán aún más posibilidades de convertirse en productos reales e incluso de generalizarse.

Bitcoin como DeFi

Si bien Ethereum es líder en el mundo de las Finanzas descentralizadas, muchos defensores de Bitcoin comparten el objetivo de eliminar al intermediario en las transacciones financieras más complejas y han desarrollado formas de hacerlo utilizando el protocolo Bitcoin .

Empresas comoLaboratorios DG y Bits aseguradosPor ejemplo, están trabajando en una Tecnología DeFi de Bitcoin llamada contratos de registro discreto (DLC). Los DLC ofrecen una forma de ejecutar contratos financieros más complejos, como derivados, con la ayuda de Bitcoin. Un caso de uso de los DLC es pagar Bitcoin a alguien solo si se cumplen ciertas condiciones futuras; por ejemplo, si el equipo de los Chicago White Sox WIN su próximo partido de béisbol, el dinero se entregará al ganador.

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