Що означають запропоновані норми Нью-Йорка для Bitcoin бізнесу

Любіть їх чи ненавидьте, тепер на нас діють справжні правила. Федеральні агентства, такі як IRS і FinCEN, надали вказівки щодо того, як вони вважають, що Закон про банківську таємницю застосовується до Bitcoin компаній, а деякі штати, як Техас і Канзаснавіть приєдналися до акції, опублікувавши власні вказівки щодо того, як Bitcoin бізнес має регулюватися згідно із законодавством штату.

17 липня Департамент фінансових послуг Нью-Йорка (NYDFS) опублікував свою довгоочікувану пропозицію щодо «BitLicense». 40-сторінковий документ викладає всеосяжну структуру того, як має регулюватися Bitcoin бізнес у Нью-Йорку. KEEP на увазі, що поки не буде розроблено остаточну версію, цей документ є лише пропозицією і ще не має сили закону.

Перш ніж це станеться, NYDFS «офіційно» опублікує статтю 23 липня, і тоді представники громадськості матимуть 45 днів, щоб надіслати офіційні коментарі до NYDFS для розгляду в її остаточному правилі. Щойно це станеться, у США з’явиться перший в історії закон про цифрову валюту. Це дуже велика справа.

У цій статті я обговорю найважливіші аспекти пропонованої ліцензії BitLicense, яка стосується бізнесу, що використовує Bitcoin . Почнемо з «хто».

Кому потрібна ліцензія?

Коротше кажучи: майже всі. Компанії, які:

• Конвертуйте цифрову валюту в державну або іншу цифрову валюту
• Отримувати цифрову валюту для передачі
• Передача цифрової валюти
• Безпечна цифрова валюта
• Зберігайте, утримуйте або контролюйте цифрову валюту.

... для всіх потрібна ліцензія BitLicense.

Це справедливо для будь-якого бізнесу, який «залучає» Нью-Йорк або будь-яку іншу людину:

• Проживає в Нью-Йорку,
• Тимчасово знаходиться в Нью-Йорку, або
• Працює в Нью-Йорку.

...незалежно від того, де фізично розташований бізнес, у Нью-Йорку, Техасі, Гватемалі чи взагалі ніде, якщо йдеться про розподілені хакерські колективи.

Як ви могли здогадатися, це, ймовірно, означає, що прямим покупцям і продавцям цифрової валюти, основним постачальникам розміщених гаманців, постачальникам гаманців із декількома підписами, торговим обробникам платежів, кастодіальним біржам і навіть місцевим розробникам програмного забезпечення гаманців, ймовірно, потрібна ліцензія.

Пропонована мова настільки широка. Насправді єдиним винятком є ​​продавці, які приймають цифрову валюту в обмін на товари та послуги, і банки, які звернулися за «схваленням» до NYDFS.

Що таке «віртуальна валюта»?

«Віртуальна валюта» включає Bitcoin та інші конвертовані валюти, але особливо виключає програми залучення клієнтів, як-от милі авіакомпаній. Як багато хто з нас хвилювалися, не існує жодних обмежень для монет, які використовуються для відстеження цифрових активів; навіть якщо компанія використовує звичайний сатоші для позначення та торгівлі активом.

Наскільки велика BOND потрібна?

Так, BitLicense робить зв’язування обов’язковим для всіх власників ліцензії. Немає верхньої чи нижньої межі необхідної BOND . NYDFS має широкі повноваження встановлювати будь-які вимоги, які вважає розумними.

Яку інформацію про клієнта необхідно збирати?

Для кожної транзакції власник BitLicense повинен збирати:

• Сума
• Сума будь-яких стягнених комісій
• Будь-які інструкції щодо оплати
• Найменування всіх сторін угоди та
• Фізична адреса всіх сторін угоди
• Час транзакції.

...і зберігати цю інформацію протягом 10 років. Немає мінімального порогу в доларах для цих вимог, а також жодного вибору для ботів, що дають чайові, сліпих обмінів або будь-яких інших обставин, за яких ця інформація буде недоступна для бізнесу.

Само собою зрозуміло, що деякі будуть проблематичними – особливо останні два.

Яка резервна система потрібна?

Повний резерв. Власник BitLicense не може позичати чи витрачати будь-яку Крипто , яку він має, від імені своїх клієнтів. Таким чином, багато Bitcoin «банків», які приймають «депозити» та пропонують «позики», будуть незаконними в Нью-Йорку відповідно до режиму BitLicense.

Таким чином, Bitcoin банкінг заборонений; дозволено лише «сховище» Bitcoin .

У які активи можна інвестувати прибуток?

Власник BitLicense може інвестувати свої прибутки лише в: державні цінні папери, фонди грошового ринку та застраховані депозитні сертифікати. Компанія, яка передає біткойни, може не інвестувати в саму валюту, яку вона передає.

Яка фінансова звітність потрібна?

Власник BitLicense повинен щокварталу звітувати про свої фінансові звіти до NYDFS, а проаудовані фінансові звіти – щорічно.

Що потрібно AML/KYC: найновішою характеристикою BitLicense є те, що вона створює першу програму звітування про боротьбу з відмиванням грошей на державному рівні. FinCEN – федеральний регулятор – вже вимагає звітувати про операції з готівкою та монетами на суму понад 10 000 доларів США. Тепер Нью-Йорк вимагає, щоб власники BitLicense повідомляли NYDFS про будь-яку Крипто транзакцію на суму понад 10 000 доларів США.

Власники BitLicense також повинні подавати державні звіти про підозрілу діяльність (SAR) до NYDFS, а не лише ті, які потрібно подавати до FinCEN.

Що ви можете зробити

Ви можете бути шоковані широтою запропонованих правил, але насправді це досить поширене явище. RARE буває так, що регулятор пропонує правила, а потім у відповідь галузь, яку потрібно регулювати, вимагає додаткових правил. Регулятори передбачають попит галузі на обрізку та стрижку, тому їхні початкові зусилля мають тенденцію бути надмірними.

Якщо ви не згодні з будь-якою з цих пропозицій, 23 липня розпочнеться 45-денний період для коментарів, і дуже важливо, щоб ваші голоси були почуті протягом цього періоду. Я обов’язково буду писати коментарі від імені своїх клієнтів. Ці коментарі можуть вимагати вужчого налаштування, більшої ясності та дуже часто винятків для вашого бізнесу.

Виходячи з мого досвіду, Нью-Йорк щиро зацікавлений у правильності цих правил. NYDFS міг би спокійно опублікувати вказівки, не вступаючи в діалог із спільнотою.

Натомість він вітав обговорення та діалог із громадськістю. Я, ONE, скористаюся цим.

Якщо вам потрібна допомога або просто хочете поговорити про Крипто закон, T соромтеся зв’язатися.

Марко Санторі — бізнес-адвокат у Нью-Йорку в Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. Він юрист, але він не ваш адвокат, і це не юридична консультація. Ви можете дістатися до Марко за адресою marco.santori@pillsburylaw.com.

місто Нью-Йорк зображення через Shutterstock