El desafío de 2018: Promover la innovación responsable en blockchain

Beth Knickerbocker es directora de innovación en la Oficina del Contralor de la Moneda, la agencia estadounidense que autoriza, regula y supervisa todos los bancos nacionales.

El siguiente artículo es una contribución exclusiva al 2017 en revisión de CoinDesk.

La innovación en los servicios financieros es fundamental para satisfacer las cambiantes necesidades de los consumidores y las empresas del país, y la Oficina de Innovación de la OCC está trabajando para promover la innovación responsable en el sistema bancario federal.

En funcionamiento desde enero de 2017, la Oficina de Innovación es responsable de mejorar la capacidad de la agencia para identificar, comprender y responder a la innovación financiera que afecta al sistema bancario federal y sirve como punto de contacto central y centro de intercambio de información de la agencia para asuntos relacionados con la innovación.

A principios del año pasado, la Oficina organizó "Horas de oficina" en centros Tecnología de Nueva York y San Francisco con más de 40 bancos y entidades no bancarias para comprender mejor los problemas y preocupaciones comunes que enfrentan estas entidades con respecto a productos, servicios y tecnologías emergentes relacionados con la innovación.

El objetivo de las reuniones fue brindar a estas entidades asesoramiento regulatorio transparente y brindar a los participantes un ambiente acogedor para expresar sus opiniones. Otros temas abordados en estas reuniones informales incluyeron la colaboración con bancos, las expectativas de gestión de riesgos de terceros y la mejor manera de prepararse para operar en un entorno altamente regulado.

Puntos de acción

Un dedicadoPágina web Se estableció en OCC.gov con enlaces a guías de innovación para bancos comunitarios, empresas de Tecnología financiera (por ejemplo, prestamistas de mercado y nuevas empresas en el espacio de la Tecnología blockchain y Criptomonedas ) y otras instituciones no bancarias.

Esta página describe el Marco de Innovación Responsable de la OCC y ofrece enlaces a noticias, discursos e información sobre innovación relacionada con la constitución de bancos nacionales con fines específicos. Los bancos, las empresas no bancarias y las empresas de tecnología financiera pueden contactar con la oficina a través de una dirección de correo electrónico o un número de teléfono específicos.

Además de las Jornadas de Oficina, la OCC participó en más de 50 Eventos de divulgación relacionados con la tecnología financiera y la innovación responsable. Otras iniciativas de divulgación y concienciación incluyeron la colaboración y el intercambio de información con otros reguladores nacionales e internacionales.

Internamente, la Oficina realiza investigaciones, elabora materiales de sensibilización y mantiene una biblioteca de artículos de noticias, Podcasts y otros recursos relacionados con la tecnología financiera y la innovación. Este material está a disposición del personal de la OCC para que, en particular, los examinadores estén preparados para debatir temas de innovación con los banqueros y responder preguntas sobre las iniciativas de innovación responsable de la OCC.

La Oficina también está trabajando con el departamento de Educación Continua de la OCC para actualizar los planes de capacitación para ayudar al personal de la OCC a Aprende más sobre la innovación responsable.

En marzo de 2017, la OCC publicó un borrador de suplemento al Manual de Licencias del Contralor que describe su propuesta de enfoque para autorizar empresas de tecnología financiera.

El proyecto de suplemento aclara el enfoque de la agencia para evaluar las solicitudes de autorización de bancos nacionales presentadas por empresas de tecnología financiera, describe cómo supervisaría a estos bancos y articula las expectativas sobre cómo estos bancos garantizarían un acceso justo y un trato justo para todos los clientes.

Hasta la fecha, la OCC no ha decidido si ejercerá su autoridad para otorgar estatutos de banco nacional de propósito especial a empresas fintech no depositarias conforme a 12 CFR 5.20(e)(1).

En un discurso pronunciado en julio ante el Exchequer Club, el contralor interino de la moneda, Keith Noreika, dejó en claro que las empresas de tecnología financiera pueden buscar estatutos de bancos nacionales bajo otras autoridades utilizadas para autorizar a los bancos de servicio completo, así como otros bancos nacionales de propósito especial establecidos desde hace mucho tiempo, como los bancos fiduciarios, los bancos bancarios y los bancos de tarjetas de crédito de la Ley de Banca de Igualdad Competitiva (CEBA).

Perspectiva

De cara a 2018, la OCC está considerando desarrollar un programa para que la OCC participe en proyectos piloto bancarios para mejorar su comprensión de productos, servicios, procesos o tecnologías innovadores.

Un programa como este puede lograr los mismos objetivos que lo que otros llaman "sandboxes" y permitir a la OCC fomentar la innovación responsable por parte de los bancos supervisados por ella y permitir que los participantes obtengan retroalimentación de la OCC en una etapa temprana del proceso de desarrollo.

La información recopilada en los pilotos también podría fundamentar las políticas de la OCC y garantizar que estemos preparados para supervisar la nueva actividad cuando se implemente a mayor escala. Sin embargo, los pilotos no ofrecen una protección legal frente a las responsabilidades de cumplimiento de los bancos.

También en 2018, la OCC ampliará su programa Office Hours a otros centros de innovación financiera, aprovechará sus esfuerzos de divulgación e investigación y mejorará la conciencia y el conocimiento del personal de la OCC sobre las tendencias emergentes en la industria.

La OCC seguirá identificando formas de promover y apoyar a los bancos interesados en participar en la innovación responsable asociándose con fintechs y otras empresas no bancarias de manera segura y sólida, reduciendo costos y aumentando ganancias, y sirviendo a sus clientes de manera más efectiva.

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