KPMG : Bitcoin : une menace et une opportunité pour les banques de détail

Le cabinet d'audit KPMG, l'un des « Big Four », a publié un rapport identifiant le Bitcoin comme une menace et une opportunité pour le secteur bancaire.

Le rapport, intituléL'évolution du monde de l'argent, décrit les facteurs qui menacent les banques de détail établies, tout en discutant du potentiel des crypto-monnaies en tant que solutions de paiement viables.

Il stipule :

« Les nouvelles organisations concurrentes, des banques aux prêteurs peer-to-peer en passant par PayPal et Bitcoin, sont plus petites, plus agiles et plus rapides à réagir aux tendances changeantes. »

Le document explique ensuite que ces nouvelles formes de paiement ont « une plus grande réactivité aux besoins des clients », attirant « des clients aisés, intelligents et rentables ».

Le problème,KPMG dit, c'est que les banques ne sont pas en mesure de répondre rapidement aux besoins de leurs clients.  « Leurs systèmes hérités, la gestion des données, les coûts accrus des contrôles réglementaires et l'accent croissant mis sur la remédiation » entravent leur vitesse de réponse, explique-t-il.

En considérant les trois fondamentaux de la banque de détail – prêts, dépôts et paiements – et en identifiant certaines des menaces, des défis et des opportunités qui se présentent dans chaque cas, le rapport présente une série de points difficiles pour les dirigeants bancaires concernant le type d’organisations qui prospéreront à court et à long terme.

La question la plus importante soulevée est sans doute de savoir si la croissance des paiements électroniques, des cryptomonnaies et des échanges commerciaux locaux finira par éradiquer la monnaie traditionnelle.

« Un registre géant dans le cloud »

Après avoir reconnu le potentiel des crypto-monnaies, le document encourage les économistes, les décideurs politiques et les entreprises à commencer à penser différemment à l’argent, tout en soulignant les lacunes du Bitcoin.

« [Les cryptomonnaies] doivent fonctionner comme un moyen d'échange, une réserve de valeur et une unité de compte », indique le rapport avant d'ajouter que :

En tant que moyen d'échange, le Bitcoin est limité par le faible nombre de points de vente qui l'acceptent comme moyen de paiement. Il ne constitue pas encore une réserve de valeur fiable, car son cours par rapport aux monnaies nationales peut fluctuer jusqu'à 20 % par jour.

Décrivant le Bitcoin comme un « registre public géant dans le cloud », Jon Matonis, ancien directeur fondateur de la Fondation Bitcoin , est cité comme affirmant qu'il n'y a aucune raison pour que les grandes banques ne puissent pas exploiter la demande croissante de Cryptomonnaie peer-to-peer.

Les banques pourraient envisager d'effectuer des transactions de détail en Bitcoin et de mettre en place les systèmes d'entiercement requis, a-t-il déclaré.

Paiements en un clin d'œil

Le fait que l’avenir du paiement soit susceptible d’inclure toutes sortes de nouvelles technologies intelligentes, dont beaucoup sont encore aux tout premiers stades de développement, n’est pas une nouveauté pour beaucoup.

À titre d’exemple, le rapport de KPMG décrit une offre récente d’une entreprise canadienneBionym, qui a développé ce qu'elle décrit comme « la première solution de paiement portable au monde authentifiée biométriquement ».

Cette solution, le Nymi, est un bracelet quilit le rythme cardiaque individuel unique du porteur, qui sont propres à chaque individu. Une fois authentifié, l'appareil peut être largement utilisé avec les systèmes de paiement sans contact existants.

La banque spécule sur les cryptomonnaies

La publication du rapport intervient aprèsKPMG a délivré une accréditation ISAE 3402– une norme mondiale pour les rapports financiers – au dispositif de stockage de monnaie numérique Elliptic, plus tôt ce mois-ci.

La Banque d'AngleterreRapport du Bulletin trimestriel 2014, intituléL'économie des monnaies numériques, ont également spéculé sur l’émergence d’un système bancaire basé sur une monnaie numérique.

Le rapport indique :

« Une question importante se poserait alors : les banques pourraient-elles être contraintes dans leur création de monnaie au sens large sans surveillance réglementaire ni intervention de la banque centrale dans la gestion de la monnaie de base sous-jacente ? »