Isang Bagong Tool ang Maaaring Maging Kumportable sa Mga Bangko Sa Bitcoin

Ang Bitcoin intelligence provider na Elliptic ay naglulunsad ng isang programa sa Silvergate Bank na nakabase sa California upang pag-aralan at suriin ang posibleng masasamang aktibidad sa Bitcoin blockchain.

Nakatuon ang pagsisikap sa pagtulong sa mga bangko na masuri ang hinaharap na mga kliyente ng negosyo na nakabase sa bitcoin. Para sa mga bangko, kadalasan ang mga nauugnay na panganib ay itinuturing na mas mataas kaysa sa mga potensyal na gantimpala kapag isinasaalang-alang ang mga bagong kliyente na nagpapatakbo sa espasyo ng Bitcoin – isang madalas na binabanggit na hadlang sa industriya.

"Ang mga bangko na nagtatrabaho sa mga kumpanya ng Bitcoin ay talagang T gaanong kakayahang makita kung gaano sila kaepektibo sa paghawak ng panganib na nauugnay sa mga transaksyon sa Bitcoin ," sabi ni James Smith, CEO ng Elliptic.

Sinabi ni Smith sa CoinDesk:

"Hanggang ngayon, medyo kailangan nilang umasa sa salita ng palitan o kung sinuman [nagproseso ng transaksyon] para sabihing 'Ginagawa namin ang lahat ng makakaya namin.'"

Binibigyang-daan ng software ng Elliptic ang mga institusyong pampinansyal na gumawa ng mas matatag na diskarte sa pagsusuri sa mga negosyong Bitcoin at pagsunod sa mga kinakailangan ng know-your-customer (KYC), anti-money laundering (AML) at Bank Secrecy Act (BSA).

Tutulungan ng platform ang mga bangko na makahanap ng kahina-hinalang aktibidad ng Bitcoin , na nagbibigay-daan sa kanila na bawasan ang mga gastos sa pagtatasa ng panganib para sa kasalukuyan at potensyal na mga customer, habang ipinapakita sa mga regulator na mayroong mga panloob na pananggalang sa lugar upang alisin ang masasamang aktor.

"Nakikita namin ito bilang isang mahusay na hakbang pasulong sa mga tuntunin ng pagtataas ng pamantayan ng industriya, sa mga tuntunin ng pagsunod, pagpapabuti ng antas ng pagpapagaan ng panganib at, sa huli, nagpapahintulot sa Silvergate na magtrabaho sa mas maraming negosyo na humahawak ng Bitcoin," sabi ni Smith.

Silver lining

Bagama't kapaki-pakinabang sa bagay na ito, ang Silvergate ay ONE na sa mga eksepsiyon sa panuntunan sa mundo ng pagbabangko pagdating sa Bitcoin. Ang bangko ay kasalukuyang nagbibigay ng mga serbisyo sa higit sa 30 mga kumpanyang may kaugnayan sa bitcoin, kabilang ang mga digital currency exchange, institutional investor, minero at software developer.

Gayunpaman, ang mga kasangkot sa proyekto ay nagtalo na ang mas mahusay na kakayahang makita ay tutulong sa mga bangko habang ang kapaligiran ng regulasyon ay lumilipat sa ONE kung saan ang mga bangko ay responsable na rin para sa mga customer ng kanilang customer.

Dagdag pa, pinagtatalunan ng Silvergate at Elliptic na ang platform ay magbibigay-daan sa mga institusyong pampinansyal na mas mahusay na masuri kung kailan maaaring pinaghihinalaan ang mga internal na kontrol ng kanilang mga customer.

"Ang hinahanap namin ay makita kung paano gumaganap ang isang kliyente sa paglipas ng panahon bilang indikasyon kung lumalakas ang kanilang internal control environment," sabi ni Ben Reynolds, vice president ng business development at digital banking sa Silvergate.

Katulad ng iba pang produkto ng Elliptic na anti-money laundering, sinusuri ng platform ang bawat transaksyon sa blockchain para sa mga potensyal na linkage sa kahina-hinalang aktibidad at pagkatapos ay iisyu ang bawat isa ng marka ng panganib.

Proactive push

Habang ang mga pagsisikap na paghiwalayin ang mga diumano'y 'mabuti' na mga gumagamit ng Bitcoin mula sa mga 'masama' ay natugunan ng pushback mula sa ilang mga paksyon ng komunidad ng Bitcoin , ang Elliptic at Silvergate ay binibigyang-diin na ang layunin ay hindi upang micromanage ang mga kliyente, ngunit sa halip na maunawaan ang holistically kung ano ang ginagawa ng mga kliyente upang salain ang aktibidad na nakakataas ng kilay.

"Ang gusto nilang malaman ay - sa isang mataas na antas - ilang porsyento ng mga transaksyon na dumadaan sa negosyong ito ang kahina-hinala? Paano iyon nagbago sa paglipas ng panahon? Mukhang pinagbubuti nila ang kanilang mga kontrol?" sabi ni Smith.

Ang ilalim na linya, sinabi ni Reynolds, ay palambutin ng software ang pangkalahatang overhead ng pamamahala sa peligro ng Silvergate. "Para sa amin, ang bawat kliyente na kinukuha namin sa simula ay isang medyo malaking pamumuhunan sa mga tuntunin ng proseso ng angkop na pagsisikap na aming pinagdadaanan," sabi niya.

Ipinaliwanag ni Reynolds na habang ang Silvergate ay walang obligasyon sa regulasyon na magpatupad ng naturang programa, ito ay pagiging aktibo upang isulong ang pagiging lehitimo, kredibilidad at pagpapanatili ng industriya ng Bitcoin at pushback sa mga negatibong stereotype.

Nagtapos si Smith:

"Sa sobrang visibility na ito, naiintindihan nila kung gaano kabisa ang mga kumpanyang ito sa paghawak ng panganib at samakatuwid ay nagiging mas komportable sa ideya ng pagbabangko sa kanila."

Disclosure: Ang CoinDesk ay isang subsidiary ng Digital Currency Group, na mayroong stake ng pagmamay-ari sa Elliptic.

Silvergate Bank larawan sa pamamagitan ng La Jolla Center