Qu'est-ce que la DeFi ?

DeFi est l'abréviation de « Finance décentralisée », un terme générique désignant une variété d'applications financières dans les Cryptomonnaie ou la blockchain visant à perturber les intermédiaires financiers.

DeFi s'inspire deblockchain, la Technologies à l'origine de la monnaie numérique Bitcoin, qui permet à plusieurs entités de détenir une copie d'un historique de transactions, ce qui signifie qu'elle n'est T contrôlée par une source unique et centrale. C'est important car les systèmes centralisés et les gardiens Human peuvent limiter la vitesse et la sophistication des transactions tout en offrant aux utilisateurs un contrôle moins direct sur leur argent. La DeFi se distingue car elle étend l'utilisation de la blockchain du simple transfert de valeur à des cas d'utilisation financière plus complexes.

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Bitcoin et de nombreux autres actifs numériques natifs se distinguent des méthodes de paiement numériques traditionnelles, telles que celles gérées par Visa et PayPal, dans la mesure où ils supprimer tous les intermédiaires des transactionsLorsque vous payez votre café avec une carte de crédit, une institution financière se place entre vous et l'entreprise, avec le contrôle de la transaction, et conserve le pouvoir de l'arrêter ou de la suspendre et de l'enregistrer dans son registre privé. Avec la Cryptomonnaie, ces institutions sont exclues du jeu.

Les achats directs ne sont T le seul type de transaction ou de contrat supervisé par les grandes entreprises ; les applications financières telles que prêts,assurance,financement participatif, dérivés,pari et bien d'autres sont également sous leur contrôle. La suppression des intermédiaires dans toutes sortes de transactions est ONEun des principaux avantages de la Finance décentralisée.

Avant d’être communément connue sous le nom de Finance décentralisée, l’idée de DeFi était souvent appelée « Finance ouverte ».

Applications Ethereum

La plupart des applications Finance décentralisées sont construites sur Ethereum, la deuxième plus grande plateforme de Cryptomonnaie au monde, qui se distingue de la plateforme Bitcoin en ce qu'elle est plus facile à utiliser pour créer d'autres types d'applications décentralisées au-delà des simples transactions. Ces cas d'utilisation financière plus complexes ont même été mis en évidence par le créateur Ethereum Vitalik Buterinen 2013 dans l'originalLivre blanc sur Ethereum.

C'est à cause de la plateforme Ethereum pourcontrats intelligents – qui exécutent automatiquement des transactions si certaines conditions sont remplies – offre beaucoup plus de flexibilité. Les langages de programmation Ethereum , tels que Solidity, sont spécifiquement conçus pour créer et déployer de tels contrats intelligents.

Par exemple, imaginons qu'un utilisateur souhaite que son argent soit envoyé à un ami mardi prochain, mais seulement si la température dépasse 32 °C selon weather.com. De telles règles peuvent être écrites dans un contrat intelligent.

Avec des contrats intelligents au CORE, des dizaines d’applications DeFi fonctionnent sur Ethereum, dont certaines sont explorées ci-dessous. Ethereum 2.0, une mise à niveau à venir du réseau sous-jacent d'Ethereum, pourrait donner un coup de pouce à ces applications en réduisant la vulnérabilité d'EthereumProblèmes d'évolutivité.

Les types d’applications DeFi les plus populaires incluent :

• Bourses décentralisées (DEX):Les échanges en ligne aident les utilisateurs à échanger des devises contre d'autres devises, qu'il s'agisse de dollars américains contreBitcoin ou étherpour DAILes DEX sont unHOT type d'échange qui connecte directement les utilisateurs afin qu'ils puissent échanger des crypto-monnaies ONE eux sans faire confiance à un intermédiaire avec leur argent.
• Stablecoins:Une Cryptomonnaie liée à un actif extérieur à la Cryptomonnaie (le dollar ou l'euro, par exemple) pour stabiliser le prix.
• Plateformes de prêt:Ces plateformes utilisent des contrats intelligents pour remplacer les intermédiaires tels que les banques qui gèrent les prêts au milieu.
• Bitcoins « emballés » (WBTC):Un moyen d'envoyer des Bitcoin au réseau Ethereum afin que le Bitcoin peut être utilisé directementdans le système DeFi d'Ethereum.WBTC permettre aux utilisateurs de gagner des intérêts sur les Bitcoin qu'ils prêtent via les plateformes de prêt décentralisées décrites ci-dessus.
• Marchés de prédiction: Marchés permettant de parier sur l'issue d' Événements futurs, tels que les élections. L'objectif des versions DeFi de Marchés de prédictionest d'offrir les mêmes fonctionnalités mais sans intermédiaires.

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En plus de ces applications, de nouveaux concepts DeFi ont vu le jour autour d’elles :

• Agriculture de rendement:Pour les traders avertis qui sont prêts à prendre des risques, il existeagriculture de rendement, où les utilisateurs parcourent diversJetons DeFià la recherche d’opportunités de rendements plus importants.
• Extraction de liquidité:Lorsque les applications DeFi attirent les utilisateurs vers leur plateforme en leur offrant des jetons gratuits. Il s'agit de la forme de yield farming la plus en vogue à ce jour.
• Composabilité:Les applications DeFi sont open source, ce qui signifie que le code qui les sous-tend est public et peut être consulté par tout le monde. Ainsi, ces applications peuvent être utilisées pour « composer » de nouvelles applications avec le code comme éléments de base.
• Legos d'argent:En d'autres termes, les applications DeFi sont comme des Legos, des blocs de construction que les enfants assemblent pour construire des bâtiments, des véhicules, etc. Les applications DeFi peuvent également être assemblées comme" argent legos« pour construire de nouveaux produits financiers.

Plateformes de prêt

Les Marchés de prêt sont une forme populaire de Finance décentralisée, qui relie les emprunteurs aux prêteurs de crypto-monnaies. Une plateforme populaire, Compound, permet aux utilisateurs d'emprunter des crypto-monnaies ou d'offrir leurs propres prêts. Les utilisateurs peuvent gagner de l'argent grâce aux intérêts qu'ils prêtent. Compound fixe les taux d'intérêt de manière algorithmique, donc s'il y a une demande plus élevée pour emprunter une Cryptomonnaie, les taux d'intérêt seront poussés à la hausse.

Les prêts DeFi sont basés sur des garanties, ce qui signifie que pour contracter un prêt, un utilisateur doit fournir une garantie – souvent de l'éther, le jeton qui alimente Ethereum. Cela signifie que les utilisateurs ne divulguent T leur identité ou leur score de crédit associé pour contracter un prêt, ce qui est le fonctionnement normal des prêts non DeFi.

Stablecoins

Une autre forme de DeFi est laPièce de monnaie stableLes crypto-monnaies connaissent souvent des fluctuations de prix plus marquées que les monnaies fiduciaires, ce qui n'est T une bonne qualité pour les personnes qui veulent savoir combien vaudra leur argent dans une semaine. Les stablecoins rattachent les crypto-monnaies à des non-crypto-monnaies, comme le dollar américain, afin de KEEP le prix sous contrôle. Comme leur nom l'indique, les stablecoins visent à apporter une « stabilité » des prix.

Les pièces stables notables incluent :

• Tether (USDT)
• USD Coin (USDC)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)

Marchés de prédiction

ONEune des plus anciennes applications DeFi vivant sur Ethereum est une soi-disant «marché de prédiction, où les utilisateurs parient sur l'issue d'un événement, comme « Donald Trump va-t-il WIN l'élection présidentielle de 2020 ? »

L’objectif des participants est évidemment de gagner de l’argent, même si les Marchés de prédiction peuvent parfois mieux prédire les résultats que les méthodes conventionnelles, comme les sondages. Parmi les Marchés de prédiction centralisés ayant fait leurs preuves à cet égard, on peut citer Intrade et PredictIt. La DeFi a le potentiel de stimuler l’intérêt pour les Marchés de prédiction, car ils sont traditionnellement mal vus par les gouvernements et souvent fermés lorsqu’ils sont gérés de manière centralisée.

FAQ sur la Finance décentralisée

Comment gagner de l'argent avec DeFi ?

La valeur bloquée dans les projets Ethereum DeFi a explosé, et de nombreux utilisateurs auraient gagner beaucoup d'argent.

En utilisant les applications de prêt basées sur Ethereum, comme mentionné ci-dessus, les utilisateurs peuvent générer des « revenus passifs » en prêtant leur argent et en générant des intérêts sur les prêts.Agriculture de rendement, décrit ci-dessus, a le potentiel de générer des rendements encore plus importants, mais avec un risque plus élevé. Il permet aux utilisateurs de tirer parti de l'aspect prêt de la DeFi pour mettre leurs actifs Crypto au travail et générer les meilleurs rendements possibles. Cependant, ces systèmes ont tendance à être complexes et manquent souvent de transparence.

Investir dans la DeFi est-il sûr ?

Non, c'est risqué. Beaucoup pensent que la DeFi est l’avenir de la Finance et qu’investir tôt dans cette Technologies disruptive pourrait conduire à des gains massifs.

Mais il est difficile pour les nouveaux venus de distinguer les bons projets des mauvais. Et il y en a eu beaucoup de mauvais.

Alors que la Finance décentralisée a augmenté en activité et en popularité en 2020, de nombreuses applications DeFi, telles que la pièce meme PATATE DOUCE, se sont écrasés et ont brûlé,envoila capitalisation boursière de 60 millions de dollars à 0 $ en 35 minutes. Autres projets DeFi, notammentHouchien-tet Pizza, ont connu le même sort, et de nombreux investisseurs ont perdu beaucoup d'argent.

De plus, les bugs DeFi sont malheureusementtoujours très communLes contrats intelligents sont puissants, mais ils ne peuvent T être modifiés une fois les règles intégrées au protocole, ce qui rend souvent les bugs permanents et augmente ainsi les risques.

Quand la DeFi deviendra-t-elle courante ?

Alors que de plus en plus de personnes sont attirées par ces applications DeFi, il est difficile de dire où elles iront. Cela dépend en grande partie de qui les trouve utiles et pourquoi. Beaucoup pensent que divers projets DeFi ont le potentiel de devenirle prochain Robinhood, attirant des hordes de nouveaux utilisateurs en rendant les applications financières plus inclusives et ouvertes à ceux qui T traditionnellement pas accès à ces plateformes.

Cette Technologies financière est nouvelle, expérimentale et n’est T sans problèmes, notamment en ce qui concerne la sécurité ou évolutivité.

Les développeurs espèrent éventuellement corriger ces problèmes. Ethereum 2.0 pourrait s'attaquer aux problèmes d'évolutivité grâce à un concept connu sous le nom de fragmentation, une manière de diviser la base de données sous-jacente en morceaux plus petits qui sont plus faciles à gérer pour les utilisateurs individuels.

Quel sera l'impact Ethereum 2.0 sur la DeFi ?

Ethereum 2.0 n'est T une panacée pour tous les problèmes de DeFi, mais c'est un début. D'autres protocoles tels que Raiden et TrueBitsont également en cours d'élaboration pour s'attaquer davantage aux problèmes d'évolutivité d'Ethereum.

Si et quand ces solutions seront mises en place, les expériences DeFi d'Ethereum auront encore plus de chances de devenir de véritables produits, voire de devenir courantes.

Bitcoin comme DeFi

Alors Ethereum est le leader du monde de la Finance décentralisée, de nombreux partisans de Bitcoin partagent l'objectif d'éliminer l'intermédiaire des transactions financières plus complexes, et ils ont développé des moyens d'y parvenir en utilisant le protocole Bitcoin .

Des entreprises telles queLaboratoires DG et Suredbits, par exemple, travaillent sur une Technologies DeFi Bitcoin appelée contrats de log discrets (DLC). Les DLC offrent un moyen d'exécuter des contrats financiers plus complexes, tels que des produits dérivés, à l'aide de Bitcoin. ONEun des cas d'utilisation des DLC consiste à verser des Bitcoin à quelqu'un uniquement si certaines conditions futures sont remplies, par exemple, si l'équipe des White Sox de Chicago WIN son prochain match de baseball, l'argent sera distribué au vainqueur.

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