FinCEN оштрафовал Ripple Labs за нарушение Закона о банковской тайне

ОБНОВЛЕНИЕ 6 мая 1:30 UTC:Официальный ответ Ripple Labs на урегулирование FinCEN добавлен ниже.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) оштрафовала Ripple Labs и ее дочернюю компанию XRP II на общую сумму 700 000 долларов США за «умышленные нарушения» Закона о банковской тайне (BSA).

По словам5 мая В пресс-релизе американского регулятора говорится, что Ripple Labs не зарегистрировалась в качестве компании по предоставлению финансовых услуг (MSB) в FinCEN до продажи XRP, цифрового токена, используемого для осуществления платежей в сети Ripple. Кроме того, сообщается, что компания не внедрила соответствующие процедуры по борьбе с отмыванием денег (AML) одновременно со своими обязанностями MSB.

Аналогичным образом, как утверждается, ее дочерняя компания XRP II действовала незаконно как MSB без эффективной программы AML, не сообщив о «нескольких» транзакциях, которые, как утверждается, носили подозрительный характер.

По данным более подробной информации, основная часть нарушений в отношении обеих компаний, по-видимому, имела место в период с 2013 по начало 2014 года.подробное приложениек выпуску.

Примечательно, что соглашение между Ripple Labs, ее дочерней компанией и FinCEN также было заключено в то же время, что и урегулирование между компаниями и прокуратурой США в Северном округе Калифорнии. Отдел уголовных расследований Налоговой службы также внес свой вклад в расследование.

Ripple и XRP II согласились выплатить 450 000 долларов США и урегулировать «возможные уголовные обвинения» в связи с этим расследованием, при этом эти средства будут зачислены в счет штрафа, наложенного FinCEN.

Директор FinCEN Дженнифер Шаски Кэлвери заявила в своем заявлении, что это мероприятие должно послужить напоминанием всем американским компаниям, которые способствуют обмену цифровыми валютами:

«Инновации достойны похвалы, но только до тех пор, пока они не подвергают нашу финансовую систему неоправданному риску со стороны технически подкованных преступников, жаждущих злоупотребить новейшими и самыми сложными продуктами».

Ripple Labs и XRP II согласились на ряд условий для урегулирования как с FinCEN, так и с прокуратурой США, включая «усиленные меры по исправлению ситуации», направленные на усиление программ мониторинга.

В соглашениях указано, что необходимо внести «определенные усовершенствования» в протокол Ripple «для надлежащего мониторинга всех будущих транзакций».

Компания также согласилась проводить аудиты соответствия дважды в год до 2020 года.

Пульсация отвечает

В ответ на просьбу прокомментировать ситуацию представитель компании попытался сформулировать это решение как ONE трудностей, с которыми может столкнуться создание компании в новой отрасли.

«Ripple Labs была ONE из первых, кто активно разработал программу соответствия и риска», — сказала CoinDesk представитель Ripple Labs Моника Лонг. «Мы были последовательны в своем послании о поддержке соответствующей и здоровой экосистемы Ripple».

Лонг подчеркнул, что Ripple Labs не считает, что она «умышленно участвовала» в преступной деятельности, добавив, что компания не была привлечена к ответственности ни за одно из своих действий.

Долго добавлено:

«Ripple — это инфраструктурная Технологии , позволяющая банкам создавать совместимые платежные сети. Объявленное сегодня урегулирование не препятствует нашей способности осуществлять эти банковские интеграции».

Сотрудничество с правительством

Документы по урегулированию, предоставленные Министерством юстиции (DOJ), подробно описывают соображения, принятые в ходе процесса урегулирования с Ripple Labs, и факторы, которые побудили компанию снять уголовные обвинения.

Среди факторов, упомянутых Министерством юстиции, были, по словам агентства, «широкое сотрудничество» Ripple с правительством, его приверженность усилению внутреннего контроля и обещание продолжить сотрудничество по вопросам, вызывающим обеспокоенность в будущем.

Кроме того, компания согласилась на определенные меры сроком на три года, в том числе на то, что она раскроет «любые документы, записи или другие вещественные доказательства», касающиеся нарушений BSA; назначит сотрудников для предоставления запрошенных правительством материалов; и обеспечит правительству доступ к действующим руководителям и, по возможности, к бывшим директорам компании.

Если будет установлено, что Ripple Labs нарушила соглашение, ей будет предоставлено 30 дней для ответа на обвинения, выдвинутые Министерством юстиции, прежде чем будут приняты меры.

Вспомогательные выпуски

Участие дочерней компании Ripple Labs XRP II во многом обусловлено ее использованием в качестве механизма для продажи XRP «различным третьим лицам на оптовой основе». Компания осуществляла продажи XRP до регистрации в качестве MSB, которая состоялась 4 сентября 2013 года.

Компания также не разработала и не внедрила письменную Политика AML до 26 сентября того года, работая без должностного лица по обеспечению соответствия до «конца января 2014 года». По данным FinCEN, XRP II имела «недостаточный внутренний контроль» для обеспечения соответствия BSA и не проводила оценку риска AML до марта 2014 года.

Документы свидетельствуют о том, что Ripple Labs знала о федеральном расследовании нарушений в период, когда XRP II не соответствовал требованиям.

«XRP II не проводила обучение по своей программе AML в течение почти года после начала продаж виртуальной валюты, к тому времени Ripple Labs уже знала о федеральном уголовном расследовании», — говорится в документе, что позволяет предположить, что компания не провела независимую проверку своей программы AML в тот же период.

В документе FinCEN описаны три транзакции, показывающие, как XRP II не подал отчеты о подозрительной деятельности (SAR), несмотря на то, что был обязан это сделать.

Самая заметная сделка из трех состоялась 30 сентября, когда компания продала 250 000 долларов в XRP по электронной почте инвестору Ripple Labs Роджеру Веру, не требуя заполнения формы «Знай своего клиента».

Сообщается, что XRP II не подал два дополнительных отчета о попытках покупки XRP , которые имели место в ноябре 2013 года и январе 2014 года. В обоих случаях XRP II фактически не проводил транзакцию, но и не подал SAR.

Официальное мировое соглашение можно найти ниже:

Соглашение об урегулировании