Inihayag ng New York ang BitLicense Framework para sa Mga Negosyong Bitcoin

Inilabas ng New York Department of Financial Services (NYDFS) ang matagal nang inaasahang listahan ng mga iminungkahing tuntunin at regulasyon na kakailanganin para sa mga negosyong Bitcoin na nakabase sa New York.

Ang anunsyo ay dumating sa pamamagitan ng a post sa Twitter mula sa Benjamin M Lawsky, ang unang Superintendent ng Financial Services ng New York State, na namamahala sa dalawang regulatory hearing sa mga pinuno ng digital currency noong Enero ng taong ito.

Kapansin-pansin, ang dokumento nagsasaad na ang mga negosyong Bitcoin na tumatanggap, nagpapadala, nag-iimbak o nagko-convert ng virtual na pera para sa mga customer; bumili at magbenta ng virtual na pera bilang isang negosyo ng customer; magkontrol, mangasiwa o mag-isyu ng isang virtual na pera; o magsagawa ng mga conversion sa pagitan ng Bitcoin at fiat o anumang palitan ng halaga ay kailangang lisensyado para gumana sa New York. Ang mga mangangalakal na tumatanggap ng Bitcoin ay hindi kasama sa ilalim ng mga patakaran at regulasyon.

Sinasabi ng mga opisyal ng estado na ang dokumento ay idinisenyo upang magkaroon ng balanse sa pagitan ng pagprotekta sa mga consumer at pagpapatupad ng mga panuntunan sa sentido komun, at na sila ay tumatanggap pa rin ng feedback sa panukala.

Sinabi ni Superintendent Lawsky:

"Kinikilala namin na - bilang ang unang estado na naglagay ng mga espesyal na iniangkop na panuntunan para sa mga virtual na kumpanya ng pera - ang patuloy na pampublikong feedback ay magiging isang mahalagang bahagi ng pagsasapinal sa balangkas ng regulasyon na ito. Inaasahan namin ang maingat at maingat na pagsusuri ng mga pampublikong komento sa aming panukala."

Higit pang hihilingin sa mga License na isama ang pangalan ng mga lisensya sa lahat ng ina-advertise na produkto at serbisyo, at "ibunyag sa malinaw, kapansin-pansin at nababasang pagsulat sa wikang English [...] lahat ng materyal na panganib na nauugnay sa mga produkto, serbisyo, at aktibidad nito."

Ang mga patakaran ay mangangailangan din na ang lahat ng mga lisensyadong negosyo ng Bitcoin ay matugunan ang mga kinakailangan sa kapital, na pinapanatili ang "sa lahat ng oras na tulad ng kapital na tinutukoy ng superintendente ay sapat upang matiyak ang pinansiyal na integridad ng Lisensya at ang patuloy na operasyon nito".

Isinasaad ng dokumento na isasaalang-alang ng New York ang iba't ibang mga salik sa prosesong ito, kabilang ang kabuuang mga asset ng may lisensya, ang komposisyon ng mga pananagutan nito at ang inaasahang dami ng negosyo nito, bukod sa iba pang mga salik.

Ang virtual na currency ay tinukoy bilang anumang digital unit ng exchange na may sentralisadong repositoryo o administrator, desentralisado at walang sentralisadong repositoryo o administrator o maaaring gawin o makuha sa pamamagitan ng pag-compute o pagmamanupaktura.

Epekto sa mga kasalukuyang negosyo

Ang ONE kawalan ng katiyakan bago ang paglabas ng mga patakaran ay ang epekto sa mga kumpanyang nagtatrabaho na sa Bitcoin at iba pang mga digital na pera. Binabalangkas ng mga regulasyon ang isang pamamaraan para sa kung paano makakatanggap ng pag-apruba ang mga negosyong nagtatrabaho na sa ecosystem nang hindi dumaranas ng agarang pagkagambala sa kanilang mga operasyon.

Ayon sa NYDFS, ang mga umiiral na kumpanya ay may 45 araw upang mag-aplay para sa isang BitLicense kasunod ng paglabas ng mga huling regulasyon. Ang mga aplikante ay tumatanggap ng paunang pag-apruba, ngunit ang pagtatalaga na ito ay maaaring magbago pagkatapos ng pagsusuri ng ahensya.

Ang mga tuntunin ay nagsasaad na:

“Ang [mga Aplikante] ay dapat ituring na sumusunod sa mga kinakailangan sa paglilisensya ng bahaging ito hanggang sa maabisuhan ito ng superintendente na ang aplikasyon nito ay tinanggihan, kung saan ito ay agad na titigil sa operasyon sa estadong ito.”

Ang mga negosyong hindi nalalapat sa loob ng 45 araw ay nahaharap sa kriminal na pag-uusig para sa pagpapatakbo ng isang hindi lisensyadong kumpanya ng digital currency, ang pagtatapos ng dokumento.

Kinakailangan ang pagsisiyasat ng may hawak ng account

Binabalangkas ng mga dokumento ang isang proseso ng aplikasyon na mabigat sa data na, sa puso nito, ay naglalayong dalhin ang pag-uulat sa mga aktibidad ng digital currency at ang mga kumpanyang nagsasagawa ng mga ito alinsunod sa mas malawak na sistema ng pananalapi ng US.

Hinihiling ng NYDFS na Social Media ng lahat ng kumpanya ng digital currency sa New York ang mga detalyadong alituntunin sa pag-uulat sa mga may hawak ng account. Bilang karagdagan sa pagsunod sa mga pamamaraang nakahanay sa US banking system, ang mga panuntunan ay nagsasaad na ang mga customer na may mataas na peligro o mataas na dami ay maaaring sumailalim sa karagdagang pagsusuri sa Request ng superintendente.

Ang mga tuntunin ay nagsasaad:

"Kapag nagbukas ng account para sa isang customer, ang bawat lisensyado ay dapat, sa pinakamababa, i-verify ang pagkakakilanlan ng customer, hanggang sa makatwiran at magagawa, panatilihin ang mga talaan ng impormasyong ginamit upang i-verify ang naturang pagkakakilanlan, kabilang ang pangalan, pisikal na address at iba pang impormasyon sa pagkakakilanlan."

Ang mga dayuhang may hawak ng account ay napapailalim sa mga panuntunang nakatuon sa pag-iwas sa money laundering. Ang mga kumpanyang may BitLicense ay kinakailangang magsumite para sa pagsusuri at magpatupad ng "pinahusay" na mga patakaran sa pag-uulat para sa mga customer na nasa labas ng US.

Gayundin, ang mga lisensyadong negosyo ay ipinagbabawal na magtrabaho sa isang internasyonal na negosyo na walang itinatag na base ng mga operasyon sa loob ng US.

Binalangkas ang pag-audit sa pananalapi

Nililinaw ng mga iminungkahing panuntunan ang mga uri ng mga kumpanya ng impormasyon sa pananalapi na nakakatanggap ng BitLicense na maaaring kailanganing ibunyag sa mga regulator upang legal na magtrabaho sa sektor ng digital currency ng estado. Sa pangkalahatan, sinasalamin nila ang halos parehong impormasyong kinakailangan mula sa iba pang uri ng mga negosyong pinansyal.

Kakailanganin ng mga Licensee na magsumite ng mga quarterly na ulat sa NYDFS na kinabibilangan ng kumpletong mga update sa balanse, mga statement ng cash FLOW , data sa kita at pagkawala, mga kita at pag-aari ng asset, pati na rin ang iba pang impormasyon sa pagpapasya ng mga regulator ng estado. Ang mga pagbabago sa equity ng pagmamay-ari ay dapat ding iulat sakaling maganap ang mga ito.

Kinakailangan din ang mga taunang pag-audit. Gaya ng binabalangkas ng dokumento:

“Ang bawat may lisensya ay dapat magsumite ng na-audit na taunang mga pahayag sa pananalapi, na inihanda alinsunod sa pangkalahatang tinatanggap na mga prinsipyo ng accounting, kasama ang isang Opinyon ng isang independiyenteng sertipikadong pampublikong accountant at isang pagsusuri ng naturang accountant ng mga pamamaraan ng accounting at mga panloob na kontrol ng lisensyado sa loob ng ONE daan at dalawampung araw ng pagtatapos ng taon ng pananalapi nito.

Dapat ding patunayan ng mga lisensyado ang kanilang pagsunod sa mga regulasyon ng digital currency sa pamamagitan ng pagsusumite ng mga pahayag mula sa kanilang mga management team. Ang NYDFS ay nangangailangan ng mga detalyadong ulat sa pagganap ng pagsunod at sertipikasyon sa katotohanan ng mga pahayag na iyon.

Ang labag sa batas na pag-uugali sa pananalapi - at mga legal na aksyon na nagmumula sa mga naturang Events - ay dapat iulat kaagad sa ahensya, ang sabi ng dokumento. Ang mga License ay dapat magsumite ng mga paunang ulat sa NYDFS, at maaaring kailanganin na mag-draft ng mga karagdagang pag-file kung ito ay itinuturing na kinakailangan.

Pagbibigay-diin sa proteksyon ng consumer

Nagtatampok din ang mga iminungkahing regulasyon ng ilang mga seksyon na bumubuo ng isang komprehensibong balwarte laban sa pag-uugali na maaaring mapanlinlang na nagta-target ng mga mamimili.

Nilinaw ng dokumento na ang mga lisensyado ay dapat magbigay ng maraming impormasyon tungkol sa mga panganib na nauugnay sa mga digital na pera.

Ito ay nagbabasa:

"Bilang bahagi ng pagtatatag ng relasyon sa isang customer, at bago pumasok sa isang paunang transaksyon para sa, sa ngalan ng, o sa naturang customer, dapat ibunyag ng bawat lisensyado sa malinaw, kapansin-pansin, at nababasang pagsulat sa wikang Ingles at sa anumang iba pang nangingibabaw na wikang sinasalita ng mga customer ng lisensyado, ang lahat ng materyal na panganib na nauugnay sa mga produkto, serbisyo at aktibidad at virtual na pera nito."

Marami sa mga kaugnay na kinakailangan ay nakatuon sa mga teknikal na aspeto ng Bitcoin - kabilang ang hindi maibabalik na mga transaksyon - at ang kakulangan ng suporta ng gobyerno tulad ng uri na ibinigay para sa mga deposito sa bangko. Ang mga tuntunin ng mga serbisyo at mga tuntunin ng kasunduan ay dapat na malinaw na nakabalangkas sa parehong mga panganib na ito, pati na rin ang eksaktong katangian ng anumang relasyon sa negosyo na itinatag sa pagitan ng isang may lisensya at ng customer nito.

Umaabot din ito sa anumang mga advertisement na maaaring gawin ng isang digital currency. Anumang media na nilalayon upang i-promote ang serbisyo o produkto ng isang may lisensya ay dapat magtampok ng kumpirmasyon na ang kumpanya ay nakatanggap ng pag-apruba mula sa NYDFS upang gumana.

Dapat na nabaybay ang mga tuntunin ng transaksyon para sa mga customer. Kailangang gawin ang mga resibo at ialok sa mga consumer sa oras ng transaksyon, at ipinag-uutos ng mga panuntunan na ang lahat ng nabuong resibo ay maaaring sumailalim sa pagsusuri sa pagpapasya ng regulator ng estado.

Kapansin-pansin, tinitiyak ng NYDFS na may karapatan ito sa anumang mga bagong serbisyo o produkto na maaaring ialok sa mga customer ng isang may lisensya. Ang mga lisensyado ay dapat makatanggap ng nakasulat na pahintulot upang palawakin ang mga alok ng kanilang kumpanya o gumawa ng mga makabuluhang pagbabago sa mga kasalukuyang produkto o serbisyo.

Ipinag-uutos ang pagtatala ng transaksyon

Ang mga iminungkahing regulasyon ay nagdidikta kung paano KEEP ng mga lisensyado ang mga transaksyon - mga patakaran na maaaring magdulot ng pag-aalala para sa mga nasa komunidad ng Bitcoin na mas gustong panatilihin ang pseudonymity.

Ang mga negosyo sa New York ay kinakailangang iulat ang personal na impormasyon, kabilang ang pangalan at address, ng mga kasangkot sa isang transaksyon na may kinalaman sa pagbili, pagbebenta o paglilipat ng Bitcoin. Ang NYDFS ay nangangailangan ng mga detalye sa uri ng transaksyon, kabilang ang halaga at patutunguhan ng mga bitcoin, at ang mga Suspicious Activity Reports (SARs) ay dapat isumite mula sa mga lisensyado kung kinakailangan ang mga ito.

Dapat ihain ang mga ulat kapag ang isang may lisensya ay nakipag-ugnayan sa dami ng transaksyon na lumampas sa $10,000 sa isang partikular na araw. Gaya ng nakasaad sa draft na panuntunan:

“Kapag ang isang lisensyado ay kasangkot sa isang transaksyon o serye ng mga transaksyon para sa resibo, pagpapalit, conversion, pagbili, pagbebenta, paglilipat, o pagpapadala ng virtual na pera, sa isang pinagsama-samang halaga na lampas sa halaga ng dolyar ng Estados Unidos na $10,000 sa ONE araw, ng ONE tao, dapat abisuhan ng may lisensya ang departamento, sa paraang itinakda ng superintendente, sa loob ng 24 na oras.”

Bukod pa rito, ipinagbabawal ang mga lisensyado na mag-alok ng mga serbisyong nagtatangkang MASK ang pagkakakilanlan, pinagmulan o patutunguhan ng isang transaksyong digital currency, at hindi sila maaaring makisali sa pag-uugali na maaaring pumigil sa pagsisiyasat ng impormasyon tungkol sa mga nakikilahok sa isang transaksyong pinangasiwaan ng isang lisensyado.

Karagdagang pag-uulat na ibinigay ng Grace Caffyn at Pete Rizzo

Karagdagang Pagbabasa: Bilhin ang Aming Bitlicense Research Report

Larawan ng New York sa pamamagitan ng Shutterstock