Голландские Криптo ссорятся с регуляторами из-за сферы действия правила ЕС об отмывании денег

Вывод

• Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег AMLD5 вступает в силу в январе этого года. Государства ЕС должны решить, как реализовать директиву ЕС в части, касающейся Криптовалюта.
• Министерство Финансы Нидерландов (FIN) и Национальный банк Нидерландов (DNB) изложили свою собственную интерпретацию. Критики говорят, что они могут нанести непоправимый ущерб молодой Криптo .
• Независимая юридическая экспертиза показала, что предлагаемая реализация намеренно ввела в заблуждение парламент Нидерландов.

Голландские Криптo кричат ​​о себе, поскольку регулирующие органы Нидерландов планируют внедрить Пятую директиву Европейского союза по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) до крайнего срока 10 января.

Компании, в число которых входят биржи и разработчики программного обеспечения, утверждают, что власти подрывают демократический процесс и пытаются исправить прошлые ошибки, которые не имеют никакого отношения к развитию отечественной блокчейн-индустрии.

Министерство Финансы Нидерландов (FIN) и Национальный банк Нидерландов (DNB) продвигают жесткие дополнения к законодательству ЕС AMLD5, не раскрывая их парламенту Нидерландов, согласно многочисленным голландским Криптo и бывшему регулятору. Они говорят, что власти не смогли провести новые правила по надлежащим каналам, включая независимый правительственный орган, который рассматривает законодательство перед тем, как оно попадет в парламент. Государственный совет Нидерландов отклонил новые законы ранее в этом году.

Согласно новым правилам, Криптo должны оплачивать собственные расходы на надзор и проходить процесс регистрации. Фирмы считают это незаконным лицензированием и указывают, что поправки к AMLD5 были взяты прямо из законодательства, призванного устранить лазейки в регулировании, которые стали факторами, способствовавшими банковскому кризису 2008 года.

«Мы не считаем целесообразным начинать как новый сектор под моделью финансирования надзора, которая была явно скорректирована и усилена в ответ на финансовый кризис», — заявил Даан Клейман из Криптo биржи Bitonic и органа по регулированию Криптo VBNL в переведенном письме <a href="https://bitcoin.nl/img/posts/408/20191029%20-%20VBNL%20implementatiebesluit%20AMLD5%20v1.0.pdf">Bitcoin,</a> отправленном в парламент Нидерландов 30 октября.

«И буква [нормативного акта FIN], и его дух противоречат рекомендациям Государственного совета», — добавил Клейман.

Менее чем за два месяца до вступления AMDL5 в силу голландское Криптo оказалось втянуто в спор по семантике с властями, которые утверждают, что следуют как рекомендациям Государственного совета, так и AMDL5.

Преследуемый крупным банкингом

Консультант по банковскому соответствию Саймон Лелиевельдт, работавший в DNB и являющийся голландским финансовым историком, сказал, что обе организации пытаются действовать на опережение и не повторять прошлых ошибок. Регуляторы находятся под давлением критиков, которые говорят, что слабый надзор, особенно в отношении крупнейшего банка Нидерландов ING, привел к краху 2008 года. ING получил государственную помощь в размере 10 млрд евро, которую он в конечном итоге вернул с процентами.

«Если посмотреть на директиву AML в Нидерландах, то у нас был крупный инцидент, когда ING на протяжении примерно шести лет не выполнял меры по борьбе с отмыванием денег», — сказал Лелиевельдт в телефонном интервью.

«Так что есть огромная тенденция и направление для центрального банка исправлять это. Последние семь лет центральный банк действительно усиленно занимается надзором за честностью, потому что они хотят искупить ошибки прошлого», — сказал он.

В 2018 году ING был оштрафован на 900 миллионов долларов за то, что не смог обнаружить отмывание денег, продолжавшееся в течение многих лет.РейтерПо сообщениям, в то время отмытая сумма была фактически неисчислимой.

По словам Лелиевельта, FIN находится под аналогичным давлением, поскольку в следующем году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) представит оценку мошенничества.

«Они хотят, чтобы их считали лучшими детьми в классе. Поэтому они делают все возможное, чтобы выглядеть как организация, которая в основном выполняет каждое правило FATF до последней буквы и даже больше», — сказал Лелиевельдт.

Криптo жалуется, что регулирующие органы вводят режим лицензирования, тогда как директива ЕС требует только регистрации, которая предусматривает менее обременительные требования к проверке.

FIN заявляет, что его реализация заключается в регистрации и что он внес необходимые изменения, запрошенные Государственным советом. «Законопроект не содержит требований, выходящих за рамки AMLD5», — сказал Хаят Элталхауи, представитель FIN по финансовому сектору, в электронном письме CoinDesk.

На момент публикации материала DNB не ответил на вопросы для комментариев.

Лелиевельдт, Клейман и другие не согласны, называя регистрацию фактическим лицензированием. На самом деле, Клейман и VBNL заходят так далеко, что говорят, что это похоже на внутреннее наблюдение.

FIN, DNB и парламент

В сентябре прошлого года DNB отреагировал на AMDL5 долгожданным руководством, изложив процесс регистрации до крайнего срока ЕС для исполнения в январе 2020 года. Как сообщал CoinDesk в то время, руководство было хорошо принято в Нидерландах, хотя намеки на дальнейшие ограничения были поднятыйпоскольку DNB выделил не голландские фирмы.

Несколько Криптo выразили разочарование строгими надбавками, которые могут привести к дополнительным эксплуатационным расходам. Леливельдт подсчитал, что голландским компаниям, многие из которых являются небольшими фирмами, придется платить €150 000 в год, чтобы соответствовать изменениям.

В соответствии с директивой AMLD5 28 государств ЕС обязаны ужесточить процедуры «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) для Криптo бирж или кастодиальных услуг.

В то время как многие страны ЕС, такие как Великобритания, внесли дополнения в правила AMLD5, Нидерланды утверждают, что не вносили никаких изменений.

По данным юридической консалтинговой фирмы Hart Advocaten NV, FIN и DNB скопировали и вставили дополнения из закона 2007 года в AMLD5, а затем продолжили отрицать такие дополнения перед парламентом, поставив под сомнение этику финансового регулирования. Обвинения были подробно изложены в письме <a href="https://bitcoin.nl/img/posts/408/Advies%20't%20Hart%20advocaten%20-%2004112019-%20implementatiewet%20witwassen%20-%20niet%20beleidsarm.pdf">https:// Bitcoin.nl/img/posts/408/Advies%20' T%20Hart%20advocaten%20-%2004112019-%20implementatiewet%20witwassen%20-%20niet%20beleidsarm.pdf</a> от имени Bitonic.

«Они, по сути, показывают нос [Государственному совету], игнорируя то, что тот говорит», — сказал Лелиевельдт. «Они заявляют, что мы занимаемся европейской реализацией, и все. Вот что всех смущает. Они, по сути, портят демократическую систему».

Местные предприятия, заботящиеся о разрыве

Хотя парламент пока ничего не принял, Криптo компании в Нидерландах избегают риска: многие компании отказываются публично общаться с CoinDesk из-за страха перед репрессиями, такими как штрафы.

Deribit, биржа деривативов со штаб-квартирой в Амстердаме, даже намекнула на возможность ухода из Нидерландов, поскольку в январе на ее бирже вводятся требования AML/KYC.

«Если мы продолжим работать в Нидерландах, нам нужно будет реализовать эти вещи», — заявил генеральный директор Джон Янсен в начале октябряПереворачиваниеПодкаст о будущей голландской интерпретации AMDL5.

Deribit не ответил на Request CoinDesk о комментарии.

Ранее в этом месяце DNB, FIN, Налоговая служба Нидерландов и Подразделение финансовой разведки провели пятичасовую презентацию с ведущими Криптo компаниями Нидерландов по вопросам нормативного регулирования.

Участник встречи П. Дж. Датема, основатель Crypto2Cash, заявил, что, хотя он считает, что регуляторы вливают новое вино в старые бутылки, в целом он сохраняет оптимизм, особенно с учетом того, что на встрече не были предложены базовые требования к капиталу для работы в сфере Криптo .

Большинство из примерно 150 участников круглого стола были небольшими магазинами, предлагающими один продукт, сказал Датема. Финансовые органы, которые обычно имеют дело с традиционными Рынки, все еще учатся регулировать Криптo .

«[Регуляторы] как бы принимают это, но игнорировать это больше T », — сказал Датема.

Артур Столк, управляющий директор голландского Криптовалюта фонда Икоинический который также присутствовал на встрече, предпочел бы ONE европейскую структуру, чтобы Криптo могли получать ONE лицензию для всего ЕС, а не подавать заявку в каждом штате

«Это упущенная возможность», — сказал он.