Що DeFi може Навчання з «InFi»

Лія Каллон-Батлер, оглядач CoinDesk , є директором Emfarsis, консалтингової фірми, яка зосереджується на ролі Технології у просуванні економічного розвитку в Азії.

У світі є 1,7 мільярда людей, які не користуються банківськими послугами, і якби у вас була можливість запитати кожного з ONE , чого вони в кінцевому підсумку хочуть, я сумніваюся, що хтось із них сказав би: Банківський рахунок. Тим не менш, у традиційних колах зелене світло банку на здійснення транзакцій розглядається як Святий Грааль фінансової доступності.

Замість цього країни, що розвиваються, створили безліч систем, заснованих на громадах, які покладаються на спільні цінності для досягнення економічних можливостей на власних умовах. Вивчаючи ці неофіційні системи співпраці, ми можемо відкрити для блокчейну можливості покращити існуючу практику або допомогти збільшити позитивний вплив. Такий підхід до розробки продукту може створити більш комплексні рішення та кращий шлях до прийняття користувачами.

Візьмемо Філіппіни paluwagan як варіант використання.

Дивіться також: Лія Каллон-Батлер - Щоб побачити потенціал Терезів, подивіться на Філіппіни, а не на США

У своїй найпростішій формі: paluwagan — це група людей, які вирішили об’єднати свої гроші з метою заощадження. Вони усно домовляються про деякі базові умови, наприклад, скільки кожен буде робити внески та як часто, скажімо, 1000 песо від кожного члена групи щодня. Потім вони по черзі збирають горщик з грошима.

Отже, у цьому прикладі група з восьми людей, які отримують зарплату кожні два тижні, працюватиме протягом 16 тижнів, і щоразу, коли вони вносять свої депозити, ONE особа може зняти загальну суму в 8000 песо. Чим більше людей у ​​групі, тим більша виплата.

Оскільки зберігач не потрібен, ця версія paluwagan вважається прозорою та ефективною для роботи, не потребуючи ведення записів. Також легко приєднатися, оскільки членство базується виключно на соціальному капіталі. Єдиним кваліфікаційним критерієм є довіра учасників один до одного, тому практика популярна серед колег, сусідів та інших дружніх груп.

Елемент спільної відповідальності переконує людей робити свої внески вчасно та забезпечує мотивацію та дисципліну для заощаджень разом із ідеєю, що ефективність групи дає кращі результати.

Оцінка неявної соціальної цінності в рамках існуючих неформальних систем надає технологам можливість вирішити деякі з найбільш постійних проблем у світі.

Це також веселіше. Хоча головною метою paluwagan є досягнення фінансових цілей групи, це також можливість спілкуватися та спілкуватися, поглиблюючи стосунки та створюючи відчуття спільності.

«Я намагався заощаджувати гроші на своєму банківському рахунку, але як самотньому хлопцю без особливої ​​відповідальності в той час це було важко», — нещодавно сказав мені Джерард, молодий філіппінець, який приєднався до колег на роботі та заощадив 20 000 песо, щоб купити ноутбук.

«Бути в палувагані — це хороший спосіб заощадити гроші, тому що у вас є почуття відповідальності виплачувати їх щодня, і ви переконаєтеся, що виділяєте це в бюджеті», — сказав він.

Інші члени paluwagan, які були одружені і мали дітей, вкладали гроші на особливі випадки, такі як дні народження чи сімейні свята, або на оплату навчання в школі.

Іноді ті, хто мав на увазі конкретну дату, зголосилися отримати виплату останніми. Але це ризиковано, тому що на цьому шляху можуть бути Автори -правопорушники, які збирають винагороду завчасно та не сплачують свої поточні зобов’язання, що зменшує вартість банку.

«Легко помітити шахрая з самого початку, якщо він наполягає на тому, щоб бути ONE із перших, хто отримає виплату», — сказав Джерард, який бачив, як деякі члени paluwagan зникали з лиця землі відразу після того, як вони отримали виплату. «Навіть ваш найнадійніший друг зробить це, особливо в компаніях, де люди легко приходять і йдуть, наприклад, кол-центри».

Система paluwagan є незареєстрованою та нерегульованою, без гарантії, що особи отримають заплановану виплату. Немає також офіційного механізму подання скарг, що унеможливлює подання судових претензій проти тих, хто відмовився від навчання, і шахраїв.

Крім того, Комісія з цінних паперів і бірж Філіппін має винесені попередження про шахрайство paluwagan, яке поширюється через соціальні мережі обіцяючи величезні прибутки на інвестиції.

Незважаючи на це, їхня привабливість залишається сильною. І не тільки на Філіппінах. У Малайзії їх називають Фонди Kutu. У нетрях Болівії, Перу та Аргентини їх можна було назвати Вакіта, Реуда або Пасанаку. Знайдено ці неформальні фінансові установи, широко відомі як Обертова кредитно-ощадна асоціація (ROSCA). по всьому світу. ROSCA важко стандартизувати, оскільки їх характер і мета залежать від їхніх членів, їхніх цілей, їх історії та культури.

Різновидом ROSCA є Асоціація накопичених заощаджень і кредиту (ASCA). Замість ротації виплат ASCA використовує свої об’єднані кошти для надання позик або інвестування в громадські проекти. Через, скажімо, рік, фонд повертається його початковим учасникам з відсотками. Модель ASCA може бути більш стійкою альтернативою звичайному мікрофінансовому шляху надання основного кредиту, оскільки останній, як відомо, спонукає цикл заборгованості.

Ідея проводить паралелі з рухом до децентралізованих Фінанси. DeFi — це фінансове програмне забезпечення на основі блокчейну, яке імітує традиційні банківські послуги для надання таких послуг, як заощадження, кредитування та отримання відсотків. Однак його децентралізований характер означає, що це відкрите однорангове рішення, яким керує спільнота, а не централізована влада.

PoolTogether, децентралізована програма (dapp) на блокчейні Ethereum , схожа на paluwagan. PoolTogether, що продається як безпрограшна лотерея, стимулює користувачів об’єднувати свої гроші протягом певного періоду. Наприкінці терміну всі отримують свої гроші назад, а ONE щасливчик виграє відсотки, зароблені у фонді під час блокування.

Залучення розумні контракти для автоматичного виконання за попередньо встановленими критеріями DeFi може замінити слабкі механізми довіри, властиві неофіційним ROSCA та ASCA, повертаючи прибуток від виділених коштів. Це також скасовує вимогу щодо особистої зустрічі групи та обробки готівки, що стало основною проблемою з появою COVID-19.

Дивіться також: Лія Каллон-Батлер - Філіппінські ломбарди банк на Крипто переказах під час кризи

Мабуть, найцікавіше ONE Гаманець DeFi з метою зробити Крипто більш зручною для користувача, не вимагає резервного копіювання насіннєва фраза. Натомість, якщо користувач бажає виконати дію, яка вимагає високого рівня безпеки, як-от відновити втрачений гаманець або здійснити транзакцію понад щоденний ліміт, йому дозволяється призначати друзів або родину для підтримки авторизації Request.

Це мультипідпис функція схожа на каса з потрійним замком що характерно для Сільське ощадно-позичкове товариство (VSLA), яка базується на підзвітному управлінні та визнана більш надійною версією ROSCA або ASCA, і успішно підтримує мільйони бідних жінок з країн, що розвиваються, щоб стати своїми власними банкірами та венчурними капіталістами. Щоб відчинити скриньку, мають бути присутні демократично обраний голова VSLA, заступник голови та касир, оскільки кожен з них тримає окремий ключ від окремого замка.

Оцінка неявної соціальної цінності в рамках існуючих неформальних систем надає технологам можливість вирішити деякі з найбільш постійних проблем у світі. Зокрема, DeFi має потенціал для підвищення ефективності та масштабованості методів спільної співпраці, яким надавали перевагу протягом десятиліть, якщо не століть. Однак, оскільки наші найбідніші громади все ще не можуть забезпечити деякі найосновніші вимоги, такі як електрика, підключення до Інтернету та доступ до смартфонів, paluwagan або, можливо, коробка з потрійним замком все ще є найкращим вибором для більшості.