Le livre blanc d'UniCredit explore les utilisations de la blockchain pour les banques

La banque italienne UniCredit a publié un livre blanc qui explore comment les banques pourraient proposer des services basés sur la blockchain pour des cas d'utilisation dans les paiements interbancaires et le processus post-négociation.

Le document, publiéfin février, offre un aperçu général des monnaies numériques et de la Technologies sous-jacente, qui, selon elle, « a le potentiel de remodeler l'infrastructure technique actuelle des services financiers ». Rédigé par Matteo Biella et Vittorio Zinetti, collaborateurs d'UniCredit, ce communiqué intervient quelques mois après la publication de la note de la banque.rejointle consortium blockchain R3.

Une application potentielle, écrit la banque, est que la Technologies pourrait être utilisée pour les paiements interbancaires, les banques participantes agissant comme des nœuds de validation sur un réseau blockchain.

Les auteurs écrivent :

Grâce à cette solution, le rapprochement entre différentes bases de données n'est plus nécessaire, puisqu'un seul registre faisant autorité est obtenu par consensus. De plus, les paiements peuvent être réglés entre banques sans intermédiaire, éliminant ainsi quasiment les frais. L'exécution s'effectue en quasi-temps réel et de pair à pair, ce qui réduit le risque de contrepartie et le délai de règlement à quelques secondes.

Une autre application possible se concentre sur le cycle de vie post-négociation des titres – un domaine qui, selon un nombre croissant de groupes financiers et d’observateurs du marché, pourrait être ONEun des premiers domaines dans lesquels la technologie blockchain verra une utilisation future.

«Une possibilité de simplifier le processus existant est de représenter les titres et d'exécuter le cycle de vie post-négociation sur la blockchain. La compensation et le règlement s'effectueront sur la blockchain, qui sera également le dépositaire des actifs », affirment les auteurs.

UniCredit envisage que, dans ce scénario, la correspondance des ordres serait effectuée hors blockchain et qu'une chambre de compensation effectuerait la novation, les ordres fractionnés et d'autres fonctions.

Selon les auteurs, une telle approche permettrait de réduire la quantité de tâches administratives et la charge de travail administrative qui en découle.

« La blockchain agit à la fois comme plateforme de compensation et de règlement, éliminant ainsi le besoin de rapprochement entre les différents acteurs », écrivent les auteurs. « L'exécution des clauses contractuelles tout au long du code réduit la charge de travail du back-office et les risques d'erreur. »

D’autres versions de cette approche, poursuivent les auteurs, pourraient inclure un réseau dans lequel les courtiers et les sociétés de compensation agiraient en tant que validateurs.

« Même si cette solution sera plus complexe et nécessitera une coordination entre un grand nombre de participants, elle apportera le plus d’avantages en termes de réduction du temps de cycle de négociation », concluent les auteurs.

Le livre blanc complet est disponible ci-dessous :

La Technologies et les applications de la blockchain d'un point de vue financier

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