Hinihikayat ng FinCEN ang mga Bangko na Ibahagi ang Impormasyon ng Customer sa Isa't Isa

Ang isang ahensya ng US na lumalaban sa krimen sa pananalapi ay naghihikayat sa mga institusyong pampinansyal, mula sa mga bangko hanggang sa mga palitan ng Cryptocurrency , na magbahagi ng impormasyon ng customer sa ONE isa upang mahuli ang mga gumagawa ng mali.

Ang Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), isang kawanihan ng Treasury Department, ay naglabas ng fact sheet Huwebes na binabaybay na ang 2001 Patriot Act ay nagbibigay sa mga institusyon ng malawak na latitude sa kung anong uri ng impormasyon ang pinahihintulutan nilang ibahagi.

Sa pangkalahatan, ang sheet ay tila pinabababa ang mga hadlang para sa karagdagang pagbabahagi ng personal na impormasyon ng customer sa mga bangko, ang threshold ng kung ano ang kwalipikado bilang "kahina-hinalang" aktibidad at kung ang mga entity na nagbabahagi ng impormasyon ng customer ay kailangang maging mga institusyong pinansyal.

Sa iba pang mga bagay, nililinaw ng fact sheet na ang Seksyon 314(b) ng batas, at ang mga regulasyong nagpapatupad nito, ay "walang limitasyon sa pagbabahagi ng personal na nakakapagpakilalang impormasyon." Idinagdag ng sheet na kailangang protektahan ng mga institusyon ang seguridad at pagiging kumpidensyal ng data na ito, at gamitin lamang ito para sa mga layuning inilatag sa halos 20 taong gulang na batas, na ipinasa isang buwan pagkatapos ng 9/11 na pag-atake.

Gayunpaman, ang patnubay ay malamang na makapinsala sa mga tagapagtaguyod ng Privacy sa loob at labas ng komunidad ng Crypto na hindi na mapakali tungkol sa honeypot ng personal na data na ang database ng kahina-hinalang ulat ng aktibidad (SAR) ng FinCEN ay naging. Ang mas maraming impormasyon sa mga lugar ay ibinabahagi, pagkatapos ng lahat, mas maraming mga paraan na maaari itong magamit sa maling paraan o manakaw.

“Mukhang sa diwa ng 'pagprotekta sa ating mga komunidad at pagpigil sa mga krimen at masasamang gawain,' ang patnubay ng FinCEN ay kapansin-pansing nagpapalawak ng inaasahan nito sa mga bangko na magbahagi ng data, sa kapinsalaan ng Privacy ng mga indibidwal , habang potensyal na ilantad sila sa mga tunay na panganib sa cyber, kapag hindi malinaw na ang gayong hakbang ay kinakailangan," sabi ni Nizan Geslevich City professor of law Packin, isang associate of law sa New York University.

Sa isang talumpati Huwebes, ang Direktor ng FinCEN na si Kenneth Blanco ay nag-frame ng pagbabahagi ng data sa pagitan ng mga bangko bilang isang pampublikong hakbang sa kaligtasan.

"Ang pagbabahagi ng impormasyon sa mga institusyong pampinansyal sa pamamagitan ng 314(b) ay kritikal sa pagtukoy, pag-uulat at pagpigil sa krimen at masasamang gawa," aniya sa mga inihandang pahayag para sa isang virtual na pagtitipon ng mga banker at abogado. "Ito ay isang mahalagang bahagi ng kung paano namin pinoprotektahan ang aming pambansang seguridad."

Gayunpaman, iminungkahi niya na ang mga institusyon ay nag-aatubili na makilahok.

"Marami na ang nananawagan para sa kalinawan sa lugar na ito sa mahabang panahon," kaya nakita ng ahensya na angkop "upang linawin nang mas detalyado ang mga pangyayari kung saan naaangkop ang 314(b), na may pag-asa na mapahusay ang pakikilahok," sabi ni Blanco.

Pagbaba ng bar

Ang impormasyon na maaaring ibahagi ay hindi limitado sa mga aktibidad na pinaghihinalaang kinasasangkutan ng mga nalikom ng isang tinukoy na labag sa batas na aktibidad (SUA), sinabi ni Blanco.

Ang mga institusyon ay hindi nangangailangan ng "espesipikong impormasyon na ang mga aktibidad na ito ay direktang nauugnay sa mga nalikom ng isang SUA, o upang matukoy ang mga partikular na kinita ng isang SUA na nilalabahan" upang makapagbahagi ng data sa isa't isa, aniya. Hindi rin sila dapat gumawa ng "isang tiyak na pagpapasiya na ang aktibidad ay kahina-hinala."

Sinasabi ng fact sheet ng FinCEN na ang karagdagang pag-uulat ay maaaring magbigay ng "higit na liwanag sa pangkalahatang mga landas sa pananalapi" at bumuo ng "mas komprehensibo at tumpak na larawan ng mga aktibidad ng isang customer na maaaring may kinalaman sa money laundering o [kung saan] pinaghihinalaan ang pagpopondo ng terorista."

Kinilala ni Angela Angelovska-Wilson, co-founder ng DLx Law at dating punong legal at compliance officer sa blockchain software firm na Digital Asset, na habang ang maraming entidad sa pananalapi na humahawak ng sensitibong data ay maaaring lumikha ng karagdagang mga kahinaan, maaari itong maging positibo sa huli.

Kung ang mga bangko ay maaaring magbahagi ng data tungkol sa kung ano ang maaaring kahina-hinala sa isa't isa, maaari nitong pigilan ang ilang entity na kumilos nang naka-blind, ang sabi niya. Halimbawa, kung ang isang tao ay nagsasagawa ng ONE uri ng aktibidad sa isang partikular na account, at pagkatapos ay kumikilos nang iba sa iba, maaaring mukhang kahina-hinala iyon sa parehong mga bangko. Ngunit kung makipag-usap sila tungkol sa data na ito bago maghain ng SAR, maaari itong makinabang sa customer dahil ang isang mas holistic na larawan ng kanilang mga aktibidad sa pananalapi ay maaaring magpaliwanag na wala silang ginagawang kahina-hinala.

"Karaniwang kung ano ang ginawa ng 314(b) sa nakaraan ay hinahadlangan nito ang kakayahan ng mga tao na magbahagi ng impormasyon upang malaman kung ang isang bagay ay talagang kahina-hinala at magagawang maingat na mag-ulat sa FinCEN," sabi ni Angelovska-Wilson.

Gayunpaman, binasa ng iba ang patuloy na pagsisikap ng FinCEN na palawakin ang information-snagging net bilang tanda ng pagkabigo sa Policy .

"Ito ay nagpapakita na ang Kongreso ay hindi gumaganap ng kanyang tungkulin sa pangangasiwa," sabi ni Michael German, isang dating espesyal na ahente ng FBI, eksperto sa Privacy at isang kapwa sa Brennan Center for Justice. "Naghihintay para sa Treasury Department na i-claim na ito ay isang epektibong panukala laban sa terorismo o money laundering. Ngunit pagkatapos ng dalawang dekada ng pagtaas ng pagbabahagi ng mga kahina-hinalang ulat ng aktibidad, hindi ito nagresulta sa masusukat na tagumpay laban sa terorismo o money laundering. Panahon na para sa ating mga inihalal na kinatawan na protektahan ang ating data, ang paraan na ipinangako sa ilalim ng Bank Secrecy Act, sa halip na pagbabahagi ng mga pagbubukod na ito."

Ang FinCEN, aniya, "ay KEEP lamang sa pagtulak para sa higit pang impormasyon at higit pang impormasyon, kahit na ang impormasyong iyon ay walang silbi sa mga nakasaad na layunin nito."

T sabihin sa isang kaluluwa

Ipinagbabawal pa rin sa mga institusyong pampinansyal na ibunyag na mayroong SAR, at nalalapat iyon kahit na magkasamang isinampa ang ulat sa ibang kumpanya, nakasaad sa fact sheet ng FinCEN.

"Gayunpaman, ang mga institusyong pampinansyal na kalahok sa Seksyon 314(b) na isinasaalang-alang ang paghahain o naghain ng magkasanib na SAR ay maaaring malayang talakayin ang prospective o naghain na ng magkasanib na SAR [sa kanilang mga] sarili," sabi ng fact sheet.

Bagama't T tahasang nakalista ang mga palitan ng Crypto , ang mga negosyo sa serbisyo ng pera at mga securities broker ay. Kasama sa dalawang kategorya ang mga negosyong Cryptocurrency .

Ang mga compliance vendor at asosasyon ng mga institusyong pampinansyal, kabilang ang mga hindi inkorporada na pinamamahalaan ng isang kontrata sa pagitan ng mga miyembro, ay pinahihintulutan din na makilahok sa pagbabahagi ng impormasyon, idinagdag ng FinCEN.

"Ang malaking takeaway mula dito ay tila na hinihikayat ng FinCEN ang mga tao na makisali sa higit pang pagbabahagi ng data," sabi ni Michael Yaeger, isang shareholder sa law firm ng Carlton Fields, na nakatutok sa mga pagsisiyasat ng gobyerno at mga usapin sa cybersecurity. "Ginagawa nila ito sa iba't ibang paraan, kabilang ang pagturo na ang isang institusyong pampinansyal ay hindi kailangang gumawa ng isang tiyak na pagpapasiya na ang aktibidad ay kahina-hinala o malapit na nauugnay sa isang tinukoy na labag sa batas na aktibidad.

Bilang CoinDesk iniulat Huwebes, sa paglipas ng mga taon nagkaroon ng hakbang patungo sa tinatawag na defensive filing, ibig sabihin, kung mayroong anumang tanong na maaaring ituring na kahina-hinala, hinihikayat ang mga bangko na maghain ng SAR.

Ito ay humantong sa tinatawag ng ONE opisyal ng pagsunod na isang "Avalanche ng data" dahil ang mga institusyong pampinansyal ay naghain ng higit pa at higit pa sa FinCEN.

"Maraming tanong tungkol sa kaligtasan ng impormasyong nakolekta ng FinCEN, pati na rin ang kabiguan ng bureau na magbigay ng malinaw na mga alituntunin tungkol sa kung paano at kailan nito tatanggalin ang data na mayroon ito, ay nananatiling hindi nasasagot," sabi ni Packin. "Ito ay tungkol sa ... sa isang panahon kung saan ang cybersecurity [ay] naging isang pangunahing alalahanin."

Read More: Paano Naging Honeypot ang FinCEN para sa Sensitibong Personal na Data