Le Trésor américain pourrait prendre en compte les inquiétudes de l'industrie du Bitcoin concernant l'accès aux services bancaires

Le département du Trésor américain prévoit d' SPELL le point de vue du gouvernement sur l'accès financier des entreprises de services monétaires (ESM), ainsi que d'entendre les préoccupations de la communauté des ESM, lors d'une table ronde la semaine prochaine.

En réponse à l’annonce de la réunion, leChambre de commerce numérique(CDC) a créé le groupe de travail sur l'accès financier et a demandé à faire une présentation soulignant les problèmes auxquels sont confrontées les entreprises de monnaie numérique lorsqu'elles tentent d'établir des relations bancaires.

Le CDC, une organisation de défense des monnaies numériques, prépare des données et des commentaires sur l'industrie qui sont actuellement collectés.par le biais d'une enquêtesur les problèmes auxquels les entreprises liées à la monnaie numérique ou aux actifs ont été confrontées lors de l’ouverture et de la gestion de comptes bancaires, qu’il s’agisse ou non d’EMS.

Mettre en lumière les enjeux bancaires

Établir des relations bancaires est crucial pour les entreprises qui utilisent le Bitcoin et d'autres monnaies et actifs numériques, ainsi que pour la croissance de cet écosystème. Cependant, de nombreuses entreprises, grandes et petites, ont rencontré des difficultés dans ce domaine, ou ont vu leurs comptes bancaires fermés en raison de leur association avec les monnaies numériques.

Le CDC cherche à attirer davantage l'attention sur cette question lors de la réunion du Trésor, à laquelle des représentants de l'industrie et des membres du gouvernement, de la communauté réglementaire, des secteurs bancaires et des coopératives de crédit et du secteur des ESM ont été invités à participer.

« L'objectif est de collecter des données concrètes et fiables sur ce qui se passe avec les entreprises de monnaie numérique et de pouvoir montrer ce qui se passe réellement sur le marché », a déclaré Carol Van Cleef, présidente du groupe de travail sur l'accès financier du CDC.

Van Cleef est également coprésident du groupe de pratique Global Payments et membre du groupe de pratique Financial Services and Banking du cabinet d'avocats Manatt, Phelps & Phillips.

Elle a dit :

Nous espérons encourager un dialogue plus constructif sur les monnaies numériques au sein du système bancaire. Nous souhaitons que les établissements bancaires soient plus à l'aise avec le concept des monnaies numériques afin qu'ils ne soient pas perçus comme des acteurs malveillants.

Refuser l'accès aux services financiers

Le CDC prend cette mesure en partie à la suite de la détermination du FinCEN selon laquelle certains types de sociétés de monnaie numériquesont considérés comme des MSB.

Van Cleef a dit :

« Nous sommes réellement à un autre point d’inflexion dans le secteur des MSB et, malheureusement, les sociétés de monnaie numérique se trouvent au mauvais endroit et au mauvais moment, et se laissent entraîner dans ce qui se passe. »

Le passage de laLoi Patriot Au début des années 2000, les banques ont exercé une pression croissante pour qu'elles examinent de plus près leurs clients, déterminent s'ils étaient des transmetteurs de fonds ou des ESM et prennent des décisions quant à savoir si elles souhaitaient KEEP ces clients.

En conséquence, le secteur bancaire est devenu de facto un régulateur pour les MSB, les imposant en quelques années seulement à davantage d’exigences de conformité que les régulateurs de transmission de fonds ne l’ont fait pendant des décennies.

Cela a également conduit à la fermeture de nombreux comptes bancaires d'EMB pour diverses raisons – souvent parce qu'ils n'étaient pas agréés ou qu'ils n'étaient pas enregistrés – mais dans de nombreux cas parce que les institutions n'avaient T les ressources nécessaires pour effectuer la diligence raisonnable qui leur était demandée afin de pouvoir accueillir de nouveaux clients.

Désormais, de nombreuses banques refusent tout simplement de servir les MSB parce que les entreprises classées comme telles ne sont T incluses dans leur profil de risque, a déclaré Van Cleef, ajoutant qu'il n'est T rare que les banques traitent une entreprise comme une MSB sans d'abord comprendre si elle relève du statut de MSB, ou en quoi elle diffère d'une entreprise qui en relève.

« Les sociétés de transfert de fonds semblent être le secteur réglementé des monnaies numériques », a-t-elle expliqué. « Ce secteur est très divisé et n'a T réussi à exprimer une voix ou une position forte sur cette question. »

Assistance à la conformité

Le CDC vise à mettre les entreprises de monnaie numérique au courant de leurs obligations en matière de conformité, de blanchiment d'argent fédéral et de lois pénales, et à leur apprendre ce qu'est la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et comment la gérer correctement.

L'initiative, a déclaré Van Cleef, est soulignée par la récentecondamnation de Charlie Shrempour avoir aidé et encouragé l’exploitation d’une entreprise de transfert d’argent sans licence.

« Silk Road nous a permis de distinguer plus précisément la monnaie illégale de l'utilisation illégale d'un bien pourtant légitime », a-t-elle déclaré. « Mais cette distinction est souvent oubliée par les responsables de la conformité, très occupés. »

De plus, lerapports de croissance continueDepuis la disparition de Silk Road, l'existence de listes de biens et services illicites pouvant être payés en Bitcoin, a-t-elle ajouté, n'apaise T les nerfs des banquiers ou des régulateurs.

Mais la conformité, a-t-elle poursuivi, est le nom du jeu. Enseigner aux gens ce qu’est la conformité, comment y penser et comment agir dans ses limites sera essentiel pour mettre les entreprises, les banques et les régulateurs sur la même longueur d’onde.

« Il n'y a probablement pas beaucoup d'institutions bancaires qui n'aient T été testées à un moment ou à un autre par des criminels et qui ont appris à y faire face », a-t-elle déclaré. « Et c'est là que les systèmes de conformité LBC entrent en jeu. »

Bâtiment du Trésorimage via Shutterstock