Нигерийцы обращаются к стейблкоинам для защиты от инфляции

Океке Летисия Чигози, 28-летняя нигерийская логистка, мечтает открыть собственный обувной магазин в Нигерии. Не имея кредитной истории, она не имеет права на банковский кредит для финансирования своего предприятия. Вместо этого она присоединилась к традиционной сберегательной группе в своем сообществе, иногда называемойесусуЭти сберегательные круги позволяют тем, у кого нет доступа к традиционным банковским услугам, экономить деньги и получать займы или кредиты.

Проблема в том, что в инфляционных странах, таких как Нигерия и Зимбабве, стоимость сбережений может резко упасть. Стейблкоины — криптовалюты, привязанные к сильной фиатной валюте, такой как доллар США, или корзине активов для KEEP стабильности их цен — могли бы стать решением проблемы Летисии.

«Девальвация — это проблема, потому что если вы посмотрите на последние два года, то 20 000 найр сейчас T имеют большой ценности», — сказала Летисия. «Что, если я смогу вложить эти деньги куда-то или, возможно, где-то их сохранить, и их стоимость T упадет? Тогда я смогу использовать их для чего-то лучшего. Почему бы и нет?»

По словам Джоша Хокинса, старшего вице-президента по маркетингу Circle, долларовые стейблкоины стали привлекательным вариантом для частных лиц и предприятий на Рынки , сталкивающихся с волатильностью местной валюты и гиперинфляцией. В Аргентине, еще одной инфляционной экономике, люди все чаще поворот к DAI, стейблкоин, обеспеченный долларом США, после того, как правительствоналоженные ограниченияот суммы долларов, которые граждане могли бы купить.

«Мы наблюдаем растущий спрос на цифровые доллары, особенно за последние 12 месяцев», — сообщил Хокинс CoinDesk по электронной почте.

Неиспользованный рынок

Традиционные сберегательные группы, большие и малые, играют важную роль в предоставлении возможностей сбережений и кредитования миллионам людей не только в Нигерии, но и по всему африканскому континенту. В Африке около350 миллионовПо данным Всемирного банка, у взрослых нет банковских счетов. В глобальном масштабе небанковские счета непропорционально великиженщина и бедный, и сберегательные кружки в основном формируются и управляютсяженщины. В 2018 году вЮАРТолько 11 миллионов человек были членами традиционных сберегательных групп (называемыхсковелс) и сэкономил около 3 миллиардов долларов.

«Я человек с низким доходом. Большинство людей, которые присоединяются к этим традиционным африканским сберегательным группам, имеют низкий доход», — сказала Летисия.

Маленькийесусу,как и та, к которой присоединилась Летисия, состоит из примерно 12 или более друзей, коллег или соседей. Участники периодически вносят фиксированную часть своих доходов в общественный фонд. Летисия вносит около 20 000 нигерийских найр (41 доллар) ежемесячно. После сбора общая сумма передается ONE члену группы на ротационной основе, что означает, что каждый член группы имеет возможность получить доступ ко всему фонду без процентов. Чтобы присоединиться к группе, Летисии T нужно было иметь кредитную историю или банковский счет. Кто-то из группы просто должен был поручиться за нее.

Часто собранные средства перераспределяются в том виде, в котором они есть, без какого-либо увеличения стоимости. Фактически, 2017 годизучатьИсследования, проведенные в Гане, Малави и Уганде, показали, что, хотя общественные сберегательные группы помогли увеличить количество и продолжительность деятельности предприятий, созданных в деревнях, они не увеличили общий доход домохозяйств или продовольственную безопасность.

Оцифровка сберегательных фондов

Арону Угочукву, генеральный директор финтех-компании Xend Финансы, сказал, что создал платформу, которая обслуживала традиционные африканские сберегательные группы, потому что его мать, профессор медицины, принадлежала к ONE. Когда он рос, каждые несколько месяцев его мать говорила: «Это мой месяц».

«И каждый раз, когда она говорила, что это ее месяц, она получала огромную сумму денег. Так что это то, что она использовала, чтобы купить машину или, может быть, заплатить за большой проект», — сказал Угочукву.

Угочукву - этовведениекооперативы и кредитные союзы сообщества в стейблкоины. Благодаря Xend, группы сбережений сообщества и крупные кредитные союзы в Нигерии получат возможность сохранить стоимость своих сбережений и даже получить более высокую доходность, конвертируя свои средства в стейблкоины, такие какUSDCУгочукву добавил, что они подкреплены долларом США.

Для создания Xend Финансы он сотрудничал с TechFusion, цифровая платформа, которая помогает кредитным союзам и сберегательным группам управлять своими средствами. TechFusion — этоONE из многихФинтех-компании приходят на цифровизацию неформального сектора сбережений в Нигерии.

«Мы не меняем то, что они привыкли делать. Мы просто улучшаем это, предоставляя им больше доступа к международным денежным Рынки», — сказал Угочукву CoinDesk.

Но большинство этих сберегательных фондов являются неформальными, сказал он. Для контекста, неформальная «денежная» экономика Нигериисчета дляоколо 64% ВВП. По словам Угочукву, многие крупные неформальные кредитные союзы используют посредников для управления фондами, которые приносят очень низкую доходность около 1%.

«Там много мошенничества между источником и конечными пользователями. Поэтому мы пытаемся решить эту проблему», — сказал Угочукву.

Но речь идет не только об улучшении финансовой доступности путем предоставления людям Технологии для доступа к финансовым услугам, но и о выявлении первопричины этой проблемы, которой является низкий доход, сказал Мэтью Окве, генеральный директор TechFusion, в интервью CoinDesk.

Вы всегда можете связать людей с банком, когда открываете им счет, но если у них T денег, чтобы положить их в банк, этот счет бесполезен, добавил он. Фактически, несмотря на то, что Нигерия добавила 8,1 миллиона новых банковских счетов в 2019 году, было 45,57 миллиона бездействующих или неактивных счетов, согласно местные отчеты.

«В основном им нужно улучшить свои возможности получения дохода. Как только мы сможем помочь им устойчиво увеличить свой доход, а затем предоставить им Технологии для управления, этот процесс будет иметь большой смысл», — сказал Окве.

Введите стейблкоины

Летисия на самом деле T слышала о многих возможностях увеличить свои сбережения.

«Знаете, когда у вас T так много всего, вы T ли о многом услышите или многое получите», — сказала Летисия.

Но если бы у нее была возможность избежать девальвации и вложить свои деньги во что-то лучшее, она бы с радостью это сделала.

«Потому что, когда наступает ваша очередь и вы берете свои деньги, у вас может не быть на уме ничего стоящего, на что их можно потратить или во что действительно инвестировать, поэтому деньги становятся бесполезными, и вы можете в конечном итоге потратить их в любом случае. Так что если есть способ инвестировать их во что-то стабильное, я бы очень хотела этого», — сказала Летисия.

Открытие для начинающих предпринимателей, таких как Летисия, возможности инвестирования в стейблкоины не является невозможным. По данным Всемирного банка,основной драйверфинансовой доступности в странах Африки к югу от Сахары были счета мобильных денег или наличные, привязанные к счету на мобильном телефоне. VodafoneМ-Пеза, например, является ONE из крупнейших сервисов мобильных денег в Африке, с примерно 40 миллионов пользователейпо всему континенту.

Xend Финансы, доступ к которому можно получить с помощью мобильного телефона, позволит группам напрямую хранить свои средства в стейблкоинах, таких как USDCбез посредника, показарабатывание процентовна средства.

«В отличие от фиатных долларов, обеспеченные долларом стейблкоины доступны мгновенно любому человеку, имеющему подключенное к Интернету устройство, в любой точке мира, с практически нулевой комиссией за транзакции», — сказал Хокинс.

По словам Угочукву, Xend Финансы, поддерживаемая Binance, провела успешный пилот в январе с 1500 участниками из 75 стран. Официальный запуск платформы запланирован на конец марта.