Noong Oktubre, iminungkahi ng Financial Crimes Enforcement Network ang isang bagong regime ng regulasyon para sa mga serbisyo ng paghahalo ng Crypto na ituturing ang buong klase ng mga tool sa Privacy bilang mga banta sa money laundering at pumipilit ng mga bagong panuntunan sa pag-record sa mga tao o entity ng US na gumagamit ng mga ito. Nagkaroon ng pagkakataon ang industriya na timbangin. Narito ang buod ng kanilang mga tugon.

Nagbabasa ka ng State of Crypto, isang newsletter ng CoinDesk na tumitingin sa intersection ng Cryptocurrency at gobyerno. Mag-click dito upang mag-sign up para sa hinaharap na mga edisyon.

Pag-target sa mga mixer

Ang salaysay

Noong Oktubre, ang FinCEN naglathala ng paunawa ng iminungkahing paggawa ng panuntunan nagmumungkahi na maaari nitong italaga ang mga Crypto mixer bilang pangunahing alalahanin sa money laundering, at humihingi ng pampublikong feedback sa pamamagitan ng panahon ng komento na nagsara noong nakaraang linggo.

Bakit ito mahalaga

Ang mga Crypto mixer – mga tool sa Privacy na nagbibigay-daan sa mga user na itago ang pinagmulan o pinagmumulan ng mga pondo kapag nakikipagtransaksyon – ay naging kontrobersyal sa mga lupon ng pambansang seguridad ng US dahil sa mga alalahanin na ginagamit sila ng mga malisyosong aktor upang maglaba ng mga pondo mula sa mga hack o upang suportahan ang mga organisasyong terorista. Ang US sanctions watchdog, OFAC, ay nagdagdag ng ilang mixer sa isang pandaigdigang blacklist sa mga pagsisikap na i-lock ang mga entity na ito mula sa pandaigdigang sistema ng pananalapi. Ang mga parusa nito laban sa Tornado Cash sa partikular ay nagdulot ng mga legal na hamon.

Pagsira nito

Mayroong humigit-kumulang 2,000 komento na nai-post noong panahon ng pagsulat nito (kung saan binasa ko o binasa ko ang ilang dosena), na may mga sumasagot na nagpahayag ng mga alalahanin na ang iminungkahing tuntunin ay lalabag sa mga personal na karapatan, makuha ang higit pa sa Crypto ecosystem kaysa sa nilalayon ng FinCEN at humimok ng lehitimong paggamit ng Crypto sa labas ng pampang.

Ang mga respondente ay mula sa nakatuon sa privacy mga tagapagbigay ng pitaka sa mga tagalobi sa industriya sa mga kumpanya ng analytics sa desentralisadong proyekto sa Finance, kabilang sa iba pa.

Ang Chainalysis, isang Crypto analytics firm, ay nagsabi na ang mga panukala ay "masyadong malawak" upang maging epektibo, at "ay magreresulta sa hindi pare-pareho at labis na pag-uulat sa mga transaksyon," karamihan sa mga ito ay T maiugnay sa ipinagbabawal na aktibidad.

Halimbawa, ang "pang-araw-araw na aktibidad sa ekonomiya" tulad ng mga liquidity pool o swap ay maaaring makuha sa bahagi ng panukala na tumutugon sa mga user na nagpapalitan ng iba't ibang uri ng mga digital na asset, isang sulat mula sa DeFi Education Fund ay nagsabi.

Nagbabala ang ilan sa mga liham na maaaring ilipat ng panuntunan ng FinCEN ang aktibidad sa iba pang mga hurisdiksyon, na maaaring maging backfire sa regulator ng U.S.

Ang Sulat ng Blockchain Association, halimbawa, ay nagsabing "Dapat pahalagahan ng FinCEN na maaaring magkaroon ng tipping point kung saan ang labis na daan at hindi naaangkop na mga kinakailangan sa anti-money laundering ay maaaring magmaneho ng mga digital asset na negosyo sa iba pang hindi gaanong kinokontrol na mga bansa, kung saan walang kinakailangang maghain ng mga kahina-hinalang ulat ng aktibidad (SARs) sa FinCEN at samakatuwid ay limitahan ang pag-access ng tagapagpatupad ng batas ng U.S. sa mahalagang impormasyon."

Isang sulat iniuugnay sa Mga Credit Union ng America – isang bagong entidad ang nabuo pagkatapos ng pagsasanib ng Credit Union National Association at ng National Association of Federally-Insured Credit Unions – sinabi na habang ang mga credit union ay T kasalukuyang nakikibahagi sa mga transaksyong Crypto , ang mga iminungkahing recordkeeping na kinakailangan ay magiging "potensyal na mabigat," at ang mga regulasyong iyon ay "hindi dapat duplicate ng mga kasalukuyang kinakailangan."

"Dapat limitahan ng FinCEN ang aplikasyon ng mga kinakailangan sa pag-uulat at pag-record nito sa ilang mga transaksyon. Gaya ng nabanggit, ang FinCEN ay may malawak na karanasan sa iba't ibang mga limitasyon," sabi ng liham.

Ang liham ay hindi nagbigay ng isang iminungkahing threshold, na nagmumungkahi na ang paglikha ng ONE ay maaaring hindi kahit na gumana "ibinigay ang kumplikadong kalikasan" ng paghahalo ng Crypto .

"Marahil ang isang ligtas na daungan batay sa dalas ng mga transaksyon ay maaaring naaangkop. Ito ay isang bagay na dapat pag-aralan ng FinCEN at makipagtulungan sa industriya, sa huli ay ituloy ang mga naturang pagbabago sa pamamagitan ng isang kasunod na iminungkahing paggawa ng panuntunan," sabi ng liham.

Mas kaunting komento ang nagpahayag ng suporta para sa panuntunan. ONE, ni kumpanya ng data analytics na GeoComply – na naglalarawan sa sarili nito bilang isang kumpanyang gumagamit ng "geolocation data intelligence para i-verify ang tunay na digital fingerprint ng mga indibidwal" - tinawag ang panuntunang "isang epektibong unang hakbang," ngunit nagmungkahi na may mga lugar na maaari itong maging mas malakas.

Inirerekomenda nito laban sa pag-asa sa data ng IP, halimbawa, na tandaan na ang mga digital na address na ito ay maaaring i-obfuscate ng mga virtual private network (VPN) at mga katulad nito.

Isa pang komento, na iniuugnay sa Bangladesh Financial Intelligence Unit, ahensya ng sentral na bangko ng Bangladesh na inatasang mag-imbestiga sa money laundering, binanggit ang kamakailang aksyon ng US Department of Justice laban sa Binance at mga rekomendasyon mula sa Financial Action Task Force sa pagsuporta sa panukala. Gayunpaman, sinabi ng FIU na ang panukala ay maaaring BIT masyadong mabigat. Ang Bangladesh FIU ay hindi maabot para sa komento o upang i-verify na isinumite nga nito ang tugon, ngunit nilagyan ng label ng FinCEN ang komento bilang nagmumula sa isang entity ng estado.

Mayroon ding, gaya ng itinuro ni Consensys' Bill Hughes, ilang mga komento na tila isinulat ng isang bot. Marami sa mga komentong ito ang nagsabing sila ay isinulat "upang ipahayag ang [kanilang] mga alalahanin" at nagsasabing ang mga bahagi ay dapat na muling isaalang-alang. Ang mga bahaging ito ay tumatalakay sa muling paggamit ng mga Bitcoin address, mixer, Bitcoin programmability, paggamit ng bitcoin sa terror financing at pagsasabi na ang mga gumagamit ng Crypto ay maaaring gumamit ng hindi gaanong ligtas na mga offshore platform.

"Hinihikayat nila ang komisyon na suriin ang mga potensyal na hindi sinasadyang kahihinatnan," marahil dahil ang sinumang nag-program ng bot ay T napagtanto na ang FinCEN ay T katulad ng Securities and Exchange Commission. Nangyari na ito dati.

Tinanong ko ang Treasury Department kung paano nito sinusuri ang mga komentong binuo ng GPT, at sinabi ng isang tagapagsalita ng FinCEN, "Alinsunod sa Administrative Procedure Act at iba pang naaangkop na mga batas, regulasyon at Executive order, sinusuri ng FinCEN ang lahat ng pampublikong komento at tumutugon sa lahat ng mahahalagang komento."

Marami sa mga tugon na tila isinulat ng mga aktwal na tao (kumpara sa mga bot) at isinampa mula sa mga hindi kilalang tao o indibidwal na nagsumite ay nagbanggit ng mga alalahanin tungkol sa Privacy at ang karapatang makipagtransaksyon.

At bilang lumilitaw na tradisyon na ngayon, mayroon ding ilang random na ganap na wala sa paksang mga komento, kabilang ang isang dakot nangako ng suporta para sa Richard Heart ng Hex kahihiyan at ONE na sumusuporta sa Financial Innovation and Technology para sa 21st Century Act, ONE sa ilang nakabinbing pagsubok sa komprehensibong batas ng Crypto .

Kailangan na ngayong suriin ng FinCEN ang mga komento bago magpasya ang mga opisyal kung gusto nilang lumipat upang i-finalize ang panukala, baguhin ito o gumawa ng iba pang aksyon.

Mga kwentong maaaring napalampas mo

• Mga Desisyon sa Mga Application ng Spot Ether ETF Naantala ng SEC: Sino ang handa para sa isa pang round nito?
• Ang Digital Pound Legislation ay Magbibigay ng Mga Proteksyon sa Privacy at Control, Sabi ng Gob: Inilathala ng U.K. ang mga resulta ng isang pampublikong konsultasyon sa kung ano ang maaaring hitsura ng isang digital pound - isang British central bank digital currency -.

Ngayong linggo

Martes

• 9:00 UTC (10:00 CEST) Ang European Banking Authority ay magsasagawa ng pagdinig sa mga detalye ng prudential na regulasyon sa loob ng balangkas ng regulasyon ng Markets in Crypto Asset.

Sa ibang lugar:

• (Ang New York Times) Ang The Times ay may isang nakakabahalang kuwento tungkol sa mga click farm at kung paano ang AI ay isa pang tool para sa kanila ngayon.
• (Ang Agos ng Hangin) Gumawa si Jon Ostrower ng TAC ng timeline para sa Boeing 737 MAX 9 fuselage na nawalan ng door plug sa kalagitnaan ng paglipad ngayong buwan.
• (Fortune) Ang Custodia ni Caitlin Long ay nasa paglilitis sa Federal Reserve dahil sa pagtanggi nito sa bid ng Crypto bank para sa isang bank charter. LEO Schwartz sa Fortune ay humukay sa ilang kamakailang mga pag-file.

Kung mayroon kang mga iniisip o tanong sa kung ano ang dapat kong talakayin sa susunod na linggo o anumang iba pang feedback na gusto mong ibahagi, huwag mag-atubiling mag-email sa akin sa nik@ CoinDesk.com o hanapin ako sa Twitter @nikhileshde.

Maaari ka ring sumali sa panggrupong pag-uusap sa Telegram.

Magkita-kita tayo sa susunod na linggo!