¿Por qué las empresas de remesas de Bitcoin siguen ignorando a Swift?

Se podría decir que Swift está bajo ataque.

En una comunidad de pagos global en constante cambio, Swift –uno de los medios de mensajería de transacciones financieras más grandes del mundo– ha enfrentado nuevas críticas de quienes dicen que no ha logrado KEEP al día con las necesidades del mercado financiero global.

En concreto, algunos creen que Swift está demostrando ser ineficiente en la liquidación de pagos transfronterizos, debido a su incapacidad para gestionar la liquidación en tiempo real para cualquier monto de transacción y su falta de transparencia en el riesgo de liquidación y el estado del pago.

Para abordar este problema, Swift ha presentado su Iniciativa de Innovación en Pagos Globales (GPI), que:según Swift– permitirá la disponibilidad de fondos el mismo día para transferencias entre empresas dentro de la misma zona horaria, seguimiento de pagos de extremo a extremo, información de remesas protegida y una mejor transparencia de las tarifas.

La primera fase, que se puso en marcha en enero de 2017 y ya está en uso con 12 bancos, entre ellos el Banco de China, Citi, Danske Bank e ING, se centrará exclusivamente en los pagos entre empresas (B2B). Swift también ha prometido nuevas mejoras en su sistema de pagos transfronterizos, posiblemente incluyendo la incorporación de una prueba de concepto de Tecnología de registro distribuido. futuros lanzamientos.

Sin embargo, esta medida para reformar su servicio de mensajería global puede ser demasiado insuficiente y llegar demasiado tarde en su intento de ponerse al día y resolver el cuello de botella en la compensación, liquidación y pagos globales, en particular para los clientes no bancarios.

Un grupo demográfico que ya está trabajando en estos temas son los remitentes de Bitcoin actuales y anteriores, empresas emergentes que hoy utilizan diversas cadenas de bloques para transferir dinero a nivel internacional.

Una de esas empresas, Align Commerce,Ha causado una impresiónen el mundo fintech debido a sus 20,25 millones de dólares en financiación.

El director ejecutivo de la empresa, Marwan Forzley, dijo que ve la cadena de bloques y los registros distribuidos como una oportunidad de "próxima generación": un automóvil comparado con los viejos caballos y carruajes bancarios.

Forzley le dijo a CoinDesk:

"Nuestra Tecnología se basa en llevar los beneficios de las nuevas tecnologías directamente al consumidor, en lugar de esperar a que el cambio se produzca mediante la adopción de la banca global".

El negocio de las pequeñas transacciones

Los pagos transfronterizos han sido tradicionalmente el LINK débil de la cadena Finanzas global.

Con un total de 26 billones de dólares en 2014, los pagos globales equivalen a más de un tercio del producto interno bruto mundial. Sin embargo, sin ninguna consistencia ni estandarización entre las infraestructuras locales, la mayoría de estos fondos están bloqueados en el equivalente moderno de un sistema de mensajes en botella.

Para enviar un pago transfronterizo, el cliente debe encontrar y contratar un transmisor que gestione la transferencia, el cual tendría contactos con instituciones financieras tanto en el país transmisor como en el receptor. Para complicar aún más el proceso, estos bancos pueden tener sus propios intermediarios.

Cada una de las instituciones que gestionan la transferencia cobra sus propias tarifas por el servicio. El proceso completo puede tardar hasta una semana.

Mientras que el sector corporativo del mercado global –estimado en 15,7 billones de dólares en 2014– puede negociar costos de entre el 1% y el 2% del monto total del pago, las pequeñas y medianas empresas y las transacciones entre personas podrían ver un recargo de hasta el 15%.

Esta serie de "tarifas ocultas" puede afectar más duramente a aquellos menos capaces de afrontarlas.

Si un cliente proviene de una comunidad desatendida o con acceso limitado a servicios bancarios, es posible que no tenga acceso a vías que de otro modo permitirían pagos transfronterizos simplificados, como el uso de un banco transnacional para transferir el pago usando su infraestructura.

Esto deja a los consumidores y a las pequeñas empresas expuestos a transmisores de dinero internacionales, como Western Union y SwiftPay, cuyas tarifas de transacción pueden ser exorbitantes e impredecibles.

La aparición de empresas de remesas de Bitcoin , que permiten a los consumidores realizar transacciones transfronterizas a un coste bajo y controlado, ha ayudado a mitigar este problema a pequeña escala. Si bien Swift ha prometido mayor transparencia en los pagos transfronterizos con el GPI, no ofrece ninguna reducción de costes para los clientes que no tienen acceso a la negociación de comisiones.

"La gran mayoría de las remesas del mundo no se realizan a través de bancos, sino a través de casas de transferencia de efectivo", declaró George Harrap, director ejecutivo de Bitspark, a CoinDesk. "Esto no afectará la forma en que gestionan sus negocios ni sus transacciones".

Bitspark, con sede en Hong Kong, es ONE de los servicios de remesas de Bitcoin más grandes que atienden al sudeste asiático y, a pesar de... falta de tracción, todavía siente que tiene la mejor mano a largo plazo, aunque sea para un mercado separado.

"De todos modos, el costo seguirá siendo el mismo que el de los pagos por lotes de las empresas de remesas, por lo que, potencialmente, las reducciones en las comisiones por transferencia no afectarán a las empresas que transfieren $10 millones por transferencia y utilizan este saldo para remesas pequeñas", afirmó, y agregó:

"La tarifa de transferencia de 10 millones de dólares es insignificante".

Un problema continuo

Debido a esta división, tal como está hoy, es poco probable que el Swift GPI influya en las remesas de Bitcoin de manera significativa.

Alan Safahi, el director ejecutivo de ZipZap, que recaudó 1,1 millones de dólares en 2014 para financiar la expansión del servicio de conversión de efectivo a bitcoin de la empresa, está de acuerdo.

ZipZap utiliza una combinación de sistemas de pago bancarios tradicionales (Swift) y tecnologías blockchain para encontrar la opción de transferencia más económica y eficiente. El Swift GPI está destinado principalmente a pagos B2B, por lo que no afectará el FLOW de negocios actual de ZipZap, afirmó.

Sin embargo, esto puede cambiar una vez que se lance la tercera fase del GPI.

Si bien Swift pretende que el producto mejore el registro de transacciones de pago globales para sus instituciones miembro, es posible que las innovaciones inspiradas en GPI aparezcan en otras aplicaciones fintech habilitadas para blockchain.

Por ejemplo, Swift es miembro del Proyecto HyperLedger, cuyo proyecto Fabric puede formar la base para futuros marcos transfronterizos.

Sin embargo, como Swift GPI no ofrece procesamiento en tiempo real, sino una conciliación en tiempo real de sus 'nosotros'saldos de cuentas, el GPI no aborda los cambios necesarios en los pagos transfronterizos, en particular para los clientes no bancarios.

Como OndulaciónfijadoEn su blog Insight, GPI es más un intento de un gigante financiero por seguir siendo relevante que un verdadero esfuerzo de modernización.

La empresa afirma:

"El GPII de Swift no aborda la infraestructura anticuada que hace que la liquidación en tiempo real sea un desafío constante... simplemente realiza un ajuste menor a sus requisitos de liquidación actuales".

Imagen de huevos felicesvía Shutterstock