Pourquoi les paiements en Crypto n’ont - ils pas décollé ?

Note de l'éditeur : Dans le cadre de la Semaine des paiements de CoinDesk, nous avons demandé à un certain nombre d'ingénieurs, de dirigeants et d'experts de donner leur avis sur les problèmes importants soulevés par l'industrie de la Crypto . Au cours de cette table ronde, ils répondent à la question suivante : pourquoi, après 13 ans, les paiements en Cryptomonnaie n'ont-ils T décollé ?

Les paiements en Crypto ne sont T encore du type « tap to pay »

Vous pouvez acheter des vêtements de ville Off-White, des billets de cinéma AMC et un abonnement sur Substack en utilisant des Crypto. De plus, les utilisateurs de Cash App peuvent effectuer des paiements en Bitcoin à n'importe quel commerçant sur le réseau Lightning. Pourtant, l'adoption des paiements en Crypto reste stagnante.

Les Technologies peuvent désormais utiliser les Crypto paiements, mais cela ne signifie T que les consommateurs souhaitent cette option. Du côté des consommateurs, la volatilité des taux de change, la réglementation, la sécurité, la Politique de confidentialité et l’éducation sont autant de sujets de préoccupation. À l’échelle mondiale, les paiements Crypto permettraient aux quelque 2 milliards d’adultes non bancarisés de faire du commerce. Pour un pays plus développé comme les États-Unis, cependant, les attentes des consommateurs sont plus élevées que l’expérience que les infrastructures Crypto offrent. L’utilisation des paiements Crypto implique des maux de tête comme le paiement de l’impôt sur les plus-values ​​et l’abandon des rétrofacturations et autres protections. Et ce, si vous parvenez à trouver comment acheter du Bitcoin, de l’ether ou du Dogecoin.

Cet article fait partie de CoinDeskSemaine des paiements

Les développeurs peuvent améliorer l'adoption en créant des incitations pour les consommateurs, en améliorant les rampes d'accès aux portefeuilles fiat et l'expérience utilisateur, en introduisant des pièces stables sur la couche 2 avec des frais et une Politique de confidentialité inférieurs et en simplifiant l'éducation et l'intégration. Les paiements en Crypto iront au-delà d'Internet tant que les développeurs les rendront plus faciles que l'ouverture d'une banque et le paiement par tapotement.

– Holyn Kanake, designer et conseillère basée à New York et chroniqueuse de CoinDesk

La Cryptomonnaie est actuellement trop volatile

Deux des plus grandes sociétés de paiement de la dernière décennie, Block (anciennement Square) et Stripe, proposaient toutes deux des paiements en Bitcoin en 2014. Elles ont toutes deux abandonné ces projets peu de temps après en raison d'un manque de volume de paiement. Elles tentent à nouveau leur chance avec de nouveaux projets de Crypto . Qu'est-ce qui a initialement empêché la Crypto de se généraliser et ce problème persiste-t-il encore ?

En un mot : volatilité. Les fluctuations sauvages des pièces les plus populaires sont propices au trading, mais constituent un moyen d'échange médiocre. Entrezpièces stables, des actifs indexés sur un actif de réserve qui promettent de limiter la volatilité et sont effectivement encourageants. La rapidité, ou son absence, est également un facteur, mais ONE s'améliorera avec le temps.

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Le plus frustrant, c'est que nous attendons toujours une application conviviale qui ouvre les paiements de la même manière que le navigateur a ouvert Internet au grand public. Bien que des obstacles majeurs subsistent, avec la stabilisation des prix au fil du temps, une plus grande clarté réglementaire et l'émergence inévitable d'un portefeuille consommateur « tueur », nous verrons enfin bientôt un véhicule de paiement Crypto décentralisé grand public. Mais ne me demandez T quand.

–Ryan Conway, vice-président principal chez Oxygen

Pas de Politique de confidentialité

Effectuer des transactions dans un environnement pseudonyme revient à patiner sur une glace extrêmement fine. Les grandes entreprises, les petites entreprises et les particuliers ont tous tout à gagner des paiements en chaîne, mais si jamais leurs adresses de portefeuille sont exposées, l'intégralité de leur historique de transactions est rendue publique à jamais. Sans compter qu'il est certain que toutes les personnes avec lesquelles elles effectuent des transactions bénéficient instantanément d'une transparence totale sur leurs avoirs et leurs échanges, et deviennent ainsi une source de risque d'exposition.

–Alex Shipp, directeur de la stratégie chez Offshift

Mauvaise conception de l'expérience utilisateur (UX)

Les gens sont tout simplement dépassés par les mauvaises expériences utilisateur (UX) dans le Crypto. Il est facile d’oublier qu’au-delà de l’efficacité technique, les bonnes expériences utilisateur donnent finalement l’impression que les choses sont intuitives, sûres, prévisibles et même agréables. Les Crypto sont toujours à la traîne par rapport à la TradFi ( Finance traditionnelle) à cet égard. Et en supposant que vous surmontiez cela, la complexité des chaînes multiples et les frais de GAS élevés rendent tout simplement les paiements pour la majorité des transactions extrêmement coûteux.

–Tarik Moon, fondateur et PDG d'Alpine DeFi

Cycles d’adoption des Cryptomonnaie

Les paiements en Crypto n'ont pas encore décollé en raison de la position actuelle du cycle d'adoption du bitcoin. Historiquement, un actif qui devient de l'argent évolue en quatre étapes : objet de collection, réserve de valeur, moyen d'échange et unité de compte.

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Nous en sommes encore au début de la phase de réserve de valeur, où la plupart des très rares personnes qui possèdent des Bitcoin les utilisent pour épargner à long terme, avec en prime l’avantage que leur valeur est susceptible d’augmenter considérablement au fil du temps. À mesure que davantage de personnes adoptent le Bitcoin et stockent une plus grande partie de leur valeur dans le protocole, le prix continuera d’augmenter et la volatilité diminuera, ce qui le rendra plus adapté aux paiements.

Le désir de plus en plus grand de personnes de payer leurs biens et services en Bitcoin incitera les entrepreneurs et les investisseurs à développer des Technologies et des infrastructures pour faciliter les paiements en Bitcoin dans le monde entier. Nous voyons déjà les premiers signes de cette tendance aujourd'hui avec des Technologies comme le Lightning Network, qui a connu une croissance rapide au cours de l'année dernière.

–Cory Klippsten, fondateur et PDG de SwanBitcoin.com

Les commerçants ne veulent T de risque

Il existe une variété de processeurs de paiement Web 3 qui aident les entreprises à tirer parti des crypto-monnaies ou à convertir des actifs Crypto en leurs équivalents fiat plus rapidement et à moindre coût que les réseaux de paiement traditionnels. Cependant, la plupart des commerçants ne savent T que ces solutions existent. Ceux qui le savent les rejettent souvent parce qu'elles sont trop risquées, trop inaccessibles ou tout simplement trop compliquées. Le manque de Politique de confidentialité, l'expérience utilisateur médiocre et la convivialité générale, ainsi que le délai de finalisation des transactions élevé sont autant de facteurs qui ont empêché les paiements Crypto de décoller. Il n'est donc pas étonnant que la plupart des entreprises soient aujourd'hui réticentes à accepter les paiements Crypto en échange de leurs biens ou services.

–Par Antoni Zolciak, co-fondateur d’Aleph Zero

Le problème avec les monnaies « stables »

Le problème des paiements en Crypto , ce sont les stablecoins. Le problème des stablecoins réside dans leur conception structurelle inefficiente. Qu'ils soient sur-garantis par d'autres actifs numériques, garantis par des monnaies fiduciaires d'autres pays ou stabilisés par des algorithmes, chacun présente des faiblesses distinctes.

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L'écosystème des stablecoins est un sujet HOT ces derniers temps. USDC pourrait bientôt atteindre son plafond, ce qui montre qu'il ne peut T à lui seul soutenir la croissance de l'économie Crypto . Les stablecoins algorithmiques sont une réponse à ce déficit de mise à l'échelle qui tente d'atteindre l'évolutivité grâce à de nouveaux mécanismes de stabilisation des prix, un choix de conception qui comporte des risques importants. Pendant ce temps, les solutions adossées à des garanties ont soif d'accès à des garanties de haute qualité pour évoluer.

Pour résoudre le problème des paiements en Crypto , il faut trouver un stablecoin doté d’une véritable capacité d’évolution. La clé est de trouver la bonne garantie. Une solution politiquement neutre consiste à créer un stablecoin adossé à un actif, relativement liquide, stable et très demandé. Nous parions que les prêts hypothécaires sont l’actif de haute qualité dont les stablecoins ont besoin, avec 13 000 milliards de dollars en prêts hypothécaires aux États-Unis seulement. Les prêts hypothécaires sont ONEun des actifs les plus anciens et les plus fiables pour la création de richesses, mais ils n’étaient auparavant accessibles qu’aux gouvernements, aux banques et aux particuliers fortunés en tant que véhicule d’investissement.

– Karl Jacob, co-fondateur de Baconcoin

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