Cumplimiento de la Travel Rule, norma contra el lavado en cripto, alcanza niveles récord tras nuevas regulaciones

Casi todas las empresas de criptomonedas esperan cumplir con las normas de transparencia contra el lavado de dinero (AML) antes de que finalice el año. Estas normas, conocidas como “Travel Rule” o “Regla de Viaje”, exigen el intercambio de información sobre el originador y el beneficiario de las transacciones. Así lo reveló una encuesta anual realizada por Notabene, una firma especializada en cumplimiento de AML en el sector cripto.

Notabene encuestó a 91 proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y 10 organismos reguladores para su Informe sobre las Normas de Viaje 2025. El 90% de los encuestados afirmó que espera cumplir plenamente con la Travel Rule a mediados de año, y el 100% aseguró que estará en regla antes de diciembre.

“Es la primera vez que vemos que todos los participantes dicen: ‘Sí, este es el año y nos comprometemos a cumplir’”, señaló Sacha Lowenthal, director de marketing de Notabene.

El informe también detectó un notable aumento interanual en el número de VASP que bloquean los retiros hasta confirmar la información del beneficiario: del 2,9% en 2024 al 15,4% actualmente. Además, alrededor del 20% de los proveedores devuelven los depósitos si el originador no entrega la información requerida.

El cumplimiento de la Travel Rule se ha convertido en una prioridad tras el giro favorable de EE. UU. hacia las criptomonedas y la implementación de normativas sobre activos digitales en Europa, especialmente el Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) de la Unión Europea.

El auge de las monedas estables vinculadas al dólar y al euro como método de pago —un caso de uso que Circle anunció como pilar central de su nueva estrategia de producto— también está impulsando la adopción de estas normas.

Sin embargo, alinear los pagos cripto con los sistemas financieros tradicionales desde una perspectiva AML no ha sido sencillo. Persisten disparidades regionales en cuanto al cumplimiento, además de una fragmentación entre redes y sistemas que no siempre son compatibles, explicó Pelle Braendgaard, CEO de Notabene.

“Es necesario construir una capa de Travel Rule que funcione como un sistema de bucle abierto, especialmente si se quiere dar soporte a redes de pagos con monedas estables a gran escala”, comentó Braendgaard. “Por necesidad, las empresas han creado funcionalidades de bucle cerrado, como las de la Coin Cloud, para cripto y stablecoins. Pero hace falta una capa abierta, que es precisamente lo que representa el espíritu original de las criptomonedas”, concluyó.

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