Чому погана репутація біткойна в очах глядача

Маркус Свейнпол є генеральним директором BitX, сінгапурської компанії, яка надає послуги Bitcoin і спеціалізується на цифровій валюті на Ринки, що розвиваються.

У цій Погляди Свейнпол розглядає проблему поганої репутації біткойна, стверджуючи, що це сприйняття більше базується на дезінформації, ніж на фактах.

Як інсайдеру індустрії іноді дуже важко визнати, що Bitcoin страждає від серйозних проблем негативного сприйняття: що в свідомості багатьох людей Bitcoin все ще автоматично пов’язується з думками про наркотики, фінансування тероризму та відмивання грошей.

Зайве говорити, що це має величезні наслідки для всіх потенційних зацікавлених сторін: це сповільнює прийняття споживачами, регулятори встановлюють невиправдано високі планки для роботи Bitcoin компаній, а багато банків досі відмовляються надавати Bitcoin компаніям прості операційні рахунки.

Усе це призводить до придушення інновацій, створення нечесного конкурентного середовища та, зрештою, негативного відтінку для споживача, який має скористатися перевагами цієї нової та корисної Технології.

Ми провели достатньо часу з усіма цими зацікавленими сторонами, щоб обґрунтовано стверджувати, що більшість цих проблем викликані сприйняттям та емоціями, а не фактами та даними. Чи існують ризики навколо Bitcoin? Так, звичайно, вони існують у всіх фінансових системах.

Більш важливими питаннями є питання про характер і ступінь цих ризиків, а також про те, чи можна їх пом’якшити і наскільки добре, порівняно з перевагами, які ця нова Технології приносить суспільству.

Тож давайте спробуємо розглянути кілька речей у перспективі:

Як це все сталося?

Перш ніж ми заглибимося, важливо розглянути, як ми сюди взагалі потрапили. Це був довгий і вітряний шлях для Bitcoin, але в основі всього цього лежить сучасний твін-пік нашої галузі: Шовковий шлях і Гора Гокс.

Більшість людей вперше дізналися про Bitcoin після краху Mt Gox (із сильним повідомленням про те, що «Bitcoin — це шахрайство» або «Bitcoin небезпечний»), а також підйому та падіння Silk Road («Bitcoin використовують лише торговці наркотиками»). Не вдаючись до цілого уроку психології, давайте просто скажемо, що перше враження, справедливо чи неправильно, має значення – і що ще гірше, часто може зберігатися – навіть якщо згодом отримано інформацію про протилежне.

Отже, для початку нам потрібно усвідомити, що ми формулюємо всі наші аргументи на дуже хиткому ґрунті. Зважаючи на це, все, що ми можемо зробити, це звернутись до почуття логіки та справедливості людей, щоб розглянути факти, перш ніж виносити широкі судження щодо деяких дуже важливих і складних тем.

Кілька «реальних» метафор також корисні, щоб поглянути на ці Заходи в перспективі: так само, як Банкрутство Lehman Brothers це T вказувало на те, що «USD — це шахрайство, або USD є небезпечним», або що нещодавнє викрадання наркотиків у Сан-Дієго на 1 мільярд доларів T означало, що «USD використовують лише торговці наркотиками», важливо розуміти, що Silk Road і Mt Gox також були винятковими Заходи, і переважно залежали від залучених людей, а не від використовуваної «валюти».

T став перед конем воза

Давайте також просто зробимо крок назад і подивимося, наскільки велика насправді економіка Bitcoin . Це важливо, оскільки, незважаючи на всю увагу ЗМІ до Bitcoin, він часто спотворює погляди, в результаті чого коментатори екстраполюють незначні проблеми з Bitcoin на набагато більші уявні розміри ринку.

Економіка Bitcoin насправді дуже мала.

Якщо виміряти ринкову капіталізацію, то зараз вона коштує приблизно 6 мільярдів доларів. За деякими оцінками, до 30% з них непридатні для використання, тому насправді це навіть менше. Давайте назвемо це Bitcoin Free Float (BFF). Використовуючи цю зручну візуалізацію від Візуальний капіталіст (так, це BIT рухома ціль, але вона досить точна, щоб отримати правильну перспективу), ми бачимо, що особисте багатство Білла Гейтса приблизно в 20 разів перевищує BFF, а ринкова капіталізація Apple приблизно в 150 разів перевищує BFF.

Так, це вірно, ONE компанія в США приблизно в 150 разів більша за всю придатну до використання Bitcoin економіку. Нам навіть T потрібно дивитися на відповідні темпи зростання галузі чи інші набагато більші показники даних, як-от вартість золота, вартість глобальних платіжних систем чи ширші визначення грошей – з якого б боку ви не дивилися, розмір економіки Bitcoin зараз справді незначний.

Лікарю, наскільки це насправді погано?

Отримати достовірні дані про використання Bitcoin дуже складно, але ми повинні з чогось почати.

В іншій публікації ми говорили про сила дезагрегації, тож замість типової розповіді про те, що «Bitcoin іноді використовується для наркотиків, терористи тощо», давайте розповімо BIT конкретніше:

Фінансування тероризму

Хоча ми T маємо точних даних про масштаби цього в Bitcoin економіці, ми знаємо кілька речей. По-перше, більшість представників правоохоронних органів, з якими ми мали справу, бачили статтю про це ІДІЛ нібито використовує Bitcoin для фінансування їх діяльності (і заради аргументу, давайте тимчасово проігноруємо, що це було опубліковано Fox News, яку багато хто звинувачував у різноманітних упередженнях у висвітленні новин).

Досить тривожно те, що дуже небагато з цих самих посадовців мали будь-яку інформацію про те, що згодом правоохоронне агентство ЄС Європол опублікував звіт посилаючись на відсутність доказів LINK ІДІЛ з Bitcoin. Насправді, з точки зору фінансування тероризму, головним винуватцем нещодавніх терактів у Парижі був передплачені картки, галузь, яка, за прогнозами Mastercard, перевищить 820 мільярдів доларів у 2017 році (більше ніж у 200 разів BFF), якщо не більше.

Терористи також використовують багато інших, набагато більших регульованих і нерегульованих фінансових систем, таких як Хавала, для досягнення своїх цілей.

Це теж не вперше несправедливі звинувачення журналістів намагаючись поєднати дуже суперечливі теми ІДІЛ і Bitcoin, щоб залучити більше трафіку на їхні веб-сайти. Хоча ЗМІ (ненавмисно) виконали відносно хорошу роботу з підвищення обізнаності про цю нову Технології, вони також завдали величезної шкоди через дуже вибіркове, а іноді навіть грубе спотворення інформації.

Давайте подивимося на деякі інші корисні дані: Останні Нові ризики Фінанси тероризму Доповідь провідної глобальної організації з цієї теми, FATF, також свідчить про те, що хоча існує ризик використання віртуальних валют для фінансування тероризму, це є чудовою можливістю для фінансових інновацій і що традиційні методи фінансування все ще становлять найбільш значний ризик фінансування тероризму.

В а окремий звітFATF також опублікувала вказівки щодо підходу до віртуальних валют, заснованого на оцінці ризику — ніде не б’ється тривога про те, що Bitcoin є якимось чином більшим ризиком, ніж інші методи фінансування тероризму. Заява від лютого 2016 року Європейська Комісія щодо фінансування тероризму також конкретно зазначено, що «віртуальні валюти несуть певні ризики, але на даний момент не становлять загрози для фінансової стабільності через їх все ще обмежений розмір…».

Враховуючи розмір ринку біткойнів, прозорість і недостатню глибину ринку, ми також стверджуємо, що це, ймовірно, найгірший спосіб Фінанси тероризму чи переміщення грошей для незаконного використання в цілому.

Відмивання грошей

Знову ж таки, це складно з точки зору отримання фактичних даних, але дуже корисним і надійним джерелом інформації є нещодавня публікація Казначейство Великобританії це означає, що Bitcoin має низький, якщо не найнижчий ризик відмивання грошей порівняно з іншими методами.

До речі, ми також розмовляли з багатьма іншими урядовцями, які додатково підтверджують це: що відмивачі грошей воліють використовувати місця, які не є прозорими, з високою ліквідністю, як правило, великі непрозорі Ринки ETC , все те, чим T є Bitcoin . Деякі особи, які займаються відмиванням грошей, можливо, почали використовувати його давно, перш ніж мати справжнє розуміння того, як працює Bitcoin , але оскільки їхні знання зросли разом з рештою світу, багато з них зрозуміли, що це не зовсім найкращий спосіб займатися своїм бізнесом.

Як це Американський банкір показує, що є найкращі експерти з відмивання грошей, які погоджуються з цим, незважаючи на те, що вони не вірять у саму Технології .

Нарешті, давайте ще раз поглянемо на речі в перспективі: хоча напрочуд важко отримати точні дані про глобальний ринок відмивання грошей, деякі оцінки свідчать про 2-5% <a href="https://www.unodc.org/unodc/en/money-laundering/globalization.html">https://www.unodc.org/unodc/en/money-laundering/globalization.html</a> світового ВВП, астрономічну суму, яка нескінченно перевищує всю економіку Bitcoin .

Заборонені речовини

Залежність буває у багатьох формах, і ONE із найгірших випадків, які ми коли-небудь бачили, — це залежність людей від читання історій про Bitcoin та наркотики.

Так, ми теж винні. І так само, як і на справжніх Ринки наркотиків, найбільше виграшу від цього отримують «виробники» та «розповсюджувачі»: журналісти та медіакомпанії, які публікують ці історії, щоб збільшити трафік, кліки та доходи.

Розповідь про Bitcoin та наркотики викликає великий суспільний інтерес, і хоча деякі з них випливають із фактів, вони, звичайно, не є репрезентативними для ширшої економіки Bitcoin . Давайте розглянемо кілька прикладів:

Хоча традиційно важко виявити, існує цілий набір нових інструментів для отримання більш точних даних про масштаби незаконної діяльності в економіці Bitcoin , зокрема про купівлю незаконних речовин. Хорошим прикладом є використання інструменту Chainalysis, який використовувався для огляду рух Bitcoin у 2015 році.

Тут ви чітко бачите, що транзакції, спрямовані на сайти із забороненими речовинами (показані червоним кольором), знаходяться в меншості. Подальший аналіз також показує, що вони переважно надходять із двох сайтів: BTC-e та LocalBitcoins, обидва з яких не вимагають підтвердження ідентифікації або запровадили процеси боротьби з відмиванням грошей (AML) (і, можливо, хотіли б так і KEEP ).

Це важливо знати, оскільки це також допомагає законним гравцям у Bitcoin позначати користувачів, які могли здійснювати транзакції на цих сайтах, як високоризикових, або взагалі забороняти їх. Це також має бути індикатором для правоохоронних органів щодо того, де вони можуть зосередити свою енергію, щоб досягти найбільшого впливу з точки зору боротьби з цим специфічним ризиком.

Ще раз також корисно відзначити відносний розмір проблеми. Розмір світового ринку наркотиків величезний, і, за деякими оцінками, він уже перевищує світову автомобільну промисловість і незабаром перевищить $3,7 трлн світовий ринок нафти і GAS . Це повністю перекреслює будь-що, пов’язане з наркотиками, що коли-небудь робилося або, мабуть, коли-небудь буде зроблено у світі Bitcoin .

Нещодавно ми провели презентацію для правоохоронних органів, де було багато занепокоєння щодо того, що люди можуть купувати наркотики за Bitcoin. Під час ONE з перерв ONE із офіційних осіб зазначив, що, ймовірно, на вулиці в центрі міста неподалік від місця проведення конференції було куплено або продано більше наркотиків за фіатну валюту, ніж у всій Bitcoin економіці того конкретного дня.

Враховуючи розмір світового ринку наркотиків, ця заява, ймовірно, була T надто далекою. Якщо ви працюєте в правоохоронних органах і хочете по-справжньому позбавити слова наркотиків і тероризму, намагатися відстежити тих, хто робить це за допомогою Bitcoin, ймовірно, не буде оптимальним використанням вашого часу.

Отже, люди купують ліки за Bitcoin? так Чи роблять вони це більше, ніж з іншими методами оплати, як на абсолютній, так і на відносній основі? Докази свідчать, що це не так, навіть близько. Фактично, оскільки більше людей починають усвідомлювати, що Bitcoin насправді T анонімний і наскільки насправді можна відстежити транзакції Bitcoin (особливо коли навіть «профі» галузі, як-от засновник Silk Road, дуже публічно потрапляє в спійманий і засуджений), тим більше вони ймовірно уникатимуть використання цього як платіжного каналу для таких типів транзакцій.

Чи зникне колись цей ризик? Ні. Чи можна його успішно пом’якшити? Без сумніву, так.

програми-вимагачі

Ось ще ONE , який час від часу висовується: компанії, чиї ІТ-системи захопили хакери, які вимагають оплату в Bitcoin , щоб розблокувати їх, зазвичай через так званий «програми-вимагачі’.

Перша важлива річ, яку тут слід зазначити, полягає в тому, що ця практика не має нічого спільного виключно з Bitcoin — вона існувала задовго до того, як Bitcoin було винайдено (насправді, з 1989 року), хоча останніми роками він посилився, оскільки економіка Інтернету зросла. Друга важлива річ, яку слід усвідомити, полягає в тому, що, як і всі інші «фінансові транзакції», Bitcoin зазвичай є лише ONE із типів методів оплати, який використовують ці здирники: залежно від групи чи схеми, це також можуть бути ONE або всі банківські перекази, платні текстові повідомлення, онлайн-ваучери чи передплачені картки.

Є навіть люди, які стверджують, що програми-вимагачі — це добре: що вони допомагають виявляти потенційні вразливості в ІТ-системах і що на користь користувачів або клієнтів цих систем є стимули для того, щоб ці проблеми були виявлені та виправлені.

Як зазначає Пітер Ван Валкенбург з Coin Center, якщо ми хочемо зупинити це, ми це зробимо краще виправити слабкі місця в наших ІТ-системах, а не намагатися блокувати інструменти, які можуть ідентифікувати ці слабкі місця та використовувати їх.

Схеми Понці

Хоча більшість схем Понці створені для існування в сірій зоні і, отже, технічно не є незаконними, поки офіційно не будуть оголошені «Понці» (зазвичай, коли вони починають вибухати), це, на жаль, також наступна бомба уповільненої дії біткойнів, яку ми могли б розглянути зараз.

Б’юся об заклад на Bitcoin , що протягом наступних 12 місяців у всіх новинах з’явиться заголовок на кшталт «Bitcoin схема Понці руйнується», що створюватиме враження, ніби Bitcoin сам по собі був схемою Понці, яка зазнала краху. Зараз, на щастя, більшість людей, включаючи головного економіста у Світовому банку, зрозуміли, що Bitcoin – це не схема Понці. Але те, що деякі схеми Понці подобаються МММ використання Bitcoin як ONE з багатьох методів збору коштів членів створить багато плутанини на ринку, коли він зрештою злетить.

І знову багато уваги ЗМІ буде привернуто до Bitcoin замість самої схеми Понці, подібно до того, що сталося з Mt Gox і Silk Road.

Правда там десь

Говорячи загальніше, з точки зору отримання кращої видимості галузевих даних, давайте KEEP про це: індустрія Bitcoin все ще дуже нова і, ймовірно, знадобиться багато десятиліть, щоб повністю зрілити.

Тим не менш, для «фінансової системи», яка є такою новою та маленькою, вона досягла напрочуд великих успіхів у створенні інструментів для отримання правильних даних і допомоги галузі в саморегулюванні.

Два-три роки тому ми дуже мало знали, що відбувається в екосистемі Bitcoin — сьогодні у нас є ціла безліч інструментів, які швидко розвиваються, щоб надати нам доступ до кращих даних і надати нові способи зниження ризику.

Серед них такі як Chainalysis, Elliptic, Coinalytics, Blockseer, Scorechain, SABR тощо. Отже, коли ми думаємо про те, що можливо з точки зору збору даних і пом’якшення ризиків навколо Bitcoin, давайте не будемо занадто зациклюватися на сьогоденні, особливо з огляду на розмір ринку Bitcoin .

Давайте подивимося на довгострокову тенденцію та зрозуміємо, що ми рухаємося швидкою траєкторією, яка є не тільки позитивною, але й ONE , яка, ймовірно, приведе нас до місця, де ми зможемо визначати та керувати ризиками краще, ніж будь-яка інша фінансова система, яка коли-небудь існувала.

Диявол, якого ви бачите, проти диявола, якого ви не T

Ми помітили дещо досить дивне під час роботи з деякими фінансовими установами та регуляторами. Той факт, що ми могли використовувати загальнодоступний блокчейн, щоб показати, коли конкретна особа, наприклад, використовувала Bitcoin для купівлі наркотиків в Інтернеті, викликав у них надзвичайне занепокоєння: «Ми T хочемо піддавати себе таким клієнтам і ризикам…».

Але де, на вашу думку, ті самі банки-клієнти в «нормальній» банківській системі? Так, швидше за все, у вашому банку. Якщо той самий клієнт T може купити ліки за Bitcoin, чи збирається він взагалі припинити купувати ліки? ні.

І коли вони сьогодні купують наркотики за готівку, як ви думаєте, звідки вони беруть ці гроші? Ваш банкомат!

Той факт, що Bitcoin компанії можуть мати таку дивовижну видимість щодо цих речей, є величезною перевагою для правоохоронних органів і суспільства в цілому, але дивним чином ці самі Bitcoin компанії караються за те, що справді здатні так добре це виявляти. Клієнти банків уже роблять ті самі погані речі в значно більшому масштабі, банки просто T можуть встановити такий прямий LINK між ними та своїми клієнтами здебільшого. Тож вони обманюють себе, думаючи, що проблема для них взагалі T існує.

Багато осіб, які приймають рішення в банках, також, схоже, помилково вважають, що Bitcoin має певні властивості, які роблять його більш схильним до незаконного використання порівняно з іншими «інноваційнішими» децентралізованими цифровими валютами. Це не той випадок.

Єдина причина, чому Bitcoin іноді виглядає гірше, полягає в тому, що він був ONE використаним і досі залишається найпопулярнішим. Будь-який подібний механізм стикатиметься з такими ж проблемами в майбутньому, просто назвати його іншим ім’ям T зникне проблема.

Bitcoin – це можливість, а не загроза

По суті, Bitcoin призначений для того, щоб приносити користь суспільству: це нова фінансова парадигма, яка зрештою робить передачу та зберігання вартості легшою, дешевшою та безпечнішою для людей та установ. Як і в Інтернеті, він T дискримінує на основі того, ким ви є або звідки ви, що забезпечує рівний і універсальний доступ до фінансів.

Варто розширити цю паралель з Інтернетом, особливо в контексті всіх «поганих речей», з якими люди асоціюють Bitcoin . З Інтернетом все добре? Однозначно ні.

Терористи, відмивачі грошей і контрабандисти наркотиків щодня використовують Facebook, Twitter і Whatsapp для спілкування та координації. Деякі люди можуть відчувати занепокоєння через те, що принаймні 5–30% видимого онлайн-трафіку походить від порнографії. І тут ми навіть не розглядаємо глибокий і темний мережі, де відбуваються всілякі справді погані речі, про які ми тут навіть не згадуватимемо.

Але попри всі ці проблеми, чи суспільство докладає спільних зусиль, щоб спробувати заборонити Інтернет? Ні. І це не стільки тому, що це важко зробити, а радше тому, що позитивне для суспільства значно переважує негативне.

З тих самих причин ми всі повинні бути дуже обережними, як ми думаємо про Bitcoin, оскільки більшість доказів свідчать про те, що Bitcoin має такий самий позитивний ефект, якщо не більше, ніж Інтернет. І Інтернет, і Bitcoin є інструментами, якими можуть користуватися «погані» або «хороші хлопці», і, на щастя, більшість людей у ​​світі належить до останньої категорії.

Тож давайте всі почнемо дивитися на склянку наполовину повну, а не напівпорожню. Давайте враховувати факти під час оцінки галузі, продовжувати бути прозорими як щодо хорошого, так і поганого, і докладати спільних зусиль для відповідального звітування та спілкування. Так, ризики існуватимуть завжди, але, як і з усіма іншими фінансовими та комунікаційними системами світу, ми повинні вкладати свою енергію в спроби пом’якшити ці ризики, а не усунути їх.

Bitcoin нікуди T зникне, тож ми всі можемо почати з цим конструктивно працювати.

Цю статтю вперше було опубліковано в блозі BitX і було опубліковано тут з дозволу автора.

Зображення поганого хлопчика через Shutterstock