Он увидел банковское мошенничество Исландии изнутри. Теперь он обеспокоен Криптo

Джаред Библер был в животе зверя. Затем он провел вскрытие.

Библер был управляющим активами в Landsvaki, ONE из крупнейших банков Исландии, с начала 2007 по конец 2008 года. К тому времени он уже видел достаточно разгула мошенничества в банке, чтобы побудить его сбежать с корабля. Менее чем через две недели банк рухнул.

В центре огромного банковского мошенничества в Исландии была сложная схема с выкупом акций и подставными компаниями, которая действовала с конца 1990-х годов. Очень быстро вся исландская экономика пошла на спад. Снятие наличных было заморожено, пенсии уничтожены, а фондовый рынок маленькой страны потерял 90% своей стоимости.

Дэвид З. Моррис — главный обозреватель аналитических статей CoinDesk.

В течение нескольких месяцев, в очень приятном повороте сюжета, Библер применил свои инсайдерские знания в Финансовом надзорном органе Исландии, где он работал следователем, сыграв важную роль в раскрытии мошенничества, которое привело к краху. Библер рассказывает о своих днях в качестве следователя и своих ошеломляющих открытиях в чрезвычайно читабельной новой книге « Secret Исландии: нерассказанная история крупнейшего в мире мошенничества». (Чтобы Словарь больше об этой истории, прочитайте статью CoinDesk углубленный обзор.)

Сейчас Библер управляет частной консалтинговой фирмой, специализирующейся на финансовых расследованиях, в частности, на мошенничестве с использованием «зеленого мошенничества», призванном скрыть корпоративные экологические нарушения. Мы поговорили о его взгляде на Финансы как человека, выросшего в рабочей среде, о том, что пошло не так в Исландии, и о перспективах повторения кризиса, вызванного мошенничеством элиты.

Это интервью было отредактировано для большей краткости и ясности.

Расскажите мне о своем опыте переживания исландского кризиса, когда фондовый рынок рухнул и обанкротившимся банкам пришлось ограничить снятие наличных.

Знаете, когда у вас возникает такое чувство: «Я голоден, что в холодильнике?» Когда мы переживали кризис, вместо того, чтобы задаваться вопросом «Что в холодильнике?», возникло новое чувство: «Сколько еды у нас сегодня?»

Сколько у нас в кошельках? Как долго это продлится? Когда банки снова откроются? Это был менталитет выживания по крайней мере в течение нескольких месяцев. Это была травма, которая изменила мой взгляд на мир. Вы понимаете, что деньги — это всего лишь конструкция, это удобство, но завтра они могут стоить ноль. Это был другой способ видеть жизнь. Это была своего рода интуитивная часть.

Второе, что, как я надеюсь, люди усвоят, — это распространение этой идеи на Рынки — там не так много всего, как мы думаем.

Вы говорите, что это изменило ваш взгляд на мир. Как именно?

Мой взгляд на мир таков: подавляющее большинство людей трудолюбивы и честны и идут по жизни довольно порядочно. Затем, это было очень очевидно в Исландии, там был этот очень маленький элитный класс, который искал ренту у людей. У этого класса есть другие слова для того, чтобы кого-то обмануть.

Я из рабочего класса. И в конечном итоге по счетам всегда платят простые люди. Такие люди, как мы, которые читали книгу, которые знают о Рынки, мы в шоке. Но обычные люди, парни с улицы, они уже знали, что система коррумпирована. Они говорят: «Ну, конечно, эти ребята — мошенники».

В Исландии бремя легло на людей, у которых ничего не было, а потом и того меньше, чем ничего. Легкость, с которой эти [Финансы] ребята могли просто смотреть сквозь это или не беспокоиться об этом, была для меня действительно шокирующей. Когда я поднимал такие вопросы, как «А как насчет этих других людей?», ответ был: «Зачем вы создаете проблемы?»

Как книгу приняли в Исландии? Как видно из названия, реальная история не очень известна.

Люди в Исландии в шоке. Они T знают, до какой степени их обманули с помощью манипуляций на фондовом рынке. Никто никогда не выходил и не говорил, что это происходило в течение 10 лет, и все об этом рынке и о том, во что вы инвестировали, было ложью. Сегодняшняя позиция банкиров заключается в том, что они не сделали ничего плохого... История такова, что в Исландии все было хорошо, пока не появился Lehman [Brothers, чей крах стал основным фактором финансового краха 2008 года]. [На самом деле, мошенничество с акциями, лежащее в основе исландского кризиса, началось 10 лет до мирового финансового кризиса.]

И поскольку эта история так и не была рассказана, я думаю, что уроки так и не были извлечены в Исландии. И это стало для меня большим стимулом написать книгу. Я хотел показать внутреннюю часть банков и то, насколько это было ужасно. Вот как работает система.

Я думаю, что мы живем в SAND замке финансовой системы. Я боюсь, что Исландия 2008 года будет для нас остальных в 2030 году.

Что случилось с регуляторами Исландии? Разве они T должны следить за такими вещами?

[Регулирующие органы] нанимают людей, которых я бы назвал «переворачивателями страниц». Парень, который может перевернуть какую-то страницу и сказать: «Мы здесь этим T занимаемся», взять свою зарплату и пойти домой. Такая культура распространена. Они не агрессивны. Это не те люди, как вы и я, которые приходят в восторг от какого-то мошенничества и хотят его преследовать.

Некоторые агентства лучше других. [Комиссия по ценным бумагам и биржам США] возбуждает множество мелких инсайдерских дел. Но они T занимаются крупными системными [проблемами].

Он T позволяет мне цитировать его, но один экономист-лауреат Нобелевской премии сказал мне, что это история каждого банка. Они не все покупают свои собственные акции. Но все, что угодно, чтобы повысить свои квартальные [результаты]. В финансовом учреждении это легко сделать. Гораздо легче, чем в производственной фирме.

Мы находимся в центре серьезных дебатов по поводу денежно-кредитной Политика, особенно в США. Существует ли связь между мошенничеством и денежной массой?

Такие выходки банков были бы невозможны без легких денег. В этом случае легкие деньги пришли от самых расточительных кредиторов в мире – немцев. Deutsche Bank никогда не встречал кредита, который они T хотели бы выдавать. И немецкое правительство поддерживает их.

Так что [исландские банки] всегда имели достаточно наличности для манипуляций [акциями]. Это позволило осуществить то, что я рассматриваю как фундаментальное мошенничество, лежащее в основе роста [банков].

В более общем плане, когда вокруг слишком много денег, люди в обществе принимают ужасные решения. Много мошенничества и много демонстративного потребления. В Исландии продали больше Range Rover, чем в Норвегии и Швеции вместе взятых в 2007 и 2008 годах. Работа моей жены [позже] заключалась в том, чтобы изъять все эти машины.

У вас был довольно уникальный путь в банковское дело, ведь вы не просто выросли в рабочей среде, но и были окружены экономическим спадом.

Я вырос в Биллерике, штат Массачусетс. Сейчас там, наверное, довольно трамповские [республиканцы]. Рабочий класс, никакой надежды. Так что я был своего рода чудом. Я был первым в своем классе и попал в MIT.

Поскольку я вырос в рабочем классе, люди думают, что если ты в MIT, твоя жизнь налажена. Но оказалось, что это неправда, потому что тебе нужно решить, что делать со своей жизнью. После окончания университета я ввязался в дотком, который был крупным мошенничеством.

Они продавали программное обеспечение, которого T существовало. Vaporware. После окончания MIT, это трудное место для учебы, и все очень фактическое. Если вы проектируете машину, которая T работает, она сразу же развалится. Вы T можете обойти физику. Но эти ребята делали это все время.

У них были эти ребята из отдела продаж, которые оказывали сильное давление. Они приходили в страховую компанию и говорили: «Мы можем предоставить вам полную систему управления претензиями». Как Enron, как только они заключили сделку по программному обеспечению, они зафиксировали этот доход. Goldman Sachs вывел их на биржу, и у них было 12 или 20 исков клиентов против них. Ребята из отдела продаж получали 10%-ную долю, заключали пару сделок и переезжали на Каймановы острова или что-то в этом роде. Абсолютно ноль этики.

Это был T очень хороший опыт, пока я был там, но это был опыт обучения. Их крупнейшими клиентами были Enron, HealthSouth и Глобальный кроссинг[некоторые из самых громких мошенничеств пузыря доткомов]. Им не хватало только WorldCom.

После этого вы получили должность с более честными действиями.

Я пошел разрабатывать глобальное программное обеспечение для бэк-офиса для Morgan Stanley. Это была супертяжелая работа, но очень хороший опыт обучения, и я могу верить в то, что мы сделали. Это еще один пример того, что должно работать — они должны урегулировать свои сделки каждый день.

Потом я поехал в Исландию, и там были только жевательная резинка и зубочистки.

Если в финансовом мире наблюдается тенденция к мошенничеству, какое место в ней занимают Криптo ?

Возьмем пример: кто-то здесь, в Швейцарии, создавал токен недвижимости… это классная идея, это нормально. Но ничего из того, что есть в регулируемом фонде, не делается. Это было еще менее прозрачно, но поскольку это было упаковано в токен, это было как, ух ты, волнительно.

Казалось, это способ сделать то, что хочет сделать каждый управляющий фондом — взять много денег, взимать большую плату и кого волнует, что вы с ними делаете. Куда вы инвестируете эти деньги, часто вторично.

Я очень беспокоюсь о том, что Криптo будет использоваться в финансовых целях [не по назначению]. Создается целая инфраструктура, в которой люди упаковывают вещи по-разному. Я вижу, что многие проблемы в управлении активами воспроизводятся в Криптo.