Nayms aporta valores de primera línea y disrupción al sector de los seguros de Cripto

El sector de las Criptomonedas está maldito por su peligrosa imagen. Los reguladores británicos recientemente... prevenido Los potenciales inversores deberían estar preparados para perder todo su dinero. Pero ONE obvio que podría calmar el miedo —el seguro— es notablemente escaso.

Actualmente, el mercado no ofrece la cobertura suficiente para satisfacer la demanda. Incluso los brókeres más grandes del mundo se ven obligados a informar a sus clientes que no pueden obtener un seguro por más de 10 millones de dólares en riesgos Cripto .

“Las aseguradoras comerciales siguen siendo muy cautelosas a la hora de ofrecer capacidad de seguro a las empresas que trabajan con activos digitales”, afirma Sarah Downey, codirectora del equipo de activos digitales de la gigante aseguradora Marsh & McLennan. “La oferta del mercado comercial no está a la altura”.

Ahora que el valor de las Cripto supera los 1 billón de dólares, existe una enorme oportunidad sin explotar para el negocio de los seguros, y un nuevo mercado de seguros en línea llamado Nayms espera encontrar un nicho.

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Se propone facilitar seguros que paguen Cripto, lo que sería una primicia mundial, según Downey. En marzo, lanzó un programa piloto. Otra importante correduría, Aon, utilizó la plataforma Nayms para colocar el primer contrato de seguro tokenizado del mundo suscrito por una aseguradora regulada. La prueba se realizó con Teller Finanzas, un protocolo de préstamos descentralizado.

La actual desconexión entre el tamaño del mercado y la disponibilidad de seguros "no tiene sentido", afirma el empresario británico Dan Roberts, director ejecutivo de Nayms. Muchas empresas de Cripto tienen dificultades para obtener un seguro contra ataques informáticos o de indemnización personal.

Qué hace

En la plataforma Nayms, los corredores y suscriptores regulados pueden encontrar proveedores de capital de Cripto para compartir las primas y la responsabilidad que conlleva la cobertura del riesgo Cripto . Es similar a Lloyd's, el histórico mercado londinense que, desde 1688, ha reunido capital de inversión, corredores y clientes que buscan cobertura de riesgos. Nayms es un juego de palabras con "Nombres" de Lloyd's, las personas y corporaciones que suscriben los riesgos.

Nayms hace tres cosas principales, dice Joseph Ziolkowski, director ejecutivo de Relm, una empresa pionera con sede en Bermudas en seguros denominados en criptomonedas que participa en el piloto.

En primer lugar, conecta a corredores y suscriptores con proveedores de capital de Cripto . Estos pueden utilizar Nayms para obtener capital alternativo en forma de Cripto nativos que se ajusten al riesgo de sus clientes.

En segundo lugar, Nayms recorta los costos administrativos (lo que Roberts llama “hacer circular trozos de papel”) al tokenizar los contratos de seguro en la cadena de bloques Ethereum y envolviéndolos en contratos inteligentes.

Finalmente, responde a los reguladores tradicionales, a diferencia de los enfoques de Finanzas descentralizadas (DeFi) puros que se intentaron anteriormente. Someterse a la supervisión regulatoria fomenta la confianza en la plataforma, lo que facilita la adhesión de aseguradoras consolidadas como Relm, afirma Roberts.

Finalmente, las Cripto están comenzando a tener la infraestructura de seguros que cualquier industria emergente necesita para crecer.

Pareja extraña

El proyecto de Roberts germinó hace cuatro años, cuando conoció a Ted Georgas en una boda en Yorkshire, en el norte de Inglaterra.

Roberts cofundó una startup que instalaba pantallas publicitarias y sensores de contaminación en bicicletas para recopilar datos sobre las ciudades. Georgas había sido consultor de TI para PepsiCo, la Fuerza Aérea de Arabia Saudita y varios otros grupos. Había una gran diferencia de experiencia entre ambos, pero, unos años después, Roberts y Georgas estaban construyendo un negocio juntos.

Las aseguradoras comerciales todavía se muestran muy cautelosas a la hora de proporcionar capacidad de seguro a las empresas que trabajan con activos digitales.

Roberts se preocupó por el problema de la escasez de seguros Cripto , y cada vez más inversores privados las utilizan como cobertura frente a los Mercados tradicionales. ¿Quizás quieran invertirlas a cambio de rendimientos constantes de los seguros, que están desvinculados de los Mercados tradicionales y, por lo tanto, redoblar la apuesta por la cobertura?

Tras la incorporación de Georgas, Roberts reclutó a un par de jóvenes desarrolladores front-end. En el ámbito comercial, contrataron al inversor Lawrence Tilli, con buenos contactos, quien posteriormente realizaría su mayor lanzamiento hasta la fecha. Coinbase y la Fundación Maker invirtieron en la ronda de capital semilla.

Días en las Bermudas

La tarea de contactar con las empresas más importantes del sector asegurador global recayó principalmente en Tilli, como director comercial. Fue en ese puesto, a principios del año pasado, cuando conoció a Ben Peach en un bar.

Peach se había incorporado a la multinacional de seguros Aon esa primavera, cuando la pandemia de coronavirus ya estaba paralizando Europa. Peach no tenía experiencia en seguros. Tenía experiencia laboral en la policía de West Midlands y pasó un par de años asesorando a startups con TokenMarket, una firma de Finanzas tokenizadas, una época que ahora describe como el "salvaje oeste". El hecho de que Aon lo contratara demuestra la apertura de la empresa a las Cripto.

Aun así, forjar la alianza con Nayms fue un proceso largo y tedioso. "No te imaginas lo difícil que ha sido", dice Peach.

Estaba acostumbrado a la rápida toma de decisiones de las startups, donde una idea puede desarrollarse y redactarse un comunicado de prensa en 24 horas. En Aon, un gigante londinense de 26 000 millones de dólares, todo tardó mucho más. No fue hasta marzo de 2021 que ambas empresas estuvieron finalmente listas para anunciar su colaboración.

Custodios de Cripto

Mark Robinson, jefe del equipo tecnológico del Reino Unido de Verlingue, una corredora de seguros, dice que cada vez es más fácil para las empresas encontrar seguros contra piratas informáticos, pero es más difícil obtener un seguro de responsabilidad civil profesional.

El seguro contra hackeos es una señal de la confianza de la aseguradora en la empresa. Las aseguradoras se aseguran de que la empresa sea improbable que sea atacada por hackers antes de prometer un pago en caso de serlo.

Pero no es fácil conseguirlo. Incluso los custodios de Cripto que afirman tener un alto grado de cobertura a menudo solo tienen seguro para activos en almacenamiento en frío, es decir, aquellos sin conexión a internet, según Alexandre Kech, director de Onchain Custodian.

Ver también:Nexus Mutual, basado en Ethereum, expande su servicio de seguros descentralizados a exchanges centralizados.

Cuando las empresas de Cripto cuentan con una buena cobertura de seguro, las ganancias son evidentes. «Nuestra cobertura de seguro nos ayuda a atraer clientes día a día», afirma Kech.

Hay una "gran falta de conocimiento en el sector del corretaje", afirma Robinson. Es inusual que se centre en la cobertura de Cripto . La escasez de corredores con experiencia disuade naturalmente a las aseguradoras, añade.

Otro obstáculo: el sistema de seguros está denominado en dólares u otra moneda fiduciaria, lo que introduce un riesgo cambiario. Esto ocurre cuando el valor relativo de dos monedas varía entre la firma del contrato y el momento del siniestro, e incluso antes del pago efectivo. Para las aseguradoras, cubrir Cripto es como asegurar liras turcas con dólares estadounidenses.

“Los reguladores de seguros perciben las Cripto como volátiles e ilíquidas, por lo que no son una forma aceptable de cumplir con los requisitos de capital”, afirma Ziolkowski, de Bermudas. Si el capital y el pago se realizan íntegramente en Cripto, se reducen los costos.

“Eso sería ideal y creo que es el futuro de los seguros de Cripto ”, dice Kech, hablando de los pagos directos de Cripto .

En ese sentido, la decisión de la Autoridad Monetaria de Bermudas de otorgarle a Relm de Ziolkowski la primeraAseguradora Innovadora de Negocios Generales La licencia otorgada en diciembre marcó un avance discreto para el sector. Esta licencia significa que ahora puede cobrar primas en Cripto , pagar en Cripto, mantener Cripto en su balance y negociar contratos de seguros en cadenas de bloques. Esto allanó el camino para la participación de la compañía en el programa piloto de Nayms. (Las aseguradoras más consolidadas no están listas para migrar a negocios denominados en criptomonedas).

Según Peach, tokenizar los seguros y administrarlos mediante contratos inteligentes podría generar mejoras de eficiencia en el sector asegurador en general, más allá de las Cripto. El ejército de ejecutivos que trabajan en la resolución de siniestros quedaría obsoleto de la noche a la mañana, ya que los algoritmos lo harían automáticamente.

Robinson, un veterano de la industria, afirma que los contratos inteligentes podrían eliminar por completo a los corredores. Los clientes podrían acordar acuerdos directamente con las aseguradoras, y el código autoejecutable se encargaría del resto.

Todo esto genera una recompensa potencial titánica por cerrar la brecha entre las Cripto y los seguros.

Peach, de Aon, sonríe al pensarlo. Si Roberts pudiera crear un programa que generara contratos inteligentes para las aplicaciones de seguros más grandes, su empresa "se convertiría en un unicornio en una semana".

Abrir el mercado de seguros de Cripto es un premio atractivo, con un billón de dólares en Cripto disponibles. Pero la industria global de seguros genera más de 6 billones de dólares al año en primas. Si el mercado de Cripto basado en contratos inteligentes de Nayms despega, ahí es donde se dirigirá próximamente.