Криптo должна применять уроки безопасности существующей финансовой системы

Существует показательная, хотя и немного болезненная максима, что «стандарты безопасности написаны кровью». Люди и созданные ими системы, как правило, склонны реагировать, а не действовать проактивно, когда дело доходит до разработки защитных правил. Тем не менее, сегодняшние строители и потребители более защищены от опасности, чем в прошлом, потому что мы извлекли уроки из прошлых ошибок.

Рик Макдонелл был исполнительным секретарем Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег с 2007 по 2016 год. До этого он был руководителем Глобальной программы ООН по борьбе с отмыванием денег в УНП ООН. Сейчас он является исполнительным директором ACAMS, Ассоциации сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег.

Та же динамика существует в финансовом регулировании, где можно сказать, что «финансовые стандарты написаны мошенничеством». Например, Комиссия по ценным бумагам и биржам США T существовала в первых итерациях фондового рынка. Только после «Черного вторника», краха фондового рынка 1929 года, настолько сильного, что он стал основным фактором, способствовавшим Великой депрессии, были введены новые законы и правила, которые продолжают определять современные Финансы. Но мир превратился в два: реальный мир и виртуальный мир. Старые правила не подходят ни одному из них.

Смотрите также:FATF заявляет о готовности внести поправки в правила перемещения Криптo

Части Криптовалюта индустрии были культурно медлительны в принятии и внедрении требований соответствия существующей (традиционной) финансовой системы. Это простирается от базовых протоколов «знай своего клиента» (KYC) до более сложных требований «Правило путешествия." Компании, предлагающие услуги в Криптo , обычно называемые «поставщиками услуг виртуальных активов» или VASP, должны в полной мере соблюдать международные конвенции по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в противном случае они рискуют подвергнуться санкциям или закрытию со стороны регулирующих органов или уголовному преследованию со стороны правоохранительных органов, если они намеренно нарушают закон в юрисдикциях, в которых они находятся или осуществляют свою деятельность.

На практике у правительств очень мало стимулов менять правила, чтобы приспособиться к Криптo, но есть существенные стимулы настаивать на равных условиях с традиционными финансовыми институтами. Хотя криптовалюты и виртуальные активы являются цифровыми, реальность такова, что VASP по-прежнему должны работать за пределами стран. Правительства могут отставать от Криптo, но они быстро догоняют, и VASP должны быть готовы к тому, что их будут придерживаться тех же стандартов, что и остальную финансовую систему.

Например, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), регулирующий орган со штаб-квартирой в США, который также является лидером в области глобального финансового регулирования, недавнопредложенныйснижение порога Правила поездок с 3000 до 250 долларов США.

См. также: Кэмпбелл-Верден/Мориц Хуттен - Правило путешествий хорошо или плохо для Криптo? Оба

Правило путешествий требует от финансовых учреждений, которые переводят деньги через международные границы, собирать и обмениваться определенной информацией об отправителе и получателе. Это ключевой инструмент в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма, транснациональной преступной деятельностью и мошенничеством. VASP, которые создают выходы в Криптo , позволяя обменивать фиатные деньги на Криптo, явно являются критически важным LINK в эффективном обеспечении соблюдения Правила путешествий.

Регуляторы не упускают из виду, что криптовалюты, способные мгновенно передавать стоимость за пределы рельсов традиционной финансовой системы, представляют особые проблемы, когда дело доходит до соблюдения этого правила. Существующая финансовая система находится в рамках отчетности, которая позволяет обеспечить соблюдение Travel Rule. Криптo — нет.

Провайдеры услуг виртуальных активов должны быть готовы к тому, что к ним будут применяться те же стандарты, что и к остальной финансовой системе.

Помимо сотен активных распределенных протоколов, передающих миллионы долларов в цифровых валютах каждую секунду, многие блокчейны связывают стоимость в сложных соглашениях, таких как децентрализованные Финансы (DeFi), протоколы уровня 2, сайдчейны и смарт-контракты. Непросто модернизировать систему, разработанную для обмена информацией между централизованными, регулируемыми субъектами, в сеть децентрализованных сетей, в которой может участвовать любой, у кого есть подключение к Интернету.

Это T освобождает VASP от ответственности. Напротив, это делает их участие в обеспечении соблюдения существующих правил еще более важным.

Криптo имеет проблему восприятия во многих странах, отчасти созданную исторической ассоциацией с вымогателями, хакерами бирж, торговцами в даркнете и странами, уклоняющимися от санкций. Министр финансов США Джанет Йеллен недавно выразила обеспокоенность по поводу Bitcoinсвязь с незаконной деятельностью.В недавнем опросе, более половины респондентов среди правительственных и финансовых специалистов по соблюдению нормативных требований заявили, что Криптo представляет риск для финансовой системы, однако 80% инсайдеров Криптo рассматривают Криптo как возможность. Очевидно, что предстоит еще много работы, чтобы сократить разрыв.

Смотрите также:Внутри гонки стандартов для внедрения правила FATF о путешествиях

Активная поддержка со стороны VASP последовательного режима регулирования, ONE, изложенный отраслевой группой по защите интересов Coin Center, — это ONE из шагов, который сторонники отрасли могли бы предпринять, чтобы продемонстрировать приверженность легитимности.

С другой стороны, правительствам следует активно преследовать VASP, которые сопротивляются регулирующему надзору.Недавние меры принудительного характера, принятые против Tether демонстрирует, почему регуляторам необходимо пролить свет на эту область. В этой области мало что отличается от традиционного Финансы мира. Преследование недобросовестных игроков повышает доверие ко всей системе и сдерживает потенциальную преступную деятельность в будущем.

Если VASP серьезно отнесутся к опасениям регулирующих органов и продемонстрируют согласованные и добросовестные усилия по соблюдению международного режима борьбы с финансовыми преступлениями, правительства будут более готовы признать законные и уникальные преимущества, которые предлагают криптовалюты: доступность, финансовую инклюзивность, программируемые деньги и многое другое.

Современная глобальная финансовая система — ONE из величайших достижений человечества в области социальной и экономической инженерии, на создание которого ушли столетия. Несмотря на свои недостатки, она помогла создать беспрецедентную эпоху глобальной экономической активности и стабильности. Если индустрия Криптовалюта и правительства смогут работать вместе, чтобы применить уроки, извлеченные из кропотливой разработки нынешней системы, финансовая система будущего будет более справедливой, более продуктивной, более эффективной и более доступной, чем когда-либо прежде.