Como o Fidor Bank está usando o Ethereum para repensar o setor bancário

Um dos primeiros bancos a se envolver no espaço blockchain, o banco online alemão Fidor tem se mantido em silêncio sobre as mudanças em sua estratégia tecnológica, mesmo com mais empresas financeiras tradicionais seguindo seus passos por meio de investimentos e parcerias.

Quão cedo foi o Fidor? Enquanto muitos bancos continuam a investigar a Tecnologia por meio de provas de conceito e esforços de consórcio, o Fidor Ripple integrado durante a febre do Bitcoin no início de 2014, chegando até a tentar construir um banco de Bitcoin com parceiro de troca Krakenque nunca se materializou.

Apesar dessas investigações, o banco online permaneceu ausente dos principais esforços do consórcio, optando por se concentrar no desenvolvimento.

"Somos mais práticos e gostamos de desenvolver algo e ver como funciona... Estamos interessados, mas não estamos interessados em sentar e conversar", disse Patrick Gruban, CIO daFidor TecS, disse ao CoinDesk.

A entrevista encontrou Gruban se abrindo sobre a estratégia de blockchain em evolução da empresa e como a Fidor TecS, sua divisão de banco digital, está experimentando serviços de blockchain. Em particular, Gruban se concentrou em um projeto recente no qual a Fidor buscava replicar os CORE serviços bancários que seus clientes usam hoje.

Gruban disse ao CoinDesk:

"Temos muitos exemplos por aí de pessoas fazendo pagamentos no blockchain, de pessoas fazendo trocas e Mercados, mas os clientes ainda vêm até nós dizendo que temos um software rápido, mas ainda precisamos de um sistema bancário CORE tradicional. A ideia era perguntar: 'É possível usar esses sistemas de contabilidade dessa forma?'"

Gruban disse que prevê que sistemas baseados em blockchain autorizados substituirão os serviços bancários tradicionais de baixo nível, já que os sistemas atuais custam aos bancos dezenas de milhões de dólares anualmente para manter.

Ele sugeriu que os livros-razão distribuídos poderiam supervisionar contas de clientes, empréstimos e certificados de depósito, com diferentes bancos, data centers e reguladores compartilhando informações como parte de um esforço para reduzir custos e aumentar a segurança.

"Não se trata de reduzir custos em 10%, trata-se de reduzir custos por um fator de cem. É isso que me deixa animado, porque é algo que não está no radar", disse Gruban.

Quanto à importância do projeto para Fidor, Gruban deu a entender que este em ONE pode não estar avançando, mas que é um indicativo dos esforços que sua equipe de inovação está fazendo para investigar como o blockchain pode oferecer benefícios mais amplos.

O protótipo

Conforme explicado por Gruban, o protótipo de serviços bancários começou como uma tentativa de replicar contas básicas de clientes em umEthereumsistema de blockchain baseado em blockchain.

As contas foram criadas para armazenar saldos, saques a descoberto e retenções de conta, e os proprietários passaram por verificações de know-your-customer (KYC) e antilavagem de dinheiro (AML). Quando os usuários do banco queriam trocar fundos no teste, as contas consultavam o livro-razão e faziam a troca.

O livro-razão manteria todas as informações da conta e garantiria que os usuários tivessem os fundos necessários para executar transações, mas não manteria os fundos diretamente, com usuários e administradores conectados à rede por meio de APIs.

"Ele está usando o melhor dos dois sistemas, não tentando fazer tudo no blockchain, mas aquelas transações e aquelas etapas que precisam ser validadas, distribuídas e protegidas", disse ele.

Os nós na rede poderiam então lançar pagamentos de juros em contas, adicionar ou remover retenções em contas e executar funções como calcular valores de empréstimos e executar empréstimos básicos, controlando fatores como valor, duração e juros.

Mesmo que o teste específico não esteja avançando, Gruban ainda sugeriu que vê sistemas semelhantes sendo mais amplamente usados à medida que a tecnologia blockchain se torna mais amplamente adotada

"É aqui que achamos que realmente faz sentido para as empresas financeiras", disse ele.

Juros Ethereum

Gruban disse que a Tecnologia da Ethereum se encaixava no projeto, já que a Fidor queria explorar casos de uso que fossem além da simples troca de ativos, como fornecer empréstimos aos clientes.

"Usar o Ethereum foi algo muito fácil de fazer, foram 200 linhas de código no Solidity para escrever um modelo onde ele pode realmente carregar uma conta com moeda fiduciária e enviar dinheiro entre contas", explicou Gruban.

Notavelmente, Gruban disse que o Ethereum é atraente como plataforma devido à sua natureza pública, mesmo que o Fidor ou outro banco possam tentar usar uma versão privada da plataforma.

Gruban observou que a segurança das transações em tais sistemas será primordial e que os blockchains públicos são rigorosamente testados apenas por serem ativos no mercado.

"O Ethereum está lá fora sendo usado por muitas pessoas", ele disse. "Chegaremos a um ponto em breve em que poderemos dizer que ele foi testado mais do que qualquer sistema bancário CORE ."

Gruban também disse que a Fidor aproveitou a MicrosoftAzulPlataforma Blockchain-as-a-Service da e que a capacidade de criar um protótipo por meio de seus BlockApps ajudou a levar o projeto adiante rapidamente.

Essa abordagem rápida para inovação, Gruban indicou, é indicativa do estilo de Fidor, que ele contrastou com esforços como o projeto Hyperledger liderado pelo Linux. No entanto, ele observou que a Tecnologia disponível oferecida por gigantes da tecnologia está ajudando a acelerar as investigações de Fidor.

"Estamos fazendo muitos PoCs, [mas] T publicamos porque seria fácil para outros copiarem. Estamos apenas esperando e nos comunicando apenas com certos clientes", ele continuou, acrescentando:

"O que estou mostrando aqui, o projeto Ethereum , é algo que fiz em poucos dias enquanto fazia outros projetos. Nós nos movemos bem rápido."

Imagens via Fidor Bank;Fidor Facebook