Почему все еще есть надежда на компании, занимающиеся переводами Bitcoin

По состоянию на конец 2016 года, мы уже около семи лет находимся в эксперименте с Bitcoin . За это время денежные переводы превратились из ONE из самых обсуждаемых вариантов использования Bitcoin в ONE , который считается ONE из его самые большие проблемы.

Итак, может ли Bitcoin оказать влияние в качестве посредника для экзотических валют, которые нечасто торгуются? Может ли он помочь доставить наличные на землю быстрее и дешевле?

Оказывается, существует множество подходов к денежным переводам — от частных блокчейнов, консорциумов, приложений, валютных дилеров до децентрализованных криптовалют.

Давайте рассмотрим некоторые из них ниже.

Что T работает?

Традиционные интеграции FX

Лишь незначительное меньшинство валют находится в свободном обращении и может быть обменено за пределами страны своего происхождения (как правило, это восемь основных валютных пар: USD, EUR, AUD, GBP, CAD, JPY, SGD, HKD).

Цены здесь самые выгодные, а спреды крошечные, но это валюты богатых стран, а не стран-получателей денежных переводов по всему миру.

Конечно, есть и другие валюты, которые свободно торгуются. Но если мы хотим решить проблему денежных переводов в глобальном масштабе, нам понадобится около 180 валют, чтобы транзакции можно было совершать легко и экономически эффективно, а в настоящее время это невозможно.

Таким образом, поставщики услуг FX и веб-сайты, предоставляющие услуги FX, отлично подходят для B2B-платежей между вышеуказанными валютами, и для этого существует огромный рынок.

Но это не тот вариант использования, который мы обсуждаем. Нас интересует вариант использования, связанный с распределением денежных средств на местах среди частных лиц в валютах и странах, которые зачастую не очень хорошо связаны с финансовой системой.

Поставщики услуг обмена валюты работают хорошо, однако требуется больше усилий, чтобы доставить наличные деньги на улицу, где они нужны получателю.

P2P-взаимодействие по платежам

Эту модель популяризировали стартапы TransferWise и CurrencyFair, однако банки используют ее уже несколько десятилетий.

По сути, транзакции, идущие от A к B и от B к A, могут быть «сопоставлены», и вместо фактического перевода денег через сеть SWIFT вы можете KEEP валюту A и B в стране. Право собственности на эти остатки затем изменится, и их можно будет снять внутри страны с помощью более дешевых внутренних методов снятия.

Это отличная идея, но она работает только для наиболее часто торгуемых и используемых валютных пар, где для «соответствия» в каждую сторону идет одинаковая сумма.

В странах, получающих крупные денежные переводы, всегда больше входящих транзакций, чем исходящих, поэтому сопоставить одинаковое количество входящих и исходящих транзакций математически невозможно.

В конце дня вам нужно будет отправить деньги по назначению. Как вы это сделаете?

Скорее всего, банковский перевод, который для экзотических валют всегда дорог. Так что вы не решаете никаких проблем здесь и будете подвержены этим более высоким обменным курсам в конце дня и должны будете использовать традиционные формы расчетов.

P2P-приложения

Эта модель все еще пытается утвердиться через мобильные приложения, но по сути она основана на древней системе, которая действует уже тысячи лет и называется «хавала».

Мобильные приложения пытаются сделать этот процесс более эффективным, оцифровывая связи между людьми, которые обеспечивают работу системы.

Однако люди должны доверять местам, куда они вносят и куда получают деньги. Обычный рабочий процесс заключается в том, что вы вносите деньги кому-то в приложении, а затем человек на другом конце снимает их у кого-то другого на стороне получателя.

Приложения P2P обычно пытаются связать вас с людьми, которые могут выступать в качестве звеньев в цепочке поблизости. Однако какой-то парень на обочине улицы, которого вы отслеживаете по DOT на GPS, T совсем заслуживает доверия.

Итак, логический вывод заключается в том, что вы пользуетесь услугами надежных организаций, работающих с наличными: операторов денежных переводов (ОДП, или пунктов физических денежных переводов), а ОДП не собираются отказываться от своей сложной системы соответствия и переводов ради мобильного приложения.

Даже если предположить самый оптимистичный сценарий (скажем, когда люди доверяют парню на обочине дороги), как этот человек сможет масштабировать обработку сотен или тысяч транзакций через приложение, которое в конечном итоге привлечет внимание государственных органов?

Самое сложное — вводить и выводить деньги из приложения. Хавала работает уже много веков, но людям просто нужно время, чтобы приспособиться к ее использованию с новыми технологиями.

По нашему опыту, многие иностранные рабочие, отправляющие деньги домой, часто имеют давние доверительные отношения с магазином, через который они отправляют деньги домой, или с парнем на мотоцикле, который забирает их деньги на строительной площадке.

Переход на что-то новое пугает, и именно поэтому переводы через Bitcoin -банкоматы T взлетели. Никто не доверяет новым вещам.

Частные блокчейны

Если вы представляете банк, частный блокчейн может дать вам ряд преимуществ при проведении платежей между вашими посредниками или другими банками.

Однако когда речь идет о других валютах, границы размываются, и избежать мировых валютных Рынки невозможно.

Если у вас есть блокчейн без токенов (то есть расчетная единица, не имеющая плавающей рыночной цены), то нет никакой «ценности» для трансграничных транзакций, это просто запись в базе данных либо в вашей системе, либо у ваших подключенных посредников — и это возможно без блокчейна.

Если у вас есть блокчейн с базовым токеном стоимости, вам необходимо участие других субъектов в вашей частной системе блокчейна, помимо вас самих, которые будут выступать в качестве контрагентов, и независимо от того, как вы его структурируете, он никогда не будет таким же ликвидным, как мировые валютные Рынки.

Могут быть аргументы в пользу экзотических валют (которые в настоящее время не торгуются или не имеют адекватной связи с мировыми валютными Рынки), но для осуществления платежей по валютным парам требуется ликвидность.

Частный блокчейн требует участия других субъектов, кроме вас, поэтому решением может стать создание консорциума для балансирования дебетовых и кредитовых остатков между членами консорциума с использованием блокчейна в качестве базы данных для отслеживания активов.

Консорциумы в этой сфере, которые могут быть созданы для дебетовых и кредитовых платежей между собой, являются эффективным способом урегулирования платежей, но для этого требуется, чтобы все находились на одной странице (или в одной бухгалтерской книге).

Что работает?

Блокчейны центральных банков

Ранее я выдвигал теорию о том, что использование системы типа блокчейна неизбежно для центральных банков — она обеспечивает им необходимый контроль и надзор, а также устраняет неэффективность существующей денежной системы.

Все частные банки, работающие в национальной валюте, также будут участниками блокчейна и будут вести один и тот же реестр — любые метаданные транзакционного платежа могут быть связаны с транзакцией блокчейна, встроенной в саму валюту.

Это обеспечивает преимущества консорциума, описанного выше (все остатки дебетуются и кредитуются в одной и той же бухгалтерской книге), а также эффективно обрабатывает клиринг в конце дня.

Центральные банки не являются новаторами (мягко говоря), поэтому это будет медленно приживаться. Но я бы сказал, что такой шаг будет неизбежен, поскольку он соответствует их целям: больше контроля над денежно-кредитной Политика и лучший надзор за их лицензиатами.

Различные центральные банки говорят о пилотных проектах на основе блокчейна, и поскольку конкуренция между юрисдикциями в этой сфере обостряется (мы уже видим это на примере различных «рейтингов финтех-регуляторов»), скорее всего, их Социальные сети больше.

Использование токена ценности

У пунктов физических денежных переводов есть клиенты, поскольку они являются надежными организациями, работающими с физическими наличными деньгами.

Сегодня существует несколько стартапов, занимающихся биткоинами и наличными, но мы считаем, что их хватит на 10 лет больше, в каждой стране и в каждой валюте.

Но этим брокерам нужно иметь доступ к местным формам платежей. Возможно, в ONE стране люди в основном получают наличные и оплачивают счета, тогда как в других странах люди платят предоплаченными RFID-картами.

Какой бы способ оплаты ни использовался, важно иметь на местах компании, которые это понимают и могут предлагать свои услуги, используя местные механизмы, принимая Bitcoin в обмен на эти локализованные платежи.

Проблема, которую решает Bitcoin , — снижение требований к капиталу.

С Bitcoin вам T нужно занимать позицию в $10 млн, чтобы провести небольшой платеж. Вы можете переводить каждую отдельную транзакцию в $200 по отдельности практически бесплатно на международном уровне. Игра-перелом!

А если мне нужно 5000 либерийских долларов прямо сейчас, как мне провести эту сделку? Обычно для этого требуются различные устаревшие механизмы внутри страны, банковские контакты, счета, рукопожатия нужных людей и, в конечном итоге, расчеты через доллары США — очень длительный и дорогостоящий процесс.

Однако торговля Bitcoin осуществляется круглосуточно и без выходных по всему миру одним нажатием кнопки.

«Последняя миля» является неотъемлемой частью этого процесса, и в нашем случае мы соединяем всех существующих поставщиков услуг последней мили и выступаем в качестве моста между ними.

Мы T стремимся нарушить их бизнес, а предлагаем им новые возможности повышения эффективности.

Привязанные криптовалюты

ONE из моих любимых тем уже некоторое время являются привязанные криптовалюты, особенно децентрализованные, такие как Nubits. (Хотя в последнее время проект Nubits и испытывает некоторые трудности, я считаю, что эта идея интригует.)

По сути, эти привязанные криптовалюты представляют собой токен стоимости, который автоматически подстраивается под рыночные условия, чтобы поддерживать привязку к выбранной фиатной валюте или товару.

Однако это работает только если оно децентрализовано. Если мне приходится доверять любой компании или отдельному субъекту по пути для привязанной Криптo, это становится неинтересным и подверженным всем распространенным проблемам, связанным с хранением средств клиентов.

Но T недооценивать наличие 180 параллельных валютных активов, это будет очень важно.

Если мне не будет стоить ничего, чтобы обменять токен на экзотические валюты и наоборот, это станет огромным благом для отрасли денежных переводов.

Заключение

Итак, вот вам. Правда о переводах Bitcoin заключается в том, что цифровая валюта может принести и уже приносит пользу индустрии денежных переводов.

Он предоставляет решение для торговли экзотическими валютами.

Как символ ценности, это снижает барьеры для входа, упрощает работу бэк-офиса для новых компаний в этой сфере и, в конечном итоге, обеспечивает более выгодные цены для конечных пользователей — даже с учетом последней мили.

По мере того, как все больше людей это осознают, мы верим, что нас ждут захватывающие годы.

Изображение бумажных корабликов через CoinDesk