Ang Unhosted Crypto Wallet Rule ay Bumalik

Ang isang kontrobersyal na iminungkahing panuntunan na magpapatupad ng mga alituntunin ng kilala-iyong-customer sa hindi naka-host o self-host na mga Crypto wallet ay maaaring muling isaalang-alang ng pederal na pamahalaan ng US.

Ang panuntunan ay unang iminungkahi sa pagtatapos ng 2020 ng Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ang tagapagbantay ng money laundering ng US. Kung maisasabatas, ang mga palitan ng Crypto ay kinakailangan na mangolekta ng mga pangalan at address ng bahay, bukod sa iba pang mga personal na detalye, mula sa sinumang umaasa na maglipat ng mga cryptocurrencies sa kanilang sariling mga pribadong wallet.

Sinabi ng mga tagapagtaguyod ng industriya na nag-aalala sila na ang mga patakaran ay maaaring imposible para sa ilang pitaka na sumunod dahil hindi sila kinokontrol ng mga tao at samakatuwid ay hindi nakatali sa personal na impormasyong ito. Ang iba ay nag-aalala din na ang kinakailangan sa pagsunod ay maaaring maging labis na pabigat para sa mga indibidwal.

Ang panuntunan ay hinimok ng Kalihim ng Treasury noon na si Steven Mnuchin kaysa sa mismong FinCEN. Ang orihinal na panukala ay nai-publish sa website ng Treasury Department, hindi ng FinCEN. Na-post lang ng watchdog ang iminungkahing panuntunan kapag pinalawig ang panahon ng komento.

Ang Treasury Department, na ngayon ay pinangangasiwaan ni Kalihim Janet Yellen, ay nagsiwalat na ang panuntunan ay maaaring isaalang-alang dito kalahating taon na agenda ng mga regulasyon, na nakatakdang pormal na mai-publish sa Federal Register sa Ene. 31. Binabalangkas ng agenda ang mga priyoridad para sa Treasury Department, ngunit hindi nito ipinahihiwatig na ang mga patakaran ay aktwal na ipapatupad, o na ang mga ito ay ipapatupad kung ano man. Sa halip, ang agenda ay isang tool na nagpapahiwatig ng mga bagay na gagawin ng Treasury sa susunod na anim na buwan.

"Iminumungkahi ng FinCEN na amyendahan ang mga regulasyon na nagpapatupad ng Bank Secrecy Act (BSA) upang hilingin sa mga bangko at mga negosyo sa serbisyo ng pera (MSB) na magsumite ng mga ulat, KEEP ang mga rekord at i-verify ang pagkakakilanlan ng mga customer na may kaugnayan sa mga transaksyong kinasasangkutan ng convertible virtual currency (CVC) o mga digital na asset na may legal na tender status ('legal tender digital asset's) na hawak sa mga hindi naka-host na wallets' o mga inLT na hindi naka-host na wallets. hurisdiksyon na tinukoy ng FinCEN," sabi ng dokumento.

Ang isang timetable sa seksyon ay nagmumungkahi na ang FinCEN ay naglalayong i-finalize ang panuntunan sa katapusan ng Agosto, kung pipiliin nitong tapusin ito.

Read More: Ang Mnuchin Files: Nagbigay Liwanag ang Mga Bagong Dokumento sa Policy ng Trump-Era Crypto

Hatiin ang panuntunan

Ang iminungkahing panuntunan ay orihinal na nagkaroon ng hindi pangkaraniwang maikling 15-araw na panahon ng pagkomento, na higit pang pumukaw ng kontrobersya sa mga tagapagtaguyod ng industriya. Karaniwang nasa pagitan ng 30 at 90 araw ang mga panahon ng komento, kahit na ang ilang panuntunan ay maaaring may 120 araw na mga panahon ng komento.

Sa mga pampublikong abiso, dalawang beses pinalawig ng FinCEN ang panahon ng komento, una para sa isa pang 15 araw at mamaya para sa karagdagang 60 araw.

Sa unang extension na iyon, itinuring ng FinCEN ang mga probisyon ng panuntunan bilang dalawang magkahiwalay na isyu. Ang ONE sa mga probisyong ito ay naghangad na magpataw ng mga panuntunan sa ulat ng transaksyon ng pera (CTR) sa mga transaksyong Crypto sa mga hindi naka-host na wallet. Ang mga institusyong pampinansyal ay kasalukuyang naghahain ng mga CTR para sa mga customer na nakikipagtransaksyon ng higit sa $10,000 sa isang araw.

Ang panuntunan ng personal na data, na tinutukoy bilang ang "counterparty data collection rule," ay malalapat sa mga customer na naglilipat ng mahigit $3,000 sa Crypto bawat araw sa mga pribadong wallet.

Ang pangalawang panuntunang ito ang humantong sa backlash ng industriya, kabilang ang ilang libong komento na inihain bilang tugon. Maaaring kailanganin ng FinCEN na mag-isyu ng bagong panahon ng komento upang matugunan ang mga tugon na ito bago ipatupad ang panuntunan sa pangongolekta ng data ng katapat.

Ang isang tagapagsalita ng FinCEN ay hindi kaagad nagbalik ng isang Request para sa komento kung ang ahensya ay isinasaalang-alang ang pangkalahatang tuntunin o ang mga probisyon nang paisa-isa. Gayunpaman, ang isang LINK sa pahina ng Federal Register ay humahantong sa orihinal na iminungkahing tuntunin mula Disyembre 23, 2020.

Pagtukoy sa 'pera'

Plano din ng Federal Reserve at FinCEN na "linawin ang kahulugan ng 'pera'" sa ilalim ng Bank Secrecy Act dahil nauukol ito sa mga digital na asset, na tinitiyak na ang mga transaksyon sa digital asset ay napapailalim sa parehong mga panuntunan ng BSA na maaaring maging ang kanilang mga katapat na fiat.

"Nilalayon ng mga Ahensya na ang binagong panukala ay titiyakin na ang mga patakaran ay nalalapat sa mga domestic at cross-border na transaksyon na kinasasangkutan ng mapapalitan na virtual na pera, na isang medium ng palitan (tulad ng Cryptocurrency) na alinman ay may katumbas na halaga bilang currency, o gumaganap bilang isang kapalit para sa pera, ngunit walang legal na katayuan sa tender," sabi ng dokumento.

Dagdag pa rito, malalapat din ang mga panuntunan ng BSA sa anumang mga transaksyon sa digital asset na "may legal na katayuan sa tender," sabi ng dokumento.

I-UPDATE: (Ene. 29, 2022, 23:55 UTC): Na-update upang mapansin ang tungkulin ni dating Treasury Secretary Mnuchin sa pag-isponsor ng panuntunang ito.