Comment Fidor Bank utilise Ethereum pour repenser le secteur bancaire

ONEune des premières banques à s'impliquer dans l'espace blockchain, la banque en ligne allemande Fidor est restée longtemps silencieuse sur les changements de sa stratégie technologique, même si de plus en plus d'acteurs financiers ont suivi ses traces par le biais d'investissements et de partenariats.

À quel point Fidor était-il précoce ? Alors que de nombreuses banques continuent d'explorer cette Technologies par le biais de démonstrations de faisabilité et de consortiums, Fidor Ripple intégré pendant l'engouement Bitcoin du début de 2014, allant même jusqu'à tenter de construire une banque Bitcoin avec partenaire d'échange Krakenqui ne s'est jamais matérialisé.

Malgré ces investigations, la banque en ligne est restée largement absente des efforts des grands consortiums, choisissant plutôt de se concentrer sur le développement.

« Nous sommes plus pragmatiques et nous aimons développer quelque chose et voir comment cela fonctionne... Nous sommes intéressés, mais nous ne sommes pas intéressés par le fait de nous asseoir et de discuter », a déclaré Patrick Gruban, DSI deFidor TecS, a déclaré à CoinDesk.

Lors de l'entretien, Gruban a évoqué l'évolution de la stratégie blockchain de l'entreprise et la manière dont Fidor TecS, sa division de banque numérique, expérimente les services blockchain. Gruban a notamment évoqué un projet récent dans lequel Fidor cherchait à reproduire les services bancaires de CORE utilisés aujourd'hui par ses clients.

Gruban a déclaré à CoinDesk:

Nous avons de nombreux exemples de personnes effectuant des paiements sur la blockchain, des échanges et des Marchés, mais nos clients continuent de nous dire que nous disposons d'un logiciel rapide, mais qu'ils ont toujours besoin d'un système CORE traditionnel. L'idée était de se demander s'il était possible d'utiliser ces systèmes de registre de cette manière.

Gruban a déclaré qu'il prévoyait que les systèmes basés sur la blockchain et autorisés remplaceraient les services bancaires traditionnels de bas niveau, étant donné que les systèmes actuels coûtent aux banques des dizaines de millions de dollars par an à entretenir.

Les registres distribués, a-t-il suggéré, pourraient superviser les comptes clients, les prêts et les certificats de dépôt, avec différentes banques, centres de données et régulateurs partageant des informations dans le cadre d'une initiative visant à réduire les coûts et à renforcer la sécurité.

« Il ne s'agit pas de réduire les coûts de 10 %, mais de les diviser par cent. C'est ce qui m'enthousiasme, car c'est une idée qui n'est pas envisagée », a déclaré Gruban.

Quant à l'importance du projet pour Fidor, Gruban a laissé entendre que celui ONE pourrait ne pas avancer, mais qu'il est révélateur des efforts déployés par son équipe d'innovation pour étudier comment la blockchain pourrait offrir des avantages plus larges.

Le prototype

Comme l'explique Gruban, le prototype des services bancaires a commencé comme une tentative de reproduire les comptes clients de base dans unEthereumsystème blockchain basé sur la blockchain.

Des comptes ont été créés pour stocker les soldes, les découverts et les blocages de compte, et leurs titulaires ont passé avec succès les contrôles KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Laundering). Lorsque les utilisateurs bancaires souhaitaient échanger des fonds lors du test, les comptes interrogeaient le registre et effectuaient l'échange.

Le grand livre contiendrait toutes les informations de compte et garantirait que les utilisateurs disposent des fonds nécessaires pour exécuter les transactions, mais ne détiendrait pas de fonds directement, les utilisateurs et les administrateurs étant connectés au réseau via des API.

« Il s’agit d’utiliser le meilleur des deux systèmes, sans essayer de tout faire sur la blockchain, mais de faire en sorte que les transactions et les étapes soient validées, distribuées et sécurisées », a-t-il déclaré.

Les nœuds du réseau seraient alors en mesure d'enregistrer les paiements d'intérêts sur les comptes, d'ajouter ou de supprimer des retenues sur les comptes et d'exécuter des fonctions telles que le calcul des montants des prêts et l'exécution des prêts de base, en contrôlant des facteurs tels que le montant, la durée et les intérêts.

Même si l'essai spécifique n'avance pas, Gruban a néanmoins suggéré qu'il voit des systèmes similaires être plus largement utilisés à mesure que la technologie blockchain devient plus largement adoptée.

« C’est là que nous pensons que cela a vraiment du sens de la part des sociétés financières », a-t-il déclaré.

Intérêt Ethereum

Gruban a déclaré que la Technologies d'Ethereum correspondait au projet car Fidor souhaitait explorer des cas d'utilisation allant au-delà du simple échange d'actifs, comme l'octroi de prêts aux clients.

« En utilisant Ethereum , c'était très simple à faire, il fallait 200 lignes de code dans Solidity pour écrire un modèle où il pouvait vraiment charger un compte avec de la monnaie fiduciaire et envoyer de l'argent entre les comptes », a expliqué Gruban.

Gruban a notamment déclaré Ethereum est une plateforme attrayante en raison de sa nature publique, même si Fidor ou une autre banque pourrait chercher à utiliser une version privée de la plateforme.

Gruban a noté que la sécurité des transactions dans de tels systèmes sera primordiale et que les blockchains publiques sont rigoureusement testées simplement en étant actives sur le marché.

«Ethereum est utilisé par de nombreuses personnes », a-t-il déclaré. « Nous arriverons bientôt à un point où nous pourrons affirmer qu'il a été testé plus que n'importe quel autre système bancaire CORE . »

Gruban a également déclaré que Fidor a tiré parti de MicrosoftAzuréLa plateforme Blockchain-as-a-Service de , et la possibilité de créer un prototype via ses BlockApps ont contribué à faire avancer rapidement le projet.

Cette approche rapide de l'innovation, a indiqué Gruban, est révélatrice du style de Fidor, qu'il a contrasté avec des initiatives comme le projet Hyperledger, piloté par Linux. Il a toutefois souligné que la Technologies disponible offerte par les géants de la technologie contribue à accélérer les investigations de Fidor.

« Nous réalisons de nombreuses démonstrations de faisabilité, mais nous ne les publions T , car elles seraient faciles à copier. Nous attendons et communiquons uniquement avec certains clients », a-t-il poursuivi, ajoutant :

« Ce que je montre ici, c'est le projet Ethereum que j'ai réalisé en quelques jours, tout en travaillant sur d'autres projets. Nous avançons assez vite. »

Images via Fidor Bank;Fidor Facebook