Ang Hinaharap ay Bukas na Finance

Sa madaling salita: pinipigilan ng istruktura ng Finance ngayon ang bilyun-bilyong tao na ma-access ang baseline na mga serbisyong pinansyal at pagkakataong pang-ekonomiya.

Ang mga sentralisadong institusyon ay idinisenyo upang magsilbi sa isang hindi katimbang na porsyento ng populasyon. Dahil dito, ang masa na kulang sa serbisyo ay limitado sa kanilang access sa kapital, pautang at serbisyo. Ang susi, ngunit ilang dekada na, ang imprastraktura tulad ng SWIFT at ACH na gumagabay sa aktibidad ng mga institusyong pampinansyal, mga Markets , at mga network ng pagbabayad sa buong mundo ay hindi nakakatulong sa mga taong mas makakagamit nito.

Si Mo Shaikh ay co-founder at CEO sa Aptos Labs, at Nicole Valentine, ay ang fintech director sa Milken Institute.

Ang mabagal, magastos na paggalaw ng pera, kasama ng limitadong pag-access sa mga capital Markets, ay pumipigil sa milyun-milyong tao mula sa pinansiyal na kagalingan. Ito ay ipinakita ng pandaigdigang merkado ng remittance. Ayon sa World Bank at ang United Nations, humigit-kumulang ONE sa siyam na tao sa buong mundo ang sinusuportahan ng tinatayang $656 bilyon na pinauwi bilang mga remittance ng mga migranteng manggagawa. Ang pandaigdigang average na gastos ng pagpapadala ng $200 ng mga remittances ay 6.5%, dalawang beses sa 3% na target na nakabalangkas sa Sustainable Development Goals ng UN, na pinagsama-samang nagkakahalaga ng bilyun-bilyong dolyar na pinakamahina sa mundo.

Kahit sa mga rehiyong may matatag na fintech ecosystem tulad ng United States, nananatili ang mga gaps sa access sa pagbabangko at Finance . Ayon sa FDIC, 4.5% ng mga sambahayan sa Amerika kulang pa rin ng bank account, na nagkakahalaga ng humigit-kumulang 5.9 milyong Amerikano $230 milyon sa mga bayarin sa mga serbisyong pinansyal na hindi bangko, tulad ng pag-cash ng tseke at mga money order. Gayunpaman, mayroon kaming Technology upang pabilisin at bawasan ang mga gastos sa mga pandaigdigang serbisyo sa pananalapi, upang buksan ang Finance sa mga naghihirap na komunidad na ito at iangat ang lahat ng mga bangka sa proseso.

Ang paggamit ng open financial data ay ang unang kalahati ng open Finance equation. Ang mga patakaran tulad ng bukas na pagbabangko ay nagbawas sa opacity ng sektor ng pananalapi, na nagbibigay-daan sa mga pagkakataong gumawa ng mga sistematikong pagpapabuti, pag-upgrade, at pag-overhaul.

Ang paglipat patungo sa mga stablecoin ... ay nag-aalok ng katibayan ng pagbabagong pagbabago sa pandaigdigang paggalaw ng pera.

Ang pagpapatibay ng bukas na pagbabangko sa U.K. pinahintulutan ang mga consumer na ligtas na ibahagi ang kanilang data sa pagbabangko sa mga kinokontrol na third party na nagpapatakbo ng mga financial app, produkto at serbisyo na mas mabilis, mas mura at mas maliksi kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Noong Pebrero 2023, higit sa pitong milyong customer sa U.K. ang gumagamit ng mga bukas na serbisyo sa pagbabangko — kasabay nito, nagsasara na ang mga brick at mortar bank sa buong U.K.

Sa pagkilala sa halaga ng open banking na maaaring mag-alok sa mga consumer sa U.S., sinabi ni Consumer Financial Protection Bureau Director Rohit Chopra, "ang pagbabago tungo sa bukas at desentralisadong pagbabangko ay maaaring magpapataas ng kumpetisyon, mapabuti ang mga produkto at serbisyo sa pananalapi, at pigilan ang mga junk fee," sa isang pahayag sa mga iminungkahing tuntunin ng bureau upang simulan ang bukas na pagbabangko. Habang ang bukas na pagbabangko ay lumipat mula sa mga bulwagan ng akademya tungo sa tunay na kasanayan, na-catalyze nito ang pangunahing modernisasyon sa pag-aayos o pagpapalit ng imprastraktura sa pananalapi.

Gayunpaman, ang bukas Finance ay nangangahulugan ng higit pa sa bukas na pagbabangko; ang data ay kailangang ikasal gamit ang bagong makabagong Technology upang makabuo ng pinansyal na pag-access at pagsasama. Ang ONE sa gayong Technology ay ang mga stablecoin. Bilang binanggit ng Federal Reserve, bilang karagdagan sa pag-aalok ng katatagan sa pamamagitan ng pag-pegging ng mga transaksyon sa Crypto sa mga real-world na asset tulad ng US dollar, ang mga stablecoin ay nag-aalok ng real-world, mura, malapit-instant na solusyon sa pandaigdigang pagbabayad na halos ganap na umiiwas sa legacy na imprastraktura. Ang mga bentahe sa gastos na ito ay natanto na sa pandaigdigang merkado ng remittance.

Halimbawa, Natukoy na ng mga issuer ng stablecoin tulad ng Circle remittance bilang pangunahing driver ng paggamit ng stablecoin, lalo na sa Southeast Asia at Latin America. Ang paglipat patungo sa mga stablecoin ay nag-aalok ng higit pa sa isang sagot sa pagkasumpungin ng digital currency; nag-aalok ito ng ebidensya ng pagbabagong pagbabago sa pandaigdigang paggalaw ng pera.

Tingnan din ang: Circle Highlight Surge sa USDC Use para sa Asia Remittances

Upang mapagtanto ang pandaigdigang potensyal ng mga bukas na sistema ng pananalapi at upang kumbinsihin ang parehong mga legacy na institusyong pampinansyal at mga regular na tao na tuklasin ang mga ito, kailangan nating magpakilala ng mga network na ligtas at naa-access sa ONE araw . Ito ay kung saan bukas na mga protocol sa pananalapi pumasok, nag-aalok ng mga makabagong feature na nagde-desentralisa ng Finance nang hindi isinasakripisyo ang seguridad o performance. Kaayon, ang mga tradisyonal na institusyong pampinansyal, mga ahensya ng kredito at mga bangko ay pagyakap bukas na mga API sa pagbabangko (isipin: Nakakonekta ang Venmo sa mga bangko tulad ng Wells Fargo sa pamamagitan ng Plaid).

Ito lang ang sasabihin: Ang tech, imprastraktura at interes ng consumer sa mas madaling ma-access na mga instrumento sa pananalapi, mga network ng pagbabayad at mga sistema ng paggalaw ng pera ay naroroon.

Ang bukas Finance ay ang hinaharap. Ang mga Blockchain ay hindi lamang nagbibigay ng layer ng imprastraktura para sa desentralisadong Finance (DeFi) ngayon, sila ay magpapatunay na isang CORE driver ng pag-unlad patungo sa bukas na Finance sa mga darating na dekada. At habang pinapagana ng mobile ang mga transaksyon sa mga komunidad na kulang sa serbisyo sa buong mundo, ang Web3 ang magiging sasakyan para sa tunay na pinansiyal na pag-access at kalayaan.

Ngunit hindi tayo tunay na magtatagumpay hangga't hindi gumagawa ng paraan ang mga eksklusibong pwersa na nagpapanatili sa mga institusyong pampinansyal na pabor sa pagpapalawak ng pagbabahagi ng halaga, pag-access at pagbabago.