Dapat Ilapat ng Crypto ang Mga Aralin sa Kaligtasan ng Umiiral na Sistemang Pananalapi

Mayroong nagbubunyag, bagama't medyo masakit, na kasabihan na "ang mga pamantayan sa kaligtasan ay nakasulat sa dugo." Ang mga tao at mga sistemang nilikha ng tao sa pangkalahatan ay may posibilidad na maging reaktibo sa halip na maagap pagdating sa pagbuo ng mga panuntunang proteksiyon. Gayunpaman, ang mga manggagawa sa konstruksyon at mga mamimili ngayon ay mas protektado mula sa panganib kaysa sa mga nakaraan dahil natuto tayo sa mga naunang pagkakamali.

Si Rick McDonell ay executive secretary ng Financial Action Task Force mula 2007 hanggang 2016. Bago iyon, siya ang pinuno ng United Nations Global Program against Money Laundering sa UNODC. Siya na ngayon ang executive director ng ACAMS, ang Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists.

Ang parehong dinamika ay umiiral sa regulasyon sa pananalapi, kung saan masasabing "ang mga pamantayan sa pananalapi ay nakasulat sa pandaraya." Halimbawa, ang US Securities and Exchange Commission ay T umiiral sa mga unang pag-ulit ng stock market. Pagkatapos lamang ng "Black Tuesday," ang 1929 na pag-crash ng stock market nang napakatindi na ito ay isang pangunahing salik na nag-aambag sa Great Depression, na ang mga bagong batas at regulasyon ay ipinakilala na patuloy na tumutukoy sa modernong Finance. Ngunit ang mundo ay naging dalawa: ang totoong mundo at ang virtual na mundo. Ang mga lumang tuntunin ay hindi angkop sa alinman sa kanila.

Tingnan din ang: Sinabi ng FATF na Bukas Ito sa Pag-amyenda sa Gabay sa Panuntunan sa Paglalakbay ng Crypto

Ang mga bahagi ng industriya ng Cryptocurrency ay naging mabagal sa kultura upang tanggapin at ipatupad ang mga kinakailangan sa pagsunod ng umiiral na (tradisyonal) na sistema ng pananalapi. Ito ay umaabot mula sa mga pangunahing protocol ng know-your-customer (KYC) hanggang sa mas mapanghamong mga kinakailangan ng "Panuntunan sa Paglalakbay." Ang mga kumpanyang nag-aalok ng mga serbisyo sa industriya ng Crypto – karaniwang tinatawag na “virtual asset service providers,” o VASPs – ay kailangang sumunod nang buong puwersa at diwa sa mga pandaigdigang anti-money laundering at counter-terrorism financing convention o nanganganib na mabigyan ng sanction o shut out ng mga regulator o kriminal na tinutugis ng mga nagpapatupad ng batas kung sinasadya nilang lumabag sa batas sa kanilang mga hurisdiksyon.

Sa praktikal na pagsasalita, ang mga pamahalaan ay may napakakaunting insentibo upang baguhin ang mga patakaran upang mapaunlakan ang Crypto ngunit may makabuluhang insentibo upang igiit ang isang antas ng paglalaro sa larangan ng tradisyonal na mga institusyong pinansyal. Bagama't digital ang mga cryptocurrencies at virtual asset, ang katotohanan ay kailangan pa rin ng mga VASP na gumana sa labas ng mga bansa. Ang mga pamahalaan ay maaaring nasa likod ng kurba sa Crypto ngunit mabilis silang nakakakuha, at ang mga VASP ay dapat na maging handa na mahawakan sa parehong mga pamantayan tulad ng iba pang sistema ng pananalapi.

Halimbawa, ang Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), isang regulator na nakabase sa U.S. na isa ring bellwether ng pandaigdigang pagpapatupad ng regulasyon sa pananalapi, kamakailan. iminungkahi pagpapababa ng threshold ng Travel Rule mula $3,000 hanggang $250.

Tingnan din ang: Campbell-Verduyn/Moritz Hutten - Mabuti ba o Masama ang Panuntunan sa Paglalakbay para sa Crypto? pareho

Ang Panuntunan sa Paglalakbay ay nangangailangan ng mga institusyong pampinansyal na naglilipat ng pera sa mga internasyonal na hangganan upang mangolekta at magbahagi ng ilang partikular na impormasyon tungkol sa nagpadala at tatanggap. Ito ay isang pangunahing kasangkapan sa paglaban sa money laundering, pagpopondo sa terorismo, transnational na aktibidad na kriminal at pandaraya. Ang mga VASP na gumagawa ng on-ramp sa Crypto economy, na nagpapagana sa pagpapalitan ng fiat money para sa Crypto, ay malinaw na isang kritikal na LINK sa epektibong pagpapatupad ng Travel Rule.

Hindi nawawala sa mga regulator na ang mga cryptocurrencies, na may kakayahang magpadala ng halaga kaagad sa labas ng mga riles ng tradisyonal na sistema ng pananalapi, ay nagpapakita ng mga espesyal na hamon pagdating sa pagsunod sa panuntunang ito. Ang kasalukuyang sistema ng pananalapi ay nasa loob ng isang balangkas ng pag-uulat na nagbibigay-daan sa pagpapatupad ng Panuntunan sa Paglalakbay. Crypto ay hindi.

Ang mga VASP ay dapat maging handa na gaganapin sa parehong mga pamantayan tulad ng iba pang sistema ng pananalapi.

Higit pa sa daan-daang aktibong ipinamamahaging mga protocol na naglilipat ng milyun-milyong dolyar na halaga ng mga digital na pera bawat segundo, maraming blockchain ang nag-uugnay ng halaga sa mga kumplikadong pagsasaayos tulad ng decentralized Finance (DeFi), layer 2 na protocol, sidechain at smart contract. Hindi maliit na hamon ang pag-retrofit ng system na idinisenyo para sa pagbabahagi ng impormasyon sa pagitan ng mga sentralisadong, regulated na entity sa isang web ng mga desentralisadong network kung saan maaaring lumahok ang sinumang may koneksyon sa internet.

T nito inaalis ang responsibilidad ng mga VASP. Sa kabaligtaran, ginagawa nitong mas kritikal ang kanilang pakikilahok sa pagpapatupad ng mga umiiral na panuntunan.

Ang Crypto ay may problema sa pang-unawa sa maraming bansa – na nilikha sa bahagi ng isang makasaysayang asosasyon sa mga ransomware extortionist, exchange hack, dark web merchant at mga bansang umiiwas sa sanction. Ang Kalihim ng Treasury ng US na si Janet Yellen ay nagpahayag kamakailan ng mga alalahanin Bitcoinugnayan sa mga ipinagbabawal na gawain. Sa isang kamakailang survey, higit sa kalahati ng mga sumasagot sa mga propesyonal sa pagsunod sa gobyerno at pananalapi ay nagsabi na ang Crypto ay isang panganib sa sistema ng pananalapi, ngunit 80% ng mga tagaloob ng industriya ng Crypto ay tiningnan ang Crypto bilang isang pagkakataon. Maliwanag, marami pang dapat gawin upang isara ang agwat.

Tingnan din ang: Sa loob ng Standards Race para sa Pagpapatupad ng FATF's Travel Rule

Vocal na suporta mula sa mga VASP para sa isang pare-pareho, regulasyong rehimen, gaya ng ONE binalangkas ng grupo ng adbokasiya ng industriya na Coin Center, ay ONE hakbang na maaaring gawin ng mga tagasuporta ng industriya upang magpakita ng pangako sa pagiging lehitimo.

Sa kabilang banda, dapat maging agresibo ang mga pamahalaan sa pag-uusig sa mga VASP na lumalaban sa pangangasiwa ng regulasyon. Ang kamakailang aksyong pagpapatupad na iniharap laban sa Tether nagpapakita kung bakit kailangan ng mga regulator na magpakita ng spotlight sa lugar na ito. Sa arena na ito, may kaunting pagkakaiba mula sa tradisyonal na mundo ng Finance . Ang pagtugis sa mga masasamang aktor ay nagpapabuti ng pananampalataya sa buong sistema, at humahadlang sa potensyal na kriminal na aktibidad sa hinaharap.

Kung sineseryoso ng mga VASP ang mga alalahanin ng mga regulator at magpapakita ng sama-sama, matapat na pagsisikap na sumunod sa pandaigdigang rehimeng pagpapatupad ng krimen sa pananalapi, magiging mas handang kilalanin ng mga pamahalaan ang lehitimong, natatanging mga benepisyong inaalok ng mga cryptocurrency: accessibility, financial inclusion, programmable money at higit pa.

Ang modernong pandaigdigang sistema ng pananalapi ay ONE sa mga pinakadakilang tagumpay ng sangkatauhan sa panlipunan at pang-ekonomiyang inhinyeriya, sa loob ng maraming siglo. Sa kabila ng mga kapintasan nito, nakatulong ito sa pagpapaunlad ng isang hindi pa naganap na panahon ng pandaigdigang aktibidad at katatagan ng ekonomiya. Kung ang industriya ng Cryptocurrency at mga gobyerno ay maaaring magtulungan upang ilapat ang mga aral na natutunan sa maingat na pag-unlad ng kasalukuyang sistema, ang sistema ng pananalapi sa hinaharap ay magiging mas patas, mas produktibo, mas mahusay at mas madaling ma-access kaysa dati.