Сотрудник Binance по расследованию: AML обошлась бирже в «миллиарды доходов»

ОБНОВЛЕНИЕ (1 августа, 17:11 UTC): Уточняет заголовок и исправляет расшифровку, чтобы отразить, что это было не добавление проверок личности «знай своего клиента» (KYC), а скорее мера по борьбе с отмыванием денег (AML) по удалению санкционированных счетов, отчасти потому, что они T прошли KYC, что стоило Binance миллиардов дохода. Также исправляет название отдела руководителей (расследования, который подчиняется комплаенсу, но является отдельным).

Три ведущих члена следственной группы Binance рассказали о том, как бороться с мошенничеством, отмыванием денег, финансированием терроризма и негативной репутацией крупнейшей в мире Криптo биржи.

Недавно Reuters опубликовало серию отчетов-расследований о Binance и ее связи с незаконной деятельностью. Новостная служба заявила, что Binance сталацентр преступной деятельностии что он упустил из видунесколько красных флажков, указывающих на отмывание денег. Агентство Reuters также заявило, что Hydra, русскоязычный даркнет-рынок, имеет глубоко укоренившиеся связи с пользовательской базой Binance, заявив, что с 2017 года биржа провела платежи, связанные с Hydra, на сумму 780 миллионов долларов.

Команду расследований Binance теперь возглавляют Тигран Гамбарян и Мэтью Прайс, бывшие следователи отдела киберпреступности Налоговой службы США. Оба мужчины сыграли роль в уничтожении крупных даркнет Рынки AlphaBay, Silk Road и Гидра.

Биржа, которая работает в многочисленных юрисдикцияхнесмотря на отсутствие официально зарегистрированной штаб-квартирытакже наняла бывшего эксперта по санкциям HSBC Чагри Пойраза на должность нового глобального руководителя отдела по соблюдению санкций.

CoinDesk связался с Binance, чтобы проверить заявления Reuters, и в итоге провел два долгих разговора с Гамбаряном, Прайсом и Пойразом. Они оспорили ряд заявлений, включая утверждения о том, что Binance непропорционально способствует отмыванию денег больше, чем другие биржи, и что Binance стала рассадником преступности.

Временами руководители звучали как посетители паба, изливающие душу бармену, время от времени употребляя уничижительные слова в адрес журналистов, и к таким комментариям следует относиться с долей скепсиса.

Тем не менее, они с удивительной откровенностью говорили о том, как преступный мир по-прежнему прочно укоренился в Криптo , несмотря на все их усилия. В ходе этого процесса они предоставили RARE возможность узнать, как им удалось выследить некоторых из самых известных киберпреступников в мире, одновременно пытаясь KEEP незаконный вывод средств через Binance.

Что вы думаете об утверждениях, связывающих Binance с Hydra?

Мэтью Прайс: Да, Hydra была огромной, и да, она вела бизнес в России, так что это все равно, что сказать, что Bank of America поддерживает отмывание денег для наркокартелей. Это действительно рисует эту картину: «Binance знала, что этот рынок работает, поэтому они должны его поддерживать».

Тигран Гамбарян: Вы T можете контролировать деньги, которые поступают. Вы не можете контролировать депозиты. Вы можете контролировать то, что вы делаете потом. Когда индийские мошенники просят людей получить подарочные карты Apple, означает ли это, что Apple теперь отмывает сотни миллионов долларов? Нет. Преступники выбирают самый простой и дешевый способ. Если Binance был самым дешевым, почему бы им T воспользоваться?

МП: Хороший пример: мы идентифицировали счета HitBTC, которые обрабатывали транзакции [имея в виду двух граждан Канады, которым были предъявлены обвинениякража 220 000 долларов, выдавая себя за сотрудников биржи в Гонконге]. У нас был только адрес электронной почты. С этим адресом электронной почты мы [работая в IRS] могли получать ордера на обыск и могли просматривать их содержимое. Мы могли видеть, что пользователь платил себе подарочными картами. Я смог LINK его через учетные записи электронной почты, поэтому я никогда не получал ЗСК (знай своего клиента) Криптo счета до самого конца расследования, но я уже знал, кто это был и чем они занимались.

МП: Единственная роль, которую сыграл KYC, была в том, где ему нужно было вывести свои фиатные деньги. Coinbase, Circle и Kraken подхватили часть транзакции, которая пришла изСпиральный смесительи выгнали его с платформы. Поэтому он ушел с биржи и начал использовать изначальноLocalBitcoins, затем личные встречи. Грязные деньги не крутятся на биржах. Они офлайн, потому что эти ребята знают [что активность отслеживается]. Они T хотят использовать биржи. Если [преступник] попытается использовать Binance, транзакция будет обнаружена с помощью мониторинга транзакций.

TG: Даже в 2019 году мне удалось вычислить этих двух придурков, которые были связаны с мошенничеством с VIP-аккаунтами в Twitter. Это былоМейсон Шеппардв Великобритании все это делалось через Binance.

Как Binance выглядит по сравнению с другими биржами с точки зрения незаконной деятельности?

TG: Мы провели исследование. Если учесть незаконные поступления в сравнении с общим объемом биржи, то да, незаконные поступления есть, но их много. Binance лучше или такая же, как большинство бирж. Наши вещи были значительно лучше, чем Kraken, лучше, чем Coinbase в некоторых областях, и хуже в некоторых областях. Но нет ни одного выброса.

Мы работаем в разных юрисдикциях. Это усложняет нашу работу. Вот почему нам приходится больше концентрироваться на этих юрисдикциях [Франция, Италия, Дубай]. Но работа в этих юрисдикциях позволяет правоохранительным органам принимать меры.

Мы делаем много невероятной работы. Я T могу комментировать то, что произошло в прошлом, так как никого из нас здесь не было. Вся индустрия была [испорчена] – все это просто развивалось. Они все прошли через этот период, когда [случались плохие вещи].

Reuters утверждает, что пользователи могут обходить санкции и закон, используя VPN (виртуальные частные сети). Что вы думаете по этому поводу?

TG: Вот в чем суть VPN. Ни одна биржа не блокирует VPN, для протокола. Ни одна Криптo не блокирует активность VPN. Активность VPN не является признаком преступной деятельности. Она сама по себе не является признаком того, что кто-то является преступником. Использование VPN не является незаконным, и это не то, что биржи блокируют. С учетом сказанного, не вдаваясь в подробности, активность VPN может быть полезна [для расследований]. Потому что есть определенные игроки, которые имеют шаблоны использования этого — и это, в сочетании с другими вещами, затем скажет нам, кем могут быть эти люди. VPN никогда не был тем, что мешало мне идентифицировать кого-то.

Меня ни разу не подводил VPN.

(Пойраз, который говорил с CoinDesk из Давоса, Швейцария, где он встречался с 30 лидерами отрасли, добавил, что биржа продолжает обслуживать иранских клиентов за пределами Ирана, поскольку это T является нарушением санкций США. Reuters утверждает, что Несколько иранских трейдеров имели доступ к Binance с 2019 по 2021 год.до того, как биржа ужесточила процесс KYC. На этой неделе The New York Timesсообщили(Конкурирующая биржа Kraken, скорее всего, столкнется с штрафами от Министерства финансов в связи с подозрениями в том, что биржа позволила иранским пользователям использовать платформу.)

Чагри Пойраз: С точки зрения санкций иранские граждане, проживающие за пределами Ирана, даже не являются проблемой для OFAC [Управление по контролю за иностранными активами, агентство США, которое обеспечивает соблюдение санкций]. … Если это Северная Корея или Сирия, то это санкции ООН. Они применяются везде, где признаются санкции ООН. Но если это санкции США, то есть Иран и Куба, то они применяются только в соответствии с законодательством и правоприменением США. И, кстати, они никогда не будут преследовать иранских граждан, проживающих за границей. Это незаконно.

TG: В европейских странах компаниям запрещено соблюдать санкции США против Ирана. [Правила санкций между Европой и США расплывчаты и противоречивы, согласноОтчет Financial Times].

КП: Причина, по которой Binance нанимает таких людей, как Тигран и я, заключается в том, чтобы создать изощренность вокруг программы санкций. На самом деле я позволил иранскому беженцу в Великобритании получить учетную запись Binance. Даже это не было разрешено раньше [Binance улучшила свой контроль, чтобы провести различие между резидентом и гражданином страны, находящейся под санкциями], что было неправильным решением.

TG: Соблюдение санкций США в ЕС незаконно. Это снова показывает сложный факт, что мы не являемся субъектом США. Мы придерживаемся очень консервативного подхода, который подвергает нас риску в неамериканских юрисдикциях. Но мы соблюдаем [санкции США]. Наше соблюдение их технически ставит нас в незаконное положение в других юрисдикциях, поскольку, как я понимаю, это противоречит законодательству ЕС.

КП: Просто для расширения, пожалуйста, спросите любой банк, открывают ли они счета для иранских счетов для людей, проживающих в своей стране или в Соединенных Штатах. Ответ будет «да». … Если вы хотите поговорить об иранцах, проживающих в Иране, мы принимаем все возможные меры. Да, уклонение всегда есть, но когда есть уклонение, мы его находим и улучшаем наш контроль.

Reuters сообщил, что сообщения Telegram предполагают, что генеральный директор Binance Чанпэн «CZ» Чжао проигнорировал звонки от сотрудников по вопросам соблюдения нормативных требований по поводу слабой Политика KYC и борьбы с отмыванием денег (AML). Каково ваше мнение о CZ?

TG: CZ оказал невероятную поддержку.

CP: Я работаю специалистом по соблюдению требований уже более 17 лет. Основная работа — объяснить бизнесу, включая генерального директора, в чем заключается риск и проблема, и принять решение, основанное на оценке риска. Вы никогда не просите их сделать что-то незаконное, но если что-то находится в серой зоне, примите решение, основанное на оценке риска. Я знаю CZ — а я здесь достаточно долго — когда вы ему что-то объясняете, я никогда не видел, чтобы он колебался [действовать правильно]. Он никогда не сделает что-то неправильно.

TG: Вокруг него не было людей того же калибра, что сейчас. Это была небольшая компания. Они росли, и посмотрите на людей, которые у них сейчас. Я T могу защищать ничего из того, что было раньше. Мы здесь, чтобы исправить эти проблемы. Я точно знаю, что CZ принял решения, которые стоили [Binance] TON денег. Мы переплатформировали аккаунты, на которых были миллионы пользователей, из-за этих решений, основанных на риске. Потому что это было правильно. Это стоило миллиардов долларов, но он это сделал.

В июле 2021 года Binance решиласнизить спорный лимит вывода в 2 BTC для счетов без KYC до 0,06 BTC. Было ли заметное снижение незаконной деятельности после этого изменения?

TG: Мы сделали. Мы на самом деле заказали исследование. Если вы хотите зайти на LinkedIn и посмотретькрасочный обменмежду мной и кем-то, кто находится на6 января комиссиякоторая раньше была в [Министерстве юстиции США], Аманда Уик, у меня был спор, потому что она управляет повествованием. Это как-то странно, когда кто-то из Министерства юстиции приходит и комментирует что-то, что выложил обмен.

TG: Но в любом случае, я поручил кое-что сделать следственной группе: каков эффект 2021 года и когда это началось по сравнению с прошлыми 6-8 месяцами? Существует огромная разница [в объеме незаконной деятельности], не только в депозитах, если вы посмотрите на общий процент транзакций. Binance экспоненциально больше своих конкурентов.

Если использовать настоящую математику, то цифры [незаконной деятельности] одинаковы по всей отрасли. Лучше, чем у некоторых, хуже, чем у других. Но опять же, это в значительной степени основано на юрисдикции, в которой мы работаем, что создает дополнительную нагрузку на эти [сотрудники Binance, работающие в] юрисдикции, чтобы убедиться, что цифры чище. Но нет ни одного выброса.

Нет ничего, что кричало бы, что Binance — логово преступной деятельности, и это то, чего я хотел. Я хотел выложить что-то, что [поддерживает] это.

КП: Мы должны демонстрировать это больше, но наша демонстрация этого наводит на других преступников. Мы не можем делать это каждый день, потому что это наведет их на мысль. ONE пример, я уважаю ваш домен и то, что вы будете проводить собственные проверки фактов. Проверьте, когда мы вышел [прекратил вести бизнес с] Garantex[базирующаяся в Эстонии биржа, которая была подвергнута санкциям со стороны США за отмывание более 100 миллионов долларов незаконных средств]. Почти за месяц до этогообозначен OFAC. Мы можем принять этот вызов, поскольку CZ позволяет нам принять этот вызов. Все, что я знаю, это то, что я вышел месяц назад, потому что мы уполномочены сделать это.

TG: Есть и другие биржи, которые продолжают вести с ними бизнес. Я думаю, мы потеряли 90% клиентов [ ONE организации, которая, по словам представителя Binance, представляла собой малую часть объема биржи] из-за этого пользователя, потому что не все пришли, чтобы пройти KYC, и это стоило нам миллиардов долларов дохода.

Почему у Binance нет физического офиса?

Джессика Ланг (представитель Binance): Да, у нас есть регистрация в Италии, Франции, Абу-Даби, а теперь и в Испании.

(Binance не раскрывает, где находится или будет расположена главная штаб-квартира.)

TG: Я только что был в Париже. Я встречался с представителями правоохранительных органов в Париже – это не Secret. У нас есть офисы повсюду. Поэтому мы активно расширяемся в Европу, Азиатско-Тихоокеанский регион и Латинскую Америку. Действует постоянное лицензирование.

JL: Если вы посмотрите на требования к регистрации во Франции, они очень строгие, а комплексная проверка и требования — очень высокая планка. Так что если вы посмотрите на это, вы увидите, каков наш реальный процесс.

TG: Надеюсь, ONE я смогу предоставить вам доступ к нашему правоохранительному органу, чтобы вы увидели, как много мы работаем и что обеспечиваем для мира. Сотрудники Binance в Бразилии провели недельный курс с федеральной полицией. Мы во Франции [где лицензии получить сложно]. Так что для меня безумие знать, что происходит [в Binance, о чем умолчал Reuters]. Думаю, я просто расстроен. Не обращайте на меня внимания. Ненавижу тратить свое время на этих [журналистов].