L'assurance est le gardien silencieux de la DeFi

Les compagnies d'assurance ont toujours façonné les normes et promu des pratiques plus sûres dans la société. Dans l'industrie automobile, elles ont été à l'origine du développement et de l'adoption de mesures de sécurité désormais omniprésentes.comme les ceintures de sécurité et les airbagsEn réduisant les primes d'assurance pour les véhicules équipés de dispositifs de sécurité, les compagnies d'assurance ont contribué à harmoniser les mécanismes d'incitation pour les constructeurs automobiles et les conducteurs et à renforcer les normes de sécurité. De même, en subordonnant la couverture responsabilité civile au respect des protocoles de sécurité, les compagnies d'assurance ont joué un rôle essentiel dans l'établissement de normes de sécurité dans les bâtiments et le secteur manufacturier.

L'écosystème des actifs numériques a connu une croissance substantielle ces dernières années et continuera de maintenir son élan à mesure que de plus en plus d'institutions comme BlackRock intègrent des actifs réels à la blockchain via la tokenisation. Malgré cette croissance, l'absence de réglementation a créé de l'incertitude, rendant difficile une adoption généralisée et une intégration rapide dans l'écosystème financier au sens large.

Vous lisez Crypto Long & Short, notre newsletter hebdomadaire contenant des informations, des actualités et des analyses pour l'investisseur professionnel.Inscrivez-vous icipour le recevoir dans votre boîte mail chaque mercredi.

Dans la même veine, aux débuts d’Internet,cyber-assuranceL'assurance cyber est devenue un outil essentiel pour promouvoir la sécurité et la fiabilité en ligne. Les assureurs ont proposé une couverture contre des risques tels que le piratage informatique et les violations de données, mais uniquement aux entreprises appliquant des mesures de cybersécurité rigoureuses. Cela a incité les entreprises à adopter les meilleures pratiques en matière de cybersécurité, telles que des mises à jour logicielles régulières, des politiques de mots de passe robustes et des stratégies complètes de protection des données. Tout comme la cyberassurance a favorisé un environnement numérique plus sûr, le développement de cadres réglementaires et de stratégies d'atténuation des risques sera crucial pour garantir la stabilité et la fiabilité du paysage croissant des actifs numériques.

À ce stade de son évolution, la DeFi est exposée à une multitude de risques, notamment aux vulnérabilités des contrats intelligents et aux risques réglementaires, économiques et de gouvernance. Cela offre aux assureurs l'opportunité d'intervenir et de jouer un rôle de régulateur de facto afin de renforcer la résilience de l'écosystème on-chain et de favoriser une Finance on-chain plus fiable, où les fonds des utilisateurs sont protégés à tout moment.

Les offres d'assurance traditionnelles sont proposées sur la base d'un « coût garanti », ce qui signifie que la prime (taux basé sur l'exposition) est fixe pendant toute la durée du Juridique , quel que soit le nombre ou le montant des sinistres survenus pendant cette période. Si ce modèle a permis à des milliards de particuliers et d'organisations dans le monde d'accéder à l'assurance, il a également créé des limites dans les domaines à risque où les assureurs manquent de données, d'expertise ou de soutien réglementaire. De ce fait, des secteurs comme la DeFi ont été exposés, ce qui a in fine des conséquences pour le public.

Jusqu'à présent, les assureurs s'appuyaient sur des organisations telles que les bourses centralisées et les DAO pour créer le cadre de leurs offres d'assurance. Les bourses centralisées ont encore des Marchés relativement limités et font principalement appel aux assureurs pour réassurer leur exposition. Les utilisateurs cherchant à se protéger contre leurs expositions sur des bourses qui n'offrent T de couverture se voient désormais proposer une couverture par les DAO (exemple : Nexus Mutual) pour leurs risques individuels. Bien que cela offre une solution à court terme aux capacités limitées, cette mise en œuvre fragmentée manque de l'efficacité nécessaire pour couvrir le secteur des actifs numériques, qui représente près de 2 T dollars (et est en pleine croissance).

Nombre d'entre nous sommes habitués à ce que nos fonds personnels soient assurés auprès d'institutions financières agréées, jusqu'à un certain montant. Pour que les actifs numériques soient pleinement adoptés par le grand public, le cadre d'assurance doit également être pleinement intégré à l'institution. Cette intégration contribue à rassurer le public quant à la protection de ses actifs numériques, au même titre que celle dont il bénéficie pour ses actifs réels.

Commençons par assurer les fonds surSandclockSchwarzschild Insurance est un fournisseur de services pionnier dans la protection des fonds des utilisateurs sur les protocoles DeFi. En s'intégrant parfaitement aux protocoles décentralisés, Schwarzschild vise à établir un modèle d'assurance DeFi complet, similaire à celui des déposants des banques agréées. Cette approche comprend des audits de sécurité rigoureux et des contrôles de conformité afin de garantir que seuls les protocoles DeFi les plus sûrs et les plus fiables sont couverts. Le cadre de Schwarzschild offrira aux utilisateurs confiance et tranquillité d'esprit, sachant que leurs actifs numériques sont protégés contre les vulnérabilités et les risques potentiels inhérents à l'écosystème DeFi. Cet effort pionnier représente une étape importante vers une adoption généralisée, où le public pourra être assuré que ses actifs numériques sont aussi sécurisés que ses avoirs financiers traditionnels.

Remarque : les opinions exprimées dans cette colonne sont celles de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de CoinDesk, Inc. ou de ses propriétaires et sociétés affiliées.