Крипто -рейтингова компанія Credmark орієнтується на моделювання ризиків протоколу DeFi

Після багатьох років створення кредитних звітів про індустрію криптокредитування компанія, що займається Крипто даними, Credmark повертається до децентралізованих протоколів оцінки ризиків, щоб надавати дані на рівні бухгалтерського обліку для простору децентралізованих Фінанси (DeFi).

Після залучення 5,5 мільйонів доларів від інвесторів, включаючи Solidity Ventures, Genesis Block Ventures, Spark Digital Capital та інших, Credmark співпрацює з постачальником oracle API3 для запуску децентралізованої платформи для моделей ризику, яка намагатиметься оцінити децентралізовані Фінанси проекти, сказав Момін Ахмад, головний стратегічний директор Credmark. У рамках підвищення Credmark тепер зараховує до своїх радників співробітників Coinbase, Moody's, API3, Bridge Mutual і колишнього керівника FICO.

Основа DeFi

Credmark протягом трьох років намагався розробити систему, за допомогою якої він міг би призначати кредитні бали окремим користувачам Крипто , а також досліджував і аналізував індустрію Крипто через свій щоквартальний "Крипто кредитні звіти". Ці звіти включали аналіз власних даних від централізованих Крипто кредиторів, таких як BlockFi, Nexo та Celsius, а також публічні дані з протоколів DeFi.

У централізованих кредиторів були групи бухгалтерів і докладні електронні таблиці, і Ахмад міг запитати, скільки застави зберігалося в кожного кредитора порівняно з тим, скільки застави було передано в іпотеку.

«Коли я звернувся до DeFi, я виявив, що такого рівня нюансів взагалі не існує», — сказав Ахмад. «Виконання обох привело нас до висновку, що існує кілька проблем, особливо в DeFi, які необхідно вирішити, перш ніж щось на зразок кредитної оцінки або навіть інші інструменти управління ризиками запрацюють належним чином».

За словами Ахмада, така інформація дозволяє централізованим кредиторам надавати частину своїх позик як один до одного як забезпечені або недостатньо забезпечені позики.

«Для того, щоб досягти точки, коли ви зможете здійснювати справжнє однорангове кредитування без дозволу та недостатньої застави, вам потрібно переконатися, що інтерпретація даних є трохи надійнішою», — сказав він.

Тим часом, без кращих даних DeFi залишиться лише надлишковою заставою, сказав Ахмад. Тепер Credmark прагне зробити DeFi більш дружнім для роздрібних користувачів, які не розуміються на криптовалюті, оцінюючи протоколи DeFi.

«Оскільки нові користувачі приходять до DeFi, справедливо припустити, що вони не матимуть такого ж апетиту до ризику, як поточні користувачі», — сказав Серж Угарте, колишній віце-президент із глобального розвитку бізнесу FICO та нещодавно доданий радник Credmark. «Надання цьому новому роздрібному користувачеві інструментів для пом’якшення недоліків буде мати вирішальне значення для підтримки здорової екосистеми».

Використання наборів даних і оракулів для створення моделей ризику

Credmark об’єднає вже проіндексовані джерела даних, такі як The Graph і Dune Analytics, із даними блокчейну від Trueblocks, який виконує важкі обчислення, щоб перебудувати блокчейн у певний момент часу, щоб користувачі могли мати фактично те, що було б обліковими даними з блокчейну, сказав Ахмад.

Компанія також використовуватиме Nix, операційну систему, де роздрібні користувачі зможуть бачити середовище, в якому ці дані були записані. На Nix користувачі можуть отримати доступ до даних Credmark, внести їх у свою модель ризику та самостійно переконатися, що спосіб, у який модель оцінила протокол, був точним.

У майбутньому Credmark планує створити спосіб для інших користувачів подавати власні моделі ризику. Коли платформа досягне зрілості, оракули API3 подадуть дані результатів моделі ризику в будь-який протокол смарт-контракту, який потребує надійних даних у ланцюжку.

«Наш перший інструмент буде створювати діапазони на Пули Uniswap v.3 і відповідно інвестуватиме кошти, — сказав Ахмад. — Пізніші моделі можуть бути натяками або автоматизованими».