EBA: Las instituciones financieras deberían evitar el Bitcoin y esperar la regulación

ACTUALIZACIÓN (4 de julio, 21:25 BST): Este artículo se ha actualizado para incluir las respuestas a la EBA por parte de la Fundación Bitcoin y la Asociación de Moneda Digital del Reino Unido.

La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha publicado una "Opinión" advirtiendo a las instituciones financieras que se mantengan alejadas de las monedas digitales hasta que la industria esté regulada.

En el documento, dirigido al Consejo de la UE, a la Comisión Europea y al Parlamento Europeo, la EBA estableció nuevos requisitos para la regulación de las monedas digitales y también instruyó a las instituciones financieras a no comprar, mantener o vender monedas digitales hasta que existan nuevas reglas.

El organismo de control bancario de la UE continúallamado para una “evaluación exhaustiva” de las monedas digitales realizada conjuntamente con otras autoridades europeas, incluido el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA).

A principios de este año, el BCE dijoBitcoin no debe ignorarse ni descartarse, pero también señaló que plantea riesgos sustanciales.

Riesgos asociados

La EBA señala que las monedas digitales ofrecen algunos beneficios potenciales, como transacciones más rápidas y económicas y una mayor inclusión financiera. Sin embargo, la EBA cree que los riesgos superan a los beneficios, que son menos pronunciados en la UE.

La EBA identificó más de 70 riesgos en varias categorías: desde riesgos para los usuarios hasta aquellos que podrían afectar los pagos existentes en monedas convencionales y la integridad financiera.

El principal riesgo señalado por la EBA es que las monedas digitales permanecen descentralizadas y pueden ser creadas y modificadas por cualquiera con suficiente capacidad computacional, de forma anónima. La EBA señaló a los mineros como una amenaza, ya que pueden permanecer anónimos y no se puede garantizar la seguridad informática.

Como resultado, la EBA cree que es necesario un “cuerpo sustancial de regulación” para abordar estos riesgos, y afirma:

Con base en esta evaluación, la EBA considera que un enfoque regulatorio para abordar estos riesgos requeriría un cuerpo regulatorio sustancial, algunos de cuyos componentes deberían desarrollarse con mayor detalle. En particular, un enfoque regulatorio debería abarcar los requisitos de gobernanza para varios participantes del mercado, la segregación de las cuentas de los clientes, los requisitos de capital y, sobre todo, la creación de "autoridades rectoras del sistema" responsables de la integridad de un sistema de moneda virtual en particular y sus componentes clave, incluyendo su protocolo y el registro de transacciones.

Respuesta inmediata de la EBA

Consciente de que el marco regulatorio no se puede cambiar a corto plazo, la EBA dice que está emitiendo una “respuesta inmediata” para abordar el problema.

Se recomienda a las autoridades supervisoras nacionales que “disuadan a las entidades de crédito, entidades de pago y entidades de dinero electrónico de comprar, poseer o vender monedas virtuales” hasta que el nuevo régimen esté en vigor.

“Si bien esta respuesta mitigará los riesgos derivados de la interacción entre los esquemas de monedas virtuales y los servicios financieros regulados, no abordará los riesgos que surgen dentro de los esquemas de monedas virtuales o entre ellos”, señala la EBA.

Continúa: “Este enfoque doble permitirá que los esquemas de monedas virtuales se desarrollen fuera del sector de servicios financieros y también permitirá que las instituciones financieras mantengan una relación de cuenta corriente con empresas activas en el campo de las monedas virtuales”.

Las recomendaciones están más o menos en línea con anuncios y advertencias anteriores de los reguladores nacionales y de la UE, y también se hacen eco de lasAdvertencia anterior de la EBA sobre las monedas digitales, emitida en diciembre pasado. Sin embargo, esta vez, la EBA exige un enfoque regulatorio integral para las monedas digitales.

Respuesta de los grupos de Bitcoin

La Fundación Bitcoin rechazó la recomendación del informe de la EBA de que varias instituciones financieras dejen de poseer o negociar con monedas digitales en un comunicado publicado hoy <a href="https://bitcoinfoundation.org/2014/07/04/will-europe-listen-to-europe/">(https://bitcoinfoundation.org/2014/07/04/will-europe-listen-to-europe/</a> ). La Fundación afirmó que hacerlo tendría un coste significativo para los europeos.

La Fundación también criticó la metodología de evaluación de riesgos del informe de la EBA, afirmando que la clasificación de riesgos "contundente" utilizada en el informe daba la impresión de que las monedas digitales conllevan un riesgo abrumador. Una declaración de Jim Harper, asesor de Regulación globales de la fundación, decía:

Los estados y los ciudadanos de Europa están descubriendo por sí mismos cómo obtener los beneficios de Bitcoin y, al mismo tiempo, controlar los costes. Puede que no escuchen a la Autoridad Bancaria Europea.

La Asociación de Moneda Digital del Reino Unido tambiénrespondió a la EBA hoy, afirmando que no le sorprende la propuesta de la asociación bancaria, ya que no tiene conocimiento de que ningún banco del Reino Unido ofrezca actualmente servicios bancarios a empresas de monedas digitales. Instó a la EBA a colaborar para crear un marco que mitigue el riesgo para todos los participantes en una economía de monedas digitales y advirtió que frenar el desarrollo de las monedas digitales sería perjudicial para el bien común.

El documento completo

Opinión de la EBA sobre las «monedas virtuales» por CoinDesk