Що таке DeFi?

DeFi — це скорочення від «децентралізованих Фінанси» — загального терміну для різноманітних фінансових додатків у Криптовалюта чи блокчейні, спрямованих на зрив роботи фінансових посередників.

DeFi черпає натхнення блокчейн, Технології цифрової валюти Bitcoin, яка дозволяє кільком організаціям зберігати копію історії транзакцій, тобто T контролюється одним центральним джерелом. Це важливо, оскільки централізовані системи та Human -привратники можуть обмежити швидкість і складність транзакцій, пропонуючи користувачам менш прямий контроль над своїми грошима. DeFi відрізняється тим, що він розширює використання блокчейну від простої передачі вартості до більш складних випадків фінансового використання.

Читайте також: Що таке децентралізована програма?

Bitcoin та багато інших цифрових активів відрізняються від застарілих цифрових методів оплати, як-от тих, які використовують Visa та PayPal, тим, що вони видалити всіх посередників з транзакцій. Коли ви платите кредитною карткою за каву в кафе, між вами та бізнесом стоїть фінансова установа, яка контролює транзакцію, зберігаючи повноваження зупиняти або призупиняти її та реєструвати у своїй приватній книзі. Завдяки Криптовалюта ці інституції викреслені з картини.

Прямі закупівлі — T єдиний вид угод або контрактів, які контролюються великими компаніями; фінансові програми, такі як позики, страхування, краудфандинг, похідні, ставки і більше також під їхнім контролем. Відмова від посередників у всіх видах транзакцій є ONE з головних переваг децентралізованих Фінанси.

До того як ідею DeFi почали називати децентралізованими Фінанси, її часто називали «відкритими Фінанси».

Програми Ethereum

Більшість децентралізованих Фінанси програм побудовано на основі Ethereum, другої за величиною Криптовалюта платформи у світі, яка відрізняється від платформи Bitcoin тим, що її легше використовувати для створення інших типів децентралізованих програм, крім простих транзакцій. Ці більш складні варіанти фінансового використання були навіть виділені творцем Ethereum Віталік Бутерін ще в 2013 році в оригіналі Білий папір Ethereum.

Це через платформу Ethereum для розумні контракти – які автоматично виконують транзакції, якщо виконуються певні умови – пропонує набагато більше гнучкості. Мови програмування Ethereum , такі як Solidity, спеціально розроблені для створення та розгортання таких розумних контрактів.

Наприклад, скажімо, користувач хоче, щоб його або її гроші були надіслані другові наступного вівторка, але лише якщо температура підніметься вище 90 градусів за Фаренгейтом згідно з weather.com. Такі правила можна прописати в смарт-контракті.

З розумними контрактами в CORE десятки програм DeFi працюють на Ethereum, деякі з яких досліджуються нижче. Ethereum 2.0, найближче оновлення базової мережі Ethereum, може дати цим додаткам поштовх, відірвавши від Ethereum проблеми масштабованості.

Найпопулярніші типи програм DeFi включають:

• Децентралізовані біржі (DEX): онлайн-обмінники допомагають користувачам обмінювати валюти на інші валюти, будь то долари США Bitcoin або ефіру для DAI. DEX - це a HOT тип біржі, яка з’єднує користувачів напряму, щоб вони могли торгувати криптовалютами ONE з одним, не довіряючи свої гроші посереднику.
• Стайблкойни: Криптовалюта , яка прив’язана до активу за межами Криптовалюта (наприклад, долара або євро) для стабілізації ціни.
• Платформи кредитування: Ці платформи використовують розумні контракти, щоб замінити посередників, таких як банки, які керують кредитуванням посередині.
• «Загорнуті» біткоіни (WBTC): спосіб надсилання Bitcoin в мережу Ethereum, тобто Bitcoin можна використовувати безпосередньо у системі DeFi Ethereum. WBTC дозволяють користувачам заробляти відсотки на Bitcoin, які вони позичають, через децентралізовані платформи кредитування, описані вище.
• Ринки прогнозів: Ринки для ставок на результати майбутніх Заходи, наприклад виборів. Мета версій DeFi прогнозні Ринки полягає в тому, щоб запропонувати ту саму функціональність, але без посередників.

Читайте також:Централізована біржа (CEX) проти децентралізованої біржі (DEX): у чому різниця?

Окрім цих програм, навколо них з’явилися нові концепції DeFi:

• Врожайне землеробство: Для обізнаних трейдерів, які готові ризикнути, є врожайне землеробство, де користувачі переглядають різні Токени DeFi у пошуках можливостей для більшої прибутковості.
• Майнінг ліквідності: коли програми DeFi залучають користувачів на свою платформу, надаючи їм безкоштовні токени. Це була найпопулярніша форма врожайного землеробства.
• Композиційність: програми DeFi мають відкритий код, тобто код, що стоїть за ними, є загальнодоступним для перегляду. Таким чином, ці програми можна використовувати для «складання» нових програм із кодом як будівельними блоками.
• Лего гроші: Іншими словами, додатки DeFi схожі на конструктори Lego, іграшкові блоки, які діти клацають разом, щоб побудувати будівлі, транспортні засоби тощо. Програми DeFi можна з’єднати так само, як "гроші легодля створення нових фінансових продуктів.

Платформи кредитування

Ринки кредитування є ONE з популярних форм децентралізованого Фінанси, яка з’єднує позичальників із кредиторами криптовалют. ONE популярна платформа, Compound, дозволяє користувачам позичати криптовалюту або пропонувати власні позики. Користувачі можуть заробляти гроші на відсотках, надаючи свої гроші в борг. Compound алгоритмічно встановлює відсоткові ставки, тому, якщо є більший попит на позику Криптовалюта, відсоткові ставки будуть підвищуватися.

Кредитування DeFi базується на заставі, тобто, щоб взяти позику, користувачеві потрібно внести заставу – часто ефір, токен, який живить Ethereum. Це означає, що користувачі T повідомляють свою особу чи пов’язану з нею кредитну оцінку, щоб взяти позику, як працюють звичайні позики, не пов’язані з DeFi.

Стайблкойни

Іншою формою DeFi є стейблкойн. Криптовалюти часто зазнають різкіших коливань цін, ніж фіат, що T є гарною якістю для людей, які хочуть знати, скільки коштуватимуть їхні гроші через тиждень. Стайблкойни прив’язують криптовалюти до некриптовалют, наприклад долара США, щоб KEEP ціну під контролем. Як випливає з назви, стейблкойни спрямовані на забезпечення «стабільності» цін.

Відомі стейблкойни включають:

• Tether (USDT)
• USD Coin (USDC)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)

Ринки прогнозів

ONE з найстаріших програм DeFi, що живуть на Ethereum, є так звана "ринок прогнозів», де користувачі роблять ставки на результат якоїсь події, наприклад «Чи WIN Дональд Трамп на президентських виборах 2020?»

Мета учасників, очевидно, полягає в тому, щоб заробити гроші, хоча Ринки прогнозів іноді можуть краще передбачити результати, ніж звичайні методи, такі як опитування. Централізовані Ринки прогнозування з хорошим досвідом у цьому відношенні включають Intrade і PredictIt. DeFi має потенціал для підвищення інтересу до Ринки прогнозів, оскільки вони традиційно викликають несхвалення з боку урядів і часто припиняють роботу, якщо вони працюють централізовано.

Поширені запитання щодо децентралізованих Фінанси

Як заробити гроші за допомогою DeFi?

Значення, заблоковане в проектах Ethereum DeFi, стрімко зростає, і, як повідомляється, багато користувачів заробляти багато грошей.

Використовуючи додатки для кредитування на основі Ethereum, як згадувалося вище, користувачі можуть отримувати «пасивний дохід», позичаючи свої гроші та отримуючи відсотки з позик. Врожайне землеробство, описаний вище, має потенціал ще більшого прибутку, але з більшим ризиком. Це дозволяє користувачам використовувати аспект кредитування DeFi, щоб запустити свої Крипто в роботу, приносячи найкращі можливі прибутки. Однак ці системи, як правило, складні й часто не мають прозорості.

Чи безпечно інвестувати в DeFi?

ні це ризиковано. Багато хто вважає, що DeFi — це майбутнє Фінанси , і що раннє інвестування в революційну Технології може призвести до величезних прибутків.

Але новачкам важко відрізнити хороші проекти від поганих. І поганого було багато.

У міру зростання активності та популярності децентралізованих Фінанси до 2020 року багато програм DeFi, як-от мем-монет ЯМ, розбилися і згоріли, відправлення ринкова капіталізація з $60 млн до $0 за 35 хвилин. Інші проекти DeFi, в тому числі Хоtdog і Pizza, спіткала та ж доля, і багато інвесторів втратили багато грошей.

Крім того, на жаль, є помилки DeFi досі дуже поширений. Смарт-контракти є потужними, але їх T змінити після того, як правила запікаються в протокол, що часто робить помилки постійними, а отже, збільшує ризик.

Коли DeFi стане мейнстрімом?

Хоча все більше і більше людей приваблюють ці програми DeFi, важко сказати, куди вони підуть. Багато в чому це залежить від того, хто вважає їх корисними і чому. Багато хто вважає, що різні проекти DeFi мають потенціал наступний Робінхуд, залучаючи натовпи нових користувачів, роблячи фінансові програми більш інклюзивними та відкритими для тих, хто традиційно T має доступу до таких платформ.

Ця фінансова Технології є новою, експериментальною та T позбавлена ​​проблем, особливо щодо безпеки чи масштабованість.

Розробники сподіваються згодом усунути ці проблеми. Ethereum 2.0 може вирішити проблеми масштабованості за допомогою концепції, відомої як шардинг, спосіб поділу основної бази даних на менші частини, якими окремим користувачам легше керувати.

Як Ethereum 2.0 вплине на DeFi?

Ethereum 2.0 T є панацеєю від усіх проблем DeFi, але це початок. Інші протоколи, такі як Raiden і TrueBit також працюють над подальшим вирішенням проблем масштабованості Ethereum.

Якщо і коли ці рішення стануть на місце, експерименти Ethereum DeFi матимуть ще більше шансів стати реальними продуктами, потенційно навіть стати мейнстрімом.

Bitcoin як DeFi

Хоча Ethereum є лідером у світі децентралізованих Фінанси , багато прихильників Bitcoin поділяють мету виключити посередників із складніших фінансових транзакцій, і вони розробили способи зробити це за допомогою протоколу Bitcoin .

Такі компанії, як DG Labs і Suredbits, наприклад, працюють над Технології Bitcoin DeFi, яка називається контрактами дискретного журналу (DLC). DLC пропонує спосіб виконання більш складних фінансових контрактів, таких як деривативи, за допомогою Bitcoin. ONE із варіантів використання DLC є виплата Bitcoin комусь лише за умови виконання певних майбутніх умов, скажімо, якщо команда «Чикаго Уайт Сокс» WIN свій наступний бейсбольний матч, гроші будуть роздані переможцю.

Подальше читання на DeFi

Кредитування DeFi: 3 основні ризики, про які слід знати

Пересуваючись у будь-якому нерегульованому просторі, вкрай важливо знати про ризики.

Що таке Yield Farming? Ракетне паливо DeFi, пояснення

Якщо терміни «прибуткове землеробство», «DeFi» і «ліквідний майнінг» для вас є грецькими, не бійтеся. Ми тут, щоб наздогнати вас.

DeFi Analytics: як використовувати дані для прийняття розумніших інвестиційних рішень

Коли справа доходить до інвестування DeFi, знання справді є силою. Значна частина цього отримана з надійних даних, які часто буває важко знайти.