O que é DeFi?

DeFi é a abreviação de “ Finanças descentralizadas”, um termo abrangente para uma variedade de aplicações financeiras em Criptomoeda ou blockchain voltadas para a disrupção de intermediários financeiros.

DeFi se inspira emcadeia de blocos, a Tecnologia por trás da moeda digital Bitcoin, que permite que várias entidades mantenham uma cópia de um histórico de transações, o que significa que T é controlado por uma única fonte central. Isso é importante porque sistemas centralizados e gatekeepers Human podem limitar a velocidade e a sofisticação das transações, ao mesmo tempo em que oferecem aos usuários menos controle direto sobre seu dinheiro. O DeFi é distinto porque expande o uso do blockchain de simples transferência de valor para casos de uso financeiro mais complexos.

Leia Mais: O que é um aplicativo descentralizado?

O Bitcoin e muitos outros ativos nativos digitais destacam-se dos métodos de pagamento digitais tradicionais, como os administrados pela Visa e PayPal, pois remover todos os intermediários das transações. Quando você paga com cartão de crédito por um café em uma cafeteria, uma instituição financeira fica entre você e o negócio, com controle sobre a transação, mantendo a autoridade para pará-la ou pausá-la e registrá-la em seu livro-razão privado. Com a Criptomoeda, essas instituições são cortadas da cena.

As compras diretas T são o único tipo de transação ou contrato supervisionado por grandes empresas; aplicações financeiras como empréstimos,seguro,financiamento coletivo, derivados,apostando e mais também estão sob seu controle. Cortar intermediários de todos os tipos de transações é uma das principais vantagens das Finanças descentralizadas.

Antes de ser comumente conhecida como Finanças descentralizadas, a ideia de DeFi era frequentemente chamada de " Finanças abertas".

Aplicações Ethereum

A maioria dos aplicativos Finanças descentralizados são construídos sobre o Ethereum, a segunda maior plataforma de Criptomoeda do mundo, que se diferencia da plataforma Bitcoin por ser mais fácil de usar para construir outros tipos de aplicativos descentralizados além de transações simples. Esses casos de uso financeiro mais complexos foram até mesmo destacados pelo criador do Ethereum Vitalik Buterinem 2013 no originalDocumento técnico do Ethereum.

Isso se deve à plataforma Ethereum paracontratos inteligentes – que executa transações automaticamente se certas condições forem atendidas – oferece muito mais flexibilidade. Linguagens de programação Ethereum , como Solidity, são projetadas especificamente para criar e implementar tais contratos inteligentes.

Por exemplo, digamos que um usuário queira que seu dinheiro seja enviado a um amigo na próxima terça-feira, mas somente se a temperatura subir acima de 90 graus Fahrenheit, de acordo com o weather.com. Tais regras podem ser escritas em um contrato inteligente.

Com contratos inteligentes no CORE, dezenas de aplicativos DeFi estão operando no Ethereum, alguns dos quais são explorados abaixo. Ethereum 2.0, uma atualização futura da rede subjacente do Ethereum, poderia dar um impulso a esses aplicativos ao minar a rede do Ethereumproblemas de escalabilidade.

Os tipos mais populares de aplicativos DeFi incluem:

• Trocas descentralizadas (DEXs): As trocas online ajudam os usuários a trocar moedas por outras moedas, seja dólares americanos porBitcoin ou éterpara DAI. DEXs são umHOT tipo de troca, que conecta usuários diretamente para que eles possam negociar criptomoedas ONE si sem confiar seu dinheiro a um intermediário.
• Moedas estáveis: Uma Criptomoeda que está vinculada a um ativo fora da Criptomoeda (o dólar ou o euro, por exemplo) para estabilizar o preço.
• Plataformas de empréstimo: Essas plataformas usam contratos inteligentes para substituir intermediários, como bancos, que gerenciam empréstimos no meio.
• Bitcoins "embrulhados" (WBTC): Uma forma de enviar Bitcoin para a rede Ethereum para que o Bitcoin pode ser usado diretamenteno sistema DeFi da Ethereum.WBTCs permitir que os usuários ganhem juros sobre o Bitcoin que emprestam por meio das plataformas de empréstimo descentralizadas descritas acima.
• Mercados de previsão: Mercados para apostar no resultado de Eventos futuros, como eleições. O objetivo das versões DeFi de Mercados de previsãoé oferecer a mesma funcionalidade, mas sem intermediários.

Leia Mais:Centralized Exchange (CEX) vs. Decentralized Exchange (DEX): Qual é a diferença?

Além desses aplicativos, novos conceitos DeFi surgiram em torno deles:

• Agricultura de rendimento:Para comerciantes experientes que estão dispostos a correr riscos, háagricultura de rendimento, onde os usuários examinam váriosTokens DeFiem busca de oportunidades de retornos maiores.
• Mineração de liquidez: Quando aplicativos DeFi atraem usuários para sua plataforma dando a eles tokens grátis. Esta tem sido a forma mais comentada de yield farming até agora.
• Composibilidade: Os aplicativos DeFi são de código aberto, o que significa que o código por trás deles é público para qualquer um ver. Como tal, esses aplicativos podem ser usados para "compor" novos aplicativos com o código como blocos de construção.
• Legos de dinheiro: Colocando o conceito de "componibilidade" de outra forma, os aplicativos DeFi são como Legos, os blocos de brinquedo que as crianças clicam para construir prédios, veículos e assim por diante. Os aplicativos DeFi podem ser encaixados de forma semelhante como"dinheiro legos"para construir novos produtos financeiros.

Plataformas de empréstimo

Os Mercados de empréstimos são uma forma popular de Finanças descentralizadas, que conecta tomadores de empréstimo a credores de criptomoedas. Uma plataforma popular, Compound, permite que os usuários tomem criptomoedas emprestadas ou ofereçam seus próprios empréstimos. Os usuários podem ganhar dinheiro com juros por emprestar seu dinheiro. O Compound define as taxas de juros algoritmicamente, então se houver uma demanda maior para tomar uma Criptomoeda emprestada, as taxas de juros serão empurradas para cima.

O empréstimo DeFi é baseado em garantias, o que significa que, para fazer um empréstimo, um usuário precisa colocar uma garantia – geralmente ether, o token que alimenta o Ethereum. Isso significa que os usuários T fornecem sua identidade ou pontuação de crédito associada para fazer um empréstimo, que é como os empréstimos normais não DeFi operam.

Moedas estáveis

Outra forma de DeFi é omoeda estável. Criptomoedas frequentemente experimentam flutuações de preço mais acentuadas do que fiat, o que T é uma boa qualidade para pessoas que querem saber quanto seu dinheiro valerá em uma semana. Stablecoins atrelam criptomoedas a não criptomoedas, como o dólar americano, para KEEP o preço sob controle. Como o nome indica, stablecoins visam trazer "estabilidade" de preço.

As stablecoins notáveis incluem:

• Tether (USDT)
• USD Coin (USDC)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)

Mercados de previsão

Uma das aplicações DeFi mais antigas que vivem no Ethereum é o chamado "mercado de previsão, onde os usuários apostam no resultado de algum evento, como "Donald Trump WIN a eleição presidencial de 2020?"

O objetivo dos participantes é, obviamente, ganhar dinheiro, embora os Mercados de previsão possam às vezes prever melhor os resultados do que os métodos convencionais, como pesquisas. Os Mercados de previsão centralizados com bons históricos nesse sentido incluem Intrade e PredictIt. O DeFi tem o potencial de aumentar o interesse nos Mercados de previsão, uma vez que eles são tradicionalmente desaprovados pelos governos e frequentemente encerrados quando administrados de forma centralizada.

Perguntas frequentes sobre Finanças descentralizadas

Como posso ganhar dinheiro com DeFi?

O valor bloqueado em projetos Ethereum DeFi está explodindo, com muitos usuários relatados ganhando muito dinheiro.

Usando aplicativos de empréstimo baseados em Ethereum, como mencionado acima, os usuários podem gerar "renda passiva" emprestando seu dinheiro e gerando juros com os empréstimos.Agricultura de rendimento, descrito acima, tem o potencial para retornos ainda maiores, mas com risco maior. Ele permite que os usuários alavanquem o aspecto de empréstimo do DeFi para colocar seus Cripto para trabalhar gerando os melhores retornos possíveis. No entanto, esses sistemas tendem a ser complexos e frequentemente carecem de transparência.

Investir em DeFi é seguro?

Não, é arriscado. Muitos acreditam que o DeFi é o futuro das Finanças e que investir nessa Tecnologia disruptiva desde o início pode levar a ganhos enormes.

Mas é difícil para os novatos separar os bons projetos dos ruins. E tem havido muitos ruins.

À medida que as Finanças descentralizadas aumentaram em atividade e popularidade ao longo de 2020, muitas aplicações DeFi, como a moeda meme INHAME, caíram e queimaram,enviandoa capitalização de mercado de $ 60 milhões para $ 0 em 35 minutos. Outros projetos DeFi, incluindoEocãoe Pizza, enfrentaram o mesmo destino, e muitos investidores perderam muito dinheiro.

Além disso, os bugs do DeFi são infelizmenteainda muito comum. Contratos inteligentes são poderosos, mas T podem ser alterados depois que as regras são incorporadas ao protocolo, o que geralmente torna os bugs permanentes e, portanto, aumenta o risco.

Quando o DeFi se tornará popular?

Enquanto mais e mais pessoas estão sendo atraídas por esses aplicativos DeFi, é difícil dizer para onde eles irão. Muito disso depende de quem os considera úteis e por quê. Muitos acreditam que vários projetos DeFi têm o potencial de se tornaro próximo Robinhood, atraindo hordas de novos usuários ao tornar os aplicativos financeiros mais inclusivos e abertos para aqueles que tradicionalmente T têm acesso a tais plataformas.

Esta Tecnologia financeira é nova, experimental e T está isenta de problemas, especialmente no que diz respeito à segurança ou escalabilidade.

Os desenvolvedores esperam eventualmente corrigir esses problemas. O Ethereum 2.0 pode lidar com preocupações de escalabilidade por meio de um conceito conhecido como fragmentação, uma maneira de dividir o banco de dados subjacente em partes menores que são mais fáceis de gerenciar para usuários individuais.

Como o Ethereum 2.0 impactará o DeFi?

Ethereum 2.0 T é uma panaceia para todos os problemas do DeFi, mas é um começo. Outros protocolos como Raiden e Bit Verdadeirotambém estão em andamento para abordar ainda mais os problemas de escalabilidade do Ethereum.

Se e quando essas soluções forem colocadas em prática, os experimentos DeFi do Ethereum terão uma chance ainda maior de se tornarem produtos reais, potencialmente até mesmo se tornarem populares.

Bitcoin como DeFi

Embora o Ethereum seja o líder no mundo das Finanças descentralizadas, muitos defensores do Bitcoin compartilham o objetivo de eliminar o intermediário de transações financeiras mais complexas, e desenvolveram maneiras de fazer isso usando o protocolo Bitcoin .

Empresas comoLaboratórios DG e Pedaços de seguro, por exemplo, estão trabalhando em uma Tecnologia Bitcoin DeFi chamada contratos de log discretos (DLC). O DLC oferece uma maneira de executar contratos financeiros mais complexos, como derivativos, com a ajuda do Bitcoin. Um caso de uso do DLC é pagar Bitcoin a alguém somente se certas condições futuras forem atendidas, digamos, se o time do Chicago White Sox WIN seu próximo jogo de beisebol, o dinheiro será distribuído ao vencedor.

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