¿Dólar digital? ¡Seamos realistas!, piden al Congreso los defensores de la inclusión financiera.

Aunque actualmente es sólo una idea llamativa, el dólar digital está compitiendo con métodos del siglo XX más prosaicos pero probados por la tarea de hacer llegar fondos de estímulo a todos los residentes de Estados Unidos.

Esa es la conclusión de la audiencia del Comité de Servicios Financieros (FSC) de la Cámara de Representantes del jueves, donde los testigos propusieron diferentes soluciones al problema.

Quien defendió la creación de un dólar electrónico fue J. Christopher Giancarlo, ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), actualmente director del Proyecto Dólar Digital.

Como lo ha hecho en el pasado, argumentó que la tokenización es una forma deproteger el dólar del futuroOtros países, incluida China, están trabajando para digitalizar sus monedas, señaló. Si Estados Unidos quiere mantener su liderazgo en el sistema financiero global, también debería asumir esta tarea, declaró a los legisladores.

Si bien Giancarlo advirtió anteriormente que un dólar digital no debería ser “improvisado”Durante una crisis, sugirió en la audiencia que sentar las bases debería ser parte de la respuesta a la recesión causada por el COVID-19.

“Nada revela los límites de nuestro sistema financiero basado en cuentas con mayor fuerza que la actual pandemia de COVID-19, cuando decenas de millones de estadounidenses esperan un mes o más para recibir pagos en cheques”, dijo.

“Necesitamos comenzar a explorar el próximo nivel de Tecnología junto con la Tecnología basada en cuentas existente, aunque sea para crear mayores redundancias en el sistema, pero también una mayor opcionalidad y más herramientas en nuestra caja de herramientas para usar en crisis como esta”, agregó.

Pero otros testigos insistieron en la urgencia de realizar los pagos de estímulo rápidamente a quienes los necesitan. Se envió una ronda de cheques a quienes declararon impuestos en los últimos dos años, pero muchos aún esperan recibir sus fondos de estímulo.

“El punto que quería dejar en claro es que todavía estamos en medio de una crisis y, como dijeron otros en el panel con mucha elocuencia, la gente está sufriendo hoy en día”, dijo Jodie Kelley, directora ejecutiva deAsociación de Transacciones Electrónicas.

“Por eso quería asegurarme de que reconociéramos que la única manera de hacerlo es con las herramientas que tenemos ahora”, dijo.

Alternativas más sencillas

El éxito de las tarjetas de débito prepagas y de las aplicaciones peer to peer como PayPal y Venmo demuestra que pueden utilizarse para distribuir rápidamente dólares de estímulo a los necesitados, argumentó Kelley, cuyas empresas miembro procesan más de 8,5 billones de dólares en pagos al año.

“Las tarjetas de débito prepago, en particular, son la forma preferida de realizar pagos a personas de bajos ingresos. Son fáciles de usar y no requieren un teléfono móvil”, declaró a CoinDesk tras la audiencia.

En cuanto al uso de blockchain, Mehrsa Baradaran, profesora de Derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad de California en Irvine, dijo que el debate sobre esa Tecnología es prematuro.

"¿Cómo logramos que la gente se conecte con la gente en su situación actual y nos aseguramos de que nuestras soluciones se ajusten al problema?", preguntó a los legisladores. "El problema aquí son los desiertos bancarios, las personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos, y tenemos la Tecnología para conectar con esas personas, y creo que eso es crucial en este momento".

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Baradaran abogóuna estrategia diferente y más factible(al menos tecnológicamente, sino políticamente): utilizar el Servicio Postal de EE. UU. para crear sucursales bancarias locales en asociación con la Reserva Federal.

“Primero debemos cerrar esta brecha entre el efectivo y lo digital”, afirmó Baradaran.

También se podrían crear fácilmente dólares digitales no tokenizados, afirmó Morgan Ricks, profesor de Derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad de Vanderbilt. Ricks ha promovido durante mucho tiempo el concepto de una FedAccount, una cuenta bancaria ofrecida esencialmente por la Reserva Federal para que los consumidores tengan acceso directo.

La creación de FedAccounts debería ser bastante sencilla y fácil de lograr, dijo a los legisladores: La Reserva Federal ya ofrece estos servicios a bancos, grandes instituciones financieras y entidades gubernamentales.

“La propia Reserva Federal lleva décadas procesando pagos instantáneos en tiempo real a través del sistema FedWire”, afirmó. “La Reserva Federal ha abierto cuentas en sus propios libros desde su creación... las operaciones minoristas son un asunto aparte”.

La Reserva Federal podría incluso subcontratar ciertas tareas hasta que haya creado su propia infraestructura interna, afirmó.

‘Iniciando un viaje’

Gran parte de la audiencia se centró en el concepto de dólar tokenizado, y el REP Patrick McHenry (republicano de Carolina del Norte) le pidió a Giancarlo que le explicara cómo podría ayudar a la inclusión financiera y la distribución de subsidios.

En opinión del exregulador, un dólar tokenizado podría ser una forma de brindar servicios bancarios a quienes carecen de ellos. En este caso, el acceso a la banda ancha es el mayor problema que habría que abordar, afirmó.

La falta de acceso bancario “no es insuperable” si los residentes de zonas desatendidas por instituciones financieras tienen acceso a banda ancha, dijo Giancarlo.

El dólar digital "se trata de facilitar el acceso al sistema financiero y hacerlo lo más simple y accesible posible", afirmó. Si bien reconoció que el acceso a dispositivos móviles podría ser otra barrera, afirmó que resolverlo facilitaría considerablemente la inclusión financiera.

Centrarse en proporcionar acceso móvil y un dólar tokenizado en lugar de una expansión de los servicios bancarios existentes, podría atraer a más personas al nuevo sistema, dijo.

“Hay poblaciones... con personas que están fuera del sistema bancario pero que se sienten cómodas con los instrumentos al portador”, dijo.

Antes de la audiencia, el director del Proyecto Dólar Digital y gerente de Accenture, David Treat, dijo a CoinDesk que le alentaba que la conversación estuviera ocurriendo.

Dijo que esperaba que algunas partes interesadas sólo se sintieran cómodas con cambios incrementales en el sistema financiero en este momento.

"Creo que ahora estamos en un punto de inflexión en el que estamos iniciando un viaje de modernización del dinero para nuestro mundo digital y creo que todos nos beneficiaremos si reconocemos colectivamente que [el] viaje tendrá múltiples WAVES de innovación", dijo Treat.