Las remesas mexicanas son las más grandes del continente; las empresas de Cripto quieren su tajada

Si México siempre había sido un gran mercado para las remesas, la pandemia del coronavirus lo ha hecho aún más grande. Las empresas de Cripto no quieren perder la oportunidad.

En 2021, México fue elTercer mayor receptor de remesas a nivel mundialdespués de China y la India. Según el Ministerio de Cultura de Méxicobanco central,La cantidad de dinero enviada al país por nacionales residentes en el exterior alcanzó los 51.600 millones de dólares en 2021, un aumento del 27% respecto a 2020.

Casi la totalidad, el 95%, procedía de Estados Unidos.Analistassugieren que el aumento del año pasado se debió principalmente a los ingresos adicionales que recibían los trabajadores mexicanos de primera línea en estados como California, Texas y Nueva York. Además, también recibieron cheques de estímulo respaldados por el gobierno de Estados Unidos. A principios de enero, el presidente mexicano Andrés Manuel López ObradordichoLas remesas de los inmigrantes mexicanos han sido clave para la recuperación económica del país tras la pandemia.

Esta pieza es parte de CoinDeskSemana de pagos.

Alrededor del 99% de estas remesas se enviaron mediante transferencias electrónicas. Los giros postales y los depósitos en efectivo representaron el 1% restante, aunque estos podrían comenzar a ser sustituidos por servicios de remesas basados ​​en criptomonedas. Bitso, la plataforma de intercambio de Cripto más grande de México, dice que vio un aumento de cuatro veces en las remesas transfronterizas entre el primer trimestre de 2021 y el primer trimestre de 2022.

Desde hace un tiempo, el envío de remesas a través de Cripto se ha realizado principalmente en este tipo de plataformas de intercambio. Frida Vargas, directora de desarrollo de negocios de Bitso, le dijo a CoinDesk que la compañía procesó alrededor de $1.2 mil millones en remesas entre Estados Unidos y México en 2020. “Nuestros principales usuarios son las empresas de remesas, quienes utilizan la Tecnología Cripto para mejorar y hacer más fácil el proceso de envío y cobro de remesas”, dijo.

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Sin embargo, hay una nueva ola de productos Cripto específicos para remesas ofrecidos por varias empresas, incluida Bitso, y en su mayoría utilizan monedas estables.

“Mercados como América Latina darán un salto hacia el uso de monedas estables, que son perfectas para las remesas”, dijo a CoinDesk Mohamed Elkastassi, director de estrategia de Tribal Credit. Vinculadas a una moneda fiduciaria, estas monedas eliminan los riesgos de la volatilidad de los precios al tiempo que permiten los beneficios de otras características principales de las criptomonedas: velocidad y tarifas más bajas.

Tribal ofrece servicios de financiación y pagos para pequeñas y medianas empresas en Mercados emergentes. En diciembre pasado, lanzó una opción de pago B2B transfronterizo Facilitado por Bitsoque permite la conversión de pesos mexicanos aUSDC Stellar, que está vinculado al dólar estadounidense, para transacciones más rápidas y baratas entre México y Estados Unidos.

De acuerdo a Un investigadorSegún un estudio de la Universidad Iberoamericana de Puebla, los inmigrantes mexicanos en Estados Unidos se muestran recelosos de usar criptomonedas para enviar dinero a su país de origen porque “cambian su valor todos los días”. Ahí es donde las monedas estables resultan útiles porque ayudan a los destinatarios a protegerse contra cualquier devaluación de su moneda local.

Para Elkasstawi, la adopción masiva de Cripto para las remesas es solo una cuestión de tiempo. “En el futuro, los trabajadores inmigrantes recibirán sus salarios en monedas estables y los comerciantes las aceptarán como forma de pago”.

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En noviembre, Bitso también se asoció con Circle, una empresa de pagos entre pares, para lanzar un nuevo producto de transferencia bancaria internacional llamado Bitso Shift. Está diseñado para pequeñas empresas y trabajadores autónomos, permitiéndoles cambiar sus dólares a monedas estables, enviarlas a México y recibirlas en pesos mexicanos. El servicio cobra 12 dólares por cada 1.000 dólares enviados y no hay ninguna tarifa por el cobro.

Elkasstawi, de Tribal, dijo que la razón por la que las monedas estables no se han adoptado masivamente para las remesas es que los usuarios aún dependen del efectivo real para gastar el dinero que reciben. Esto es especialmente cierto en México, dondeEl 86% de todas las transacciones todavía se realizan en efectivoPero eso ya podría estar cambiando.

A mediados de febrero,Coinbase (COIN) anunció un nuevo servicio de retiro de efectivoen 37.000 establecimientos del país, entre los que se incluyen las 20.000 sucursales de Oxxo, la cadena de tiendas de conveniencia más grande del país, además de otros supermercados y tiendas departamentales.

Comenzó como un servicio gratuito, pero ahora cobra una tarifa por cada transacción que es “entre un 25% y un 50% más baja que las soluciones de pago transfronterizo tradicionales”, según la plataforma de intercambio. Coinbase también permite a los usuarios en México convertir e invertir su saldo en más de 100 criptomonedas, incluida la moneda estable USDC de Circle, si eligen no retirar su dinero.

El producto de retiro de dinero de Coinbase parece competir directamente con Western Union en términos de accesibilidad. La empresa ha creado una aplicación que permite cobrar o enviar transferencias de dinero desde las tiendas Oxxo. Las tarifas de Western Union varían entre $8 y $37.

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Los usuarios parecen ansiosos por deshacerse de los servicios de remesas tradicionales y adoptar las Cripto para obtener su dinero del extranjero. “Con largas colas y muchos requisitos de ID , parecía un delito obtener dólares estadounidenses de Western Union”, dijo a CoinDesk Moisés Martínez, un criminólogo de 25 años que vive en México. “Sé que el papeleo es parte de los protocolos de seguridad, pero solo quería recibir mi dinero en Mi cuenta”.

Como alternativa, Martínez recurrió a las Cripto. Su padre, que entonces vivía en Estados Unidos, pagó toda la matrícula universitaria de su hijo en Bitcoin y utilizó Coinbase para enviarle la moneda. Martínez cobró utilizando Tauro, un intercambio de Cripto con sede en México que lanzó una tarjeta de débito Visa en 2020.

Aunque el padre de Martínez está de regreso en México, su hijo todavía utiliza alternativas al sistema financiero tradicional, como otros servicios de Cripto o neobancos. Martínez todavía tiene familiares en Estados Unidos que dependen de empresas como Western Union (fundada en 1851). “Los entiendo: están acostumbrados a ese servicio y es confiable”, dice. Esto aún podría retrasar la adopción masiva de Cripto para las remesas entre Estados Unidos y México.

Pero por ahora, como dice Elkasstawi, al menos los usuarios están viendo que las Cripto les brindan más opciones para administrar su dinero.

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