Un pionero de VoIP afirma que una nueva startup está pagando a los usuarios intereses sobre millones en Cripto

Celsius, una startup de préstamos de Criptomonedas , dice que está pagando intereses a miles de usuarios por depositar Bitcoin y ether con su aplicación de billetera.

Revelado en exclusiva a CoinDesk, Celsius afirma haber conseguido más de 10,000 usuarios desde el lanzamiento de su aplicación móvil el 29 de junio, con un depósito promedio de 0.5 Bitcoin o 5.5 ethers, con una rentabilidad anualizada de hasta el 6.7%. Los intereses provienen de los ingresos que Celsius obtiene prestando dinero fiduciario y Cripto, gran parte de estas últimas a fondos de cobertura que buscan vender en corto o apostar en contra de las monedas.

"Cuando obtenemos ingresos por intereses, pagamos una parte a las personas que nos dieron BTC", dijo el director ejecutivo de Celsius , Alex Mashinsky, mejor conocido como pionero del Protocolo de Voz sobre Internet (VOIP), la Tecnología que permite realizar llamadas telefónicas a través del ciberespacio.

Celsius recaudó 50 millones de dólares en una oferta inicial de monedas (OIM) el año pasado, con la venta de un token llamado CEL. Desde entonces, ha acumulado depósitos de Cripto por valor de varios millones de dólares, y cientos de nuevos usuarios se unen a la plataforma cada semana de septiembre, según informó la compañía.

En retrospectiva, las oportunidades de generar intereses para los usuarios de Cripto son RARE y podrían ser especialmente bienvenidas en el actual mercado bajista, donde los precios de las monedas se desploman. Según lo informado por CoinDesk, una empresa rival, Compound, lanzado el mes pasado, permite a las personas invertir Cripto en un grupo de préstamos a corto plazo similar a un fondo del mercado monetario.

Sin embargo, las Cripto y los préstamos a menudo no se llevan bien. Por ejemplo,BTCJam y BitLendingClubDos plataformas de préstamos entre particulares (P2P) cerraron en 2016, alegando problemas regulatorios. Quienes prestaban en estas plataformas tenían pocos recursos en caso de impago, salvo el arbitraje en línea y, en su defecto,corte.

Además, los altibajos de los Precios de criptomonedas solo pueden amplificar el riesgo inherente a prestar dinero.

"Poder ofrecer de manera consistente ese rendimiento en activos que son tan volátiles siempre será difícil", dijo el consultor de blockchain Angus Champion de Crespigny.

Celsius, sin embargo, exige garantías para todos sus préstamos y opera más como un banco que como una plataforma P2P. La startup también presume de prestigio: además del veterano de las telecomunicaciones Mashinsky, cuenta con el criptógrafo académico. Scott Stornetta, quien fue citado varias veces en el libro blanco original de Bitcoin , como asesor.

Y más allá de su modelo actual, Celsius tiene la gran visión de poner sus actividades en su propia blockchain.

Modelo tipo banco

A diferencia del nuevo rival Compound, que presta estrictamente Cripto, la mayoría de los préstamos de Celsius se emiten en moneda fiduciaria, aunque la empresa exige que se utilicen Cripto como garantía para estos.

Mashinsky le dijo a CoinDesk que la billetera Cripto de custodia de Celsius , ofrecida a través de una asociación con el custodio calificado BitGo, se parece a una cuenta bancaria en la que los usuarios ganan intereses sobre sus depósitos todos los lunes.

Incluso mientras lo hacen, los usuarios de la billetera Celsius pueden retirar sus depósitos en cualquier momento a una billetera sin custodia o a una donde controlen las claves privadas. De esta manera, la billetera se asemeja a una cuenta corriente con intereses (aunque, para ser claros, no existe un seguro federal de depósitos).

Al igual que un banco, Celsius presta parte del dinero depositado por los usuarios de billeteras de Cripto . Los prestatarios, generalmente fondos de cobertura que buscan vender la moneda en corto, aportan dólares u otras criptomonedas como garantía en estas transacciones y pagan intereses en Bitcoin.

Además de estos depósitos en billeteras de Cripto , "tenemos prestamistas estadounidenses que dicen 'muéstrenos que tiene capital y luego le prestaremos dólares a bajo precio'", dijo Mashinksy.

En cuanto a los activos de su balance, Celsius ha generado una docena de préstamos fiduciarios por un total aproximado de 11 millones de dólares, con plazos de reembolso que van desde 30 días hasta tres años. La startup está finalizando un préstamo de 10 millones de dólares en XRP.

La empresa también cerró recientemente un acuerdo para gestionar los depósitos de Cripto de Fifth Element de las Naciones Unidas de donantes de todo el mundo, activos que... Planes de la ONUpara implementar en diversas iniciativas de sostenibilidad.

Sin embargo, Celsius podría enfrentarse a rivales más formidables, como los bancos tradicionales. Según de Crespigny, no hay razón para que las instituciones financieras tradicionales no puedan ofrecer un servicio de depósito competitivo para Cripto . «Los bancos simplemente están evaluando los riesgos y las recompensas, los riesgos regulatorios y la volatilidad de este producto», afirmó.

Por otro lado, el director de operaciones de Celsius , Daniel León, argumentó que la startup podría atraer nuevos usuarios de estas instituciones al ofrecer consistentemente mejores rendimientos a los depositantes y préstamos más económicos a los prestatarios sin verificación de crédito. Declaró a CoinDesk:

"Creemos que si les pagamos [a los usuarios] un poco más, si les cobramos un BIT menos, entonces vamos a WIN".

ONE cosa que Celsius tiene en común con los bancos es exigir controles de identidad para conocer a sus clientes.

Visión a largo plazo

Todo ello considerado, Celsius espera que su mayor diferenciador sea la cadena de bloques auditable CEL , que espera lanzar en 2019.

"Estamos construyendo nuestra propia cadena de bloques que brindará una transparencia total en todas nuestras actividades bancarias como ningún otro servicio", dijo Leon. "Ese es nuestro compromiso: hacerlo en un libro de contabilidad distribuido en lugar de un servidor privado".

Incluso antes del lanzamiento de la cadena de bloques CEL , Celsius acepta este token basado en Ethereum como pago independientemente de si el préstamo estaba en una moneda diferente, para establecer el valor de utilidad del token.

"Depende del usuario si paga en dólares o en CEL", explicó Mashinsky.

Una vez lanzada, la blockchain pública de CEL debería permitir a los usuarios auditar cada función realizada en la plataforma, sin revelar la identidad de prestatarios ni depositantes, según la compañía. Mashinsky indicó que Celsius utilizará esta blockchain para responsabilizarse de la distribución de todas las ganancias, una vez descontados los costos operativos, a los usuarios.

Esa visión fue lo que convenció al criptógrafo Stornetta, citado por Satoshi, a unirse a Celsius como asesor. Hasta ahora, generalmente había evitado involucrarse con startups de Cripto .

"Hice una excepción, la primera excepción, con Celsius porque creo que su éxito será una WIN para toda la comunidad blockchain", dijo Stornetta a CoinDesk.

Al hablar de cómo Celsius ofrece servicios comparables a la banca tradicional, concluyó:

"Hay que tomar el idealismo y combinarlo con los elementos básicos para construir una propuesta de valor convincente para el usuario final".

Foto de Alex Mashinsky de Nikhilesh De para CoinDesk