¿Cómo encaja Bitcoin en la crisis bancaria del Líbano?

La crisis financiera del Líbano ha hecho que los bancos busquen Regulación monetarias alternativas y que los ciudadanos busquen servicios bancarios alternativos.

La crisis económica lleva años azotando el país, pero la inestabilidad política y la caída del mercado mundial provocada por la pandemia han generado temores de impagos gubernamentales y la devaluación de la libra libanesa. Como resultado, cada vez más libaneses buscan información sobre Bitcoin. (BTC), que es relativamente barato y accesible en comparación con el fracturado sistema bancario.

El tipo de cambio entre la libra libanesa y el dólar se ha disparado de 1500 libras por dólar a 4000 libras por dólar, según Patrick Mardini, director ejecutivo del Instituto Libanés de Estudios de Mercado y profesor asociado de Finanzas en la Universidad de Balamand, Líbano. Este tipo de cambio también varía según el tipo de dólar.

Los dólares que ya se encuentran en el restringido sistema bancario libanés se cotizan a un precio inferior al de los dólares físicos del mercado negro local, que son más fáciles de mover. Por eso, algunas personas usan Bitcoin para comprar dólares del mercado negro y así pagar sus préstamos bancarios a bajo costo, según el investigador de Bitcoin Matt Ahlborg.

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La mayoría de los operadores de LocalBitcoin obtienen sus Bitcoin mediante cuentas bancarias fuera de su país de residencia y utilizan el listado local como medio de Publicidad. Algunos desarrolladores de software y jugadores de póker, que obtienen Bitcoin de clientes extranjeros o de juegos en línea, también llevan sus Bitcoin a este y otros operadores extrabursátiles (OTC) para liquidarlos por moneda local. Asimismo, el abogado Charbel Choueh... socio de Choueh Law, dijo que su empresa es la primera en el Líbano en aceptar tanto Tether (USDT) como Bitcoin de clientes en el extranjero.

“El Bitcoin que llega al país proviene del mercado freelance... además de un BIT de jugadores de póker y remesas”, dijo Ahlborg, refiriéndose a cómo la mayoría de los novatos usan las redes sociales para encontrar veteranos del Bitcoin en lugar de depender de las plataformas de intercambio. “Hay más demanda debido al cierre de las Finanzas tradicionales y las cadenas de suministro debido a la COVID-19”.

Un comerciante OTC anónimo, que ha estado operando en el Líbano desde 2013, estimó que los libaneses comercian entre 1 y 5 millones de dólares al mes usando redes informales, lo que eclipsa la $54,916 valor de las transacciones de Bitcoin libanesas contabilizadas durante el último año en Paxful y Bitcoins localescombinado. Agregó que la pandemia de COVID-19 aumentó la demanda y, por lo tanto, las tarifas de los servicios locales.remesas hawalaAhora que las opciones de hawala son más caras, en comparación, Bitcoin es una opción más barata y atractiva, dijo.

Estos comerciantes utilizan principalmente sitios como Paxful para anunciarse, pero realizan sus operaciones mediante otras aplicaciones móviles. Muchos comerciantes de Bitcoin en Mercados emergentesComo el Líbano, incluso los profesionalesOperadores OTCque mueven activos a escala, confían enWhatsApp Como una de las principales plataformas de chat para negociar acuerdos, Telegram, WhatsApp, Facebook y Twitter se encuentran entre las más importantes en este sector.

Las redes sociales se han convertido esencialmente en redes financieras de base sin restricciones bancarias, basadas en monedas globales como el dólar y el Bitcoin. En respuesta a esto, el gobierno... Ha prohibido las aplicaciones de tipos de cambiomostrando el tipo de cambio actual de libras a dólares.

Los banqueros contraatacan

Mientras tanto, las propuestas del gobierno y los banqueros sugieren que el país está en proceso de reforma, añadió Mardini.

Si el país puede demostrar que está reconstruyendo su infraestructura fiscal, podría ser capaz de...asegurar miles de millones de dólares en financiación del Fondo Monetario Internacional (FMI)El respaldo del FMI estimularía una mayor inversión de la comunidad internacional, añadió Mardini.

Actualmente, el plan del gobierno es reducir su deuda en aproximadamente un 62% y eliminar 44.000 millones de dólares en pérdidas cambiarias del banco central libanés. Este plan incluiría la liquidación del capital de reserva del banco central, del capital de reserva de los bancos privados y de una cierta cantidad de depósitos de las personas más adineradas del país.

El incumplimiento de las deudas tanto del gobierno como del banco central probablemente reduciría el número de bancos en la economía de 50 a 10, añadió Mardini. En un país que ya lidia con un banco central que lucha por demostrar su independencia de las facciones políticas, Mardini expresó su preocupación de que la reestructuración del sistema bancario en el Líbano genere mayor desconfianza en los bancos.

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“Si se deja que el gobierno lleve a cabo la reestructuración, se estaría metiendo en el sector bancario, la joya de la corona de la economía libanesa”, dijo Mardini. “Sería un oligopolio de 10 bancos que controlarían el mercado”.

Actualmente los bancos libaneses están pidiendo al gobierno queconsiderar una contrapropuesta Esto incluiría la eliminación de los impagos gubernamentales. La primera parte del plan permitiría al gobierno comprar bonos con tasas de interés más bajas a bancos privados. La segunda parte de la propuesta LOOKS asemeja a la tokenización en el ámbito de las Cripto : activos gubernamentales como las redes de telecomunicaciones, los puertos y los activos inmobiliarios del Líbano se convertirían en bonos y, en esencia, serían acciones negociables.

Los bancos argumentan que esto hipotéticamente reduciría la deuda pública en 40.000 millones de dólares, pero los bonos serían propiedad exclusiva del gobierno. «Simplemente se transfieren de un gobierno central a otra entidad gubernamental mediante un fondo», explicó Mardini.

Mardini dijo que preferiría que el gobierno disolviera el banco central y lo reemplazara con una junta monetaria que garantizaría que las libras libanesas estuvieran respaldadas al 100% por el dólar estadounidense.

“O bien los KEEP en efectivo o bien los invierten en bonos del gobierno estadounidense con activos seguros, lo que permitiría ciertos ingresos y cubriría los costos operativos de la caja de conversión”, dijo Mardini sobre su propuesta. “La cantidad de dinero emitido por la caja de conversión en circulación estaría determinada por las condiciones del mercado”.

Cripto vs. la libra

Jon Gayfield, un veterano de la Marina de los EE. UU. que comenzó a minar Cripto en 2013 y fue uno de los primeros operadores de Mt. Gox, ha estado trabajando con el profesor Mardini en formas de presentar las Cripto al pueblo libanés después de conocer a Mardini a través de la hermana de Gayfield, que realiza trabajo humanitario en el Líbano.

El espíritu de libertad económica que sustenta a la comunidad de Criptomonedas hizo que Gayfield se diera cuenta de que Bitcoin podría ser un esfuerzo humanitario además de un modelo de negocios, dijo.

“Creo que las Criptomonedas son potencialmente la mejor idea antibélica jamás concebida”, dijo Gayfield. “Si los ciudadanos de una nación fueran los dueños de su moneda/riqueza y no el gobierno, entonces este debería servir al pueblo y no podría librar una guerra sin el consentimiento de los gobernados para su financiación”.

Inicialmente, Gayfield consideró que los expatriados libaneses usaran Bitcoin para enviar remesas y así lograr que las Cripto fluyeran al país.

“En un caso ideal, esto es parte necesaria de lo que intentamos hacer”, dijo Gayfield. “Sin embargo, la manera de que esto funcione no es usar una solución tan amplia como esa; habrá que lograr que una gran parte de la población Aprende a usar la Tecnología”.

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Actualmente, Gayfield está considerando la posibilidad de que los importadores envíen Cripto a una empresa que Gayfield y Mardini tendrían su sede en Malta, convirtiendo esas Cripto a moneda fiduciaria y utilizando esa moneda fiduciaria para pagar a proveedores internacionales y restringir el sistema bancario.

“Podríamos conseguir que un par de importadores se sumen a nuestra prueba de concepto y demostrar que funciona”, dijo Gayfield. “Luego, impulsaremos la adopción, donde los ciudadanos comunes podrían pagar al importador directamente en Cripto… Es más probable que los expatriados envíen Cripto al país si existe un caso práctico demostrable para Cripto ”.

Al principio, Gayfield estaba pensando en usar una moneda estable como Tether para el proyecto para que las empresas libanesas tuvieran algo menos volátil para mover dinero, pero "existe la inevitable preocupación por la influencia de la política o las sanciones", dijo Gayfield.

Al ser Bitcoin la Criptomonedas más conocida, parece ser la más fácil de usar en el Líbano, añadió. Gayfield tenía previsto viajar al Líbano para reunirse con Mardini y establecer contactos con empresas interesadas en usar Cripto, pero su vuelo fue cancelado después de que Estados Unidos prohibiera los vuelos a Europa como parte de su respuesta a la pandemia.

Dado que la mayoría de las principales plataformas de intercambio no operan en el Líbano, los ciudadanos deben trabajar con operadores locales, lo que dificulta la escalabilidad. Los usuarios tampoco pueden comprar Bitcoin en el Líbano con tarjeta de crédito y los bancos han establecido límites para los retiros.

Si todo va bien, el proyecto podría tener implicaciones más allá del debilitado sistema bancario del Líbano.

“Este no es solo un proyecto del Líbano”, dijo Gayfield. “No hay razón para que no pueda funcionar en otro lugar… en cualquier otro país que esté atravesando una crisis financiera”.