Пионер VOIP заявляет, что новый стартап выплачивает пользователям проценты в Криптo на миллионы долларов

Стартап по предоставлению Криптовалюта кредитования Celsius заявляет, что выплачивает тысячам пользователей проценты за внесение Bitcoin и эфиров с помощью своего приложения-кошелька.

Раскрытое эксклюзивно для CoinDesk, Celsius утверждает, что привлекло более 10 000 пользователей с момента мягкого запуска своего мобильного приложения 29 июня, со средним депозитом в 0,5 Bitcoin или 5,5 эфира, зарабатывая до 6,7 процентов в годовом исчислении. Проценты поступают от дохода, который Celsius получает от кредитования фиата и Криптo, большая часть последнего — хедж-фондам, которые хотят делать короткие позиции или ставки против монет.

«Когда мы получаем процентный доход, мы выплачиваем часть этой суммы тем, кто дал нам BTC», — сказал генеральный директор Celsius Алекс Машински, который наиболее известен как пионер Технологии голосовой связи по интернет-протоколу (VOIP), позволяющей осуществлять телефонные звонки через киберпространство.

Celsius привлек $50 млн в ходе первичного предложения монет в прошлом году, продав токен под названием CEL. С тех пор компания собрала Криптo депозиты на сумму в несколько миллионов долларов, а в сентябре к платформе каждую неделю присоединялись сотни новых пользователей, сообщила компания.

Отступая назад, возможности получения процентов для пользователей Криптo RARE и могут быть особенно желанными на текущем медвежьем рынке, поскольку цены на монеты падают. Как сообщает CoinDesk, конкурирующая компания, Compound, запущенный в прошлом месяце, позволяющий людям инвестировать Криптo в пул краткосрочных займов, аналогичный фонду денежного рынка.

Однако Криптo и кредитование часто T сочетаются. Например,BTCJam и BitLendingClub, две платформы кредитования между физическими лицами, обе закрылись в 2016 году, ссылаясь на проблемы с регулированием. У лиц, кредитующих на этих платформах, было мало возможностей, когда заемщик не выполнял свои обязательства, кроме онлайн-арбитража, а в случае неудачисуд.

Более того, взлеты и падения Курсы криптовалют могут только усилить риск, присущий кредитованию.

«Всегда будет сложно обеспечить постоянную доходность активов, которые столь волатильны», — сказал консультант по блокчейну Ангус Чемпион де Креспиньи.

Celsius, однако, требует залога для всех своих кредитов и работает скорее как банк, чем как P2P-платформа. Стартап также может похвастаться авторитетом: в дополнение к ветерану телекоммуникаций Машински, он насчитывает академического криптографа Скотт Сторнетта, который неоднократно упоминался в оригинальном документе Bitcoin в качестве консультанта.

А за пределами своей нынешней модели Celsius имеет грандиозную цель — перевести свою деятельность на собственный блокчейн.

Банковская модель

В отличие от нового конкурента Compound, который выдает займы исключительно в Криптo, большинство кредитов Celsius выдаются в фиатной валюте, хотя компания требует предоставления Криптo в качестве залога.

Машинский рассказал CoinDesk , что кастодиальный Криптo Celsius , предлагаемый в рамках партнерства с квалифицированным кастодианом BitGo, напоминает банковский счет, поскольку пользователи получают проценты по своим вкладам каждый понедельник.

Даже при этом пользователи кошелька Celsius могут в любой момент вывести свои депозиты на некастодиальный кошелек или на ONE , где они контролируют приватные ключи. Таким образом, кошелек напоминает процентный расчетный счет (хотя, чтобы было ясно, здесь нет федерального страхования депозитов).

Также как банк, Celsius выдает взаймы часть денег, внесенных пользователями Криптo . Заемщики, обычно хедж-фонды, желающие продать монету в короткую, закладывают доллары или другие криптовалюты в качестве обеспечения в этих транзакциях и платят проценты в Bitcoin.

«В дополнение к этим депозитам в Криптo кошельках, у нас есть американские кредиторы, которые говорят: «Покажите нам, что у вас есть капитал, и тогда мы одолжим вам доллары по низкой цене»», — сказал Машински.

В активах своего баланса Celsius сгенерировал дюжину фиатных кредитов на общую сумму около $11 млн, со сроками погашения от 30 дней до трех лет. Стартап завершает оформление кредита на $10 млн в XRP.

Недавно компания также заключила сделку по управлению Криптo депозитами Пятого элемента Организации Объединенных Наций от доноров со всего мира, активами Планы ООНдля использования в различных инициативах по обеспечению устойчивого развития.

Однако Celsius в конечном итоге может столкнуться с более грозными конкурентами, такими как настоящие банки. По словам де Креспиньи, нет никаких причин, по которым традиционные финансовые учреждения T могли бы предложить конкурирующий депозитный сервис для Криптo . «Они [банки] просто оценивают риск и выгоды, регуляторные риски и волатильность этого продукта», — сказал он.

Напротив, главный операционный директор Celsius Дэниел Леон утверждал, что стартап может переманить новых пользователей из таких учреждений, последовательно предлагая более высокую доходность вкладчикам и более дешевые кредиты заемщикам без проверки кредитоспособности. Он сказал CoinDesk:

«Мы считаем, что если мы заплатим им [пользователям] немного больше, если мы взимаем с них BIT меньше, то мы WIN».

У Celsius есть ONE общая черта с банками: требование проверки личности клиента по принципу «знай своего клиента».

Долгосрочное видение

Учитывая все вышесказанное, Celsius надеется, что ее главным отличием станет проверяемый блокчейн CEL , запуск которого запланирован на 2019 год.

«Мы создаем собственный блокчейн, который обеспечит полную прозрачность всех наших банковских операций, как никакой другой сервис», — сказал Леон. «Это наше обязательство — сделать это на распределенном реестре, а не на частном сервере».

Еще до запуска блокчейна CEL Celsius принимает этот токен на основе эфириума в качестве погашения независимо от того, был ли заем выдан в другой валюте, чтобы установить полезность токена.

«Пользователь сам решает, платить ли в долларах или в CEL», — сказал Машинский.

После запуска публичный блокчейн CEL должен позволить пользователям проверять каждую функцию, выполняемую на платформе, не раскрывая личности заемщиков или вкладчиков, говорит компания. Машински сказал, что Celsius будет использовать этот блокчейн, чтобы нести ответственность за распределение всей прибыли после вычета операционных расходов среди пользователей.

Именно это видение убедило цитируемого Сатоши криптографа Сторнетту присоединиться к Celsius в качестве консультанта. До сих пор он обычно избегал участия в Криптo .

«Я сделал исключение, первое исключение, для Celsius , потому что считаю, что их успех станет WIN для всего блокчейн-сообщества», — сказал Сторнетта CoinDesk.

Говоря о том, как Celsius предлагает услуги, сопоставимые с традиционным банкингом, он заключил:

«Вам нужно взять свой идеализм и соединить его с основами создания убедительного ценностного предложения для конечного пользователя».

Алекс Машинский, фото Нихилеша Де для CoinDesk