¿Cómo debería tratar las Cripto en comparación con otros activos en una cartera?

Con plataformas populares como Cash App, PayPal yVenmoOfreciendo formas fáciles decomprar Bitcoin y altcoins, un segmento más amplio de consumidores está teniendo la oportunidad de poseer Cripto.

Pero eso no significa que todo el mundo esté adoptando una estrategia de compra e inversión en Cripto . Existe una diferencia entre comprar unos pocos cientos de dólares en Bitcoin y utilizar una plataforma de intercambio de Cripto como Coinbase para completar su cartera de la misma manera que los raperos, las estrellas del deporte y los megamillonarios se aferran a las bellas artes, los relojes de lujo y el calzado RARE .

Este artículo apareció originalmente enCripto para asesores, el nuevo boletín semanal de CoinDesk que define las Cripto, los activos digitales y el futuro de las Finanzas. Regístrate aquípara recibirlo todos los jueves.

Muchos planificadores financieros dirían esto: si las obras de arte, las zapatillas y otras inversiones alternativas se consideran especulativas o volátiles, entonces las Cripto parecen el lejano oeste.

Al menos esa es la Opinión de Lazetta Rainey Braxton, un planificador financiero certificado con sede en Nueva York y cofundador de la firma de planificación financieraSocios patrimoniales 2050.

“Hay nuevas comunidades de Cripto , nuevas monedas que están surgiendo, nuevos impuestos y nuevas plataformas”, dice Braxton. Algunas personas usan Cripto para hacer compras a través de aplicaciones o en línea, mientras que otras las compran en plataformas de intercambio populares con la intención de conservarlas en caso de que su valor siga aumentando.

Entonces, ¿cómo debería una persona tratar las Cripto en comparación con los ahorros en efectivo y los valores que tiene en su cartera? Y si le atraen las Cripto como inversión, ¿qué porcentaje de su cartera debería dedicar a una inversión tan incipiente? clase de activo?

Cómo añadir Cripto a una cartera

Según Braxton, la cantidad correcta para invertir en Cripto “generalmente no es más de lo que estás dispuesto a perder”.

Mientras tanto, Dave Abner, director global de desarrollo de negocios enGéminis, una aplicación de comercio de Cripto , LOOKS las Criptomonedas no como una clase de activo ni como una moneda, aunque, en sus palabras, "hay partes de ellas que la gente usa para comprar y vender cosas".

Este tipo de matices es exactamente la razón por la que la gente se siente atraída por las Cripto en primer lugar, pero también la razón por la que puede resultar tan confusa.

Si bien Abner no se considera uno de los "Cripto OG" (gánsteres originales) como sus jefes, Cameron y Tyler Winklevoss, puede hablar de cómo las personas originalmente conceptualizaron agregar Cripto a su cartera de inversiones cuando Bitcoin se hizo popular a principios de la década de 2010.

“Lo primero que la gente realmente escuchó, especialmente dentro de la comunidad de asesores financieros, fue Bitcoin como una posible cobertura contra la inflación para su cartera y prácticamente como un sustituto del oro”, dice Abner.

Según él, la principal característica del Bitcoin que lo hace funcionar como cobertura contra la inflación es su emisión fija. Solo hay una cantidad limitada de bitcoins que puede estar disponible en algún momento: 21 millones de bitcoins, para ser exactos.

Eso escasez incorporada Sin duda, llama la atención “en un momento en el que Estados Unidos está imprimiendo una TON de dinero y los asesores están pensando en lo que pueden hacer para proteger el valor real de sus carteras”, dice Abner.

Además de sus propiedades como potencialcobertura contra la inflaciónLas Cripto se basan en una Tecnología de cadena de bloques que contiene todo tipo de potencial como sistema de infraestructura más eficiente que nunca antes. Ya hemos empezado a ver las posibilidades con tokens no fungibles (NFT), que han dado lugar a conversaciones sobre una mejor manera de emitir billetes y títulos de propiedad inteligentes.

“Es un tipo de plataforma más moderna para que se realicen negocios y transacciones y queden registradas”, dice Abner sobre el mundo de las Cripto y la Tecnología blockchain.

Acercándose a una inversión en Cripto

Pero, a pesar de que las Cripto y la Tecnología blockchain tienen tanto potencial, muchos asesores y planificadores financieros les dicen a los clientes que coloquen las Cripto en el grupo de las inversiones especulativas. Braxton recomienda a los clientes que maximicen sus inversiones en Cripto a solo el 5 % de sus carteras y se aseguren de haber realizado la debida diligencia antes de comprar. Eso significa cubrir primero lo básico: un fondo de emergencia sólido, una cuenta de jubilación como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), o ambas, y una cuenta de corretaje pasiva compuesta por fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF). Su dinero Cripto debería ser su "dinero de juego", dice Braxton.

Sin embargo, Braxton añade que la tolerancia al riesgo de una persona también influye en si su "dinero ficticio" comienza en 50 o 5.000 dólares. Su tolerancia al riesgo es una combinación de su personalidad y su actitud general de "intuición" hacia la volatilidad y, por supuesto, sus redes de seguridad financiera establecidas. No apueste todos sus ahorros de vida en Cripto, señala Braxton, pero si puede permitirse participar, los beneficios potenciales son grandes.

Implicaciones fiscales por determinar

Por ejemplo, quienes compraron Criptomonedas hace años y aún no las han gastado podrían estar disfrutando de una apreciación significativa de su valor. Según Abner, las implicaciones fiscales de vender una gran cantidad de monedas con una ganancia elevada son tan nuevas que la gente está esperando a ver qué tipo de impuestos deberán pagar por las ganancias antes de venderlas.

“Mucha gente que ha obtenido esas ganancias no quiere venderlas. Por lo tanto, si compraste Bitcoin a 100 dólares y ahora están [valorados] en 45.000 dólares, tienes una ganancia que podría derivar en una factura fiscal increíble en algún momento”, afirma.

¿Qué son esos?Las facturas de impuestos podrían ascender aAún se desconoce. No hay mucha claridad ahora sobre elimplicaciones fiscales de vender Cripto , aunque definitivamente está por llegar.

Pero nadie quiere ser el conejillo de indias. Si sus clientes tienen una reserva de Cripto que lo está volviendo loco, Abner señala una opción interesante: “En lugar de vender, [ellos] podrían querer conservar el activo y usarlo de una manera diferente. Casi como si fuera dueño de un cuadro muy caro. Podría usarlo como garantía y salir a comprar una casa y pagar la hipoteca en dólares. Ahora puede obtener préstamos tradicionales con [Cripto como] garantía”.

Recuerde: si bien el mercado de Cripto está en constante evolución y lleno de innovaciones, los fundamentos básicos del bienestar financiero siguen siendo los mismos. Como dice Braxton, haga que sus clientes cumplan con todos los requisitos tradicionales en lo que respecta a ahorros e inversiones, pero luego ayúdelos a identificar una cantidad segura para dedicar a las Cripto, casi como lo harían con una inversión alternativa y, como siempre, verifique dos veces los impuestos.