La monnaie numérique « toujours à l'ordre du jour » à la Banque centrale russe

Le directeur d'une unité récemment créée à la Banque centrale de Russie consacrée à l'exploration des technologies financières voit un rôle de grande envergure pour l'utilisation de la blockchain dans la Finance, selon une récente interview.

Déclarations traduites d'une interview entre une publication en langue russeBankir.ru et Vadim Kalukhov, directeur du département de Technologies financière, de projets et de gestion des processus de la banque centrale russe, dressent le portrait d'un enthousiasme prudent pour cette Technologies, une position cohérente avec les déclarations passées de l'institution.

La Banque centrale de Russie, quiplus tôt cette année a rendu public son projet d'étudier les applications de la blockchain dans la Finance et ailleurs, et voit un rôle possible pour la Technologies dans les paiements, la certification de documents et plus encore.

Il convient de noter que l'interview a permis de contrer efficacement les suggestions selon lesquelles la banque centrale russepesaitl'émission de sa propre monnaie numérique.

Si tel était le cas, la banque centrale ne serait T la seule à poursuivre cette voie. La Banque d'Angleterre, la banque centrale du Royaume-Uni, s'est jusqu'à présent imposée comme une voix forte en faveur de la Technologies blockchain, ainsi qu'un émetteur potentiel d'une monnaie numérique nationale. Comme rapporté le mois dernier parBusiness InsiderLe gouverneur de la BoE, Mark Carney, devrait prononcer un discours plus tard ce mois-ci qui devrait se concentrer sur les applications de cette Technologies.

Kalukhov a indiqué que la Banque de Russie, du moins pour l'instant, garde la tête froide sur la question, affirmant que la question fait l'objet de discussions actives entre les responsables de la banque centrale.

Il a expliqué dans l'interview :

« Force est de constater que la question des monnaies numériques reste d'actualité. Nous constatons que l'intérêt de la communauté s'est déplacé des monnaies numériques privées vers les monnaies nationales », a-t-il déclaré. « Jusqu'à présent, les régulateurs du monde entier, y compris le nôtre, se contentent d'indiquer que la question est à l'étude, T se prononcer sur les conditions de création, les modes de fonctionnement ou la couverture. »

Cela survient alors que des entreprises du secteur privé russe, notamment le processeur de paiements QIWI,avanceavec des projets de mise à niveau de la structure de sa base de données de paiements avec une blockchain.

Dans l'interview, Kalukhov a donné son point de vue sur les développements récents dans le pays en ce qui concerne la technologie blockchain, indiquant que la banque centrale souhaite voir les startups nationales expérimenter et collaborer sur des applications possibles et qu'il « est si important de créer des sites de communication, des garages Technologies , [et] des pôles Technologies Finance » pour favoriser ce type d'environnement.

Les régulateurs « soutiennent » l’adoption

Selon Kalukhov, qui a rejoint la banque centrale en tant que directeur adjoint de l’information en février 2015, la technologie blockchain bénéficie d’un soutien parmi les organismes de réglementation du monde entier, mais cet engagement varie d’un pays à l’autre.

« Les régulateurs soutiennent son adoption dans une mesure variable : certains pays n'ont tout simplement T assez d'entreprises Technologies , ne souhaitent pas le faire ou ne s'intéressent pas à cette Technologies», a-t-il déclaré.

Kalukhov a ajouté que la banque centrale russe, entre autres, perçoit les avantages de la réduction des coûts de transaction. Il a également indiqué que la Banque de Russie suit de près les évolutions Technologies , les qualifiant de « principales préoccupations en tant que régulateur ».

Il a déclaré dans l'interview :

Comme la plupart des acteurs des marchés financiers, nous partageons l'espoir que la blockchain permettra de réduire les coûts globaux de transaction. Si cette Technologies permet d'économiser sur les coûts globaux de transaction, alors nous, en tant qu'organisme de réglementation, y sommes intéressés, car cela allégera la charge financière pesant sur la population.

« Nous sommes particulièrement intéressés et gardons un œil sur tous les prototypes conçus pour réduire les frais généraux spécifiques pour les utilisateurs finaux », a-t-il ajouté.

Kalukhov a également affirmé avec fermeté qu'il n'existe aucune interdiction actuelle sur cette Technologies.

Cette déclaration vientau milieu d'une poussée en Russie pour instaurer une interdiction des soi-disant substituts monétaires qui incluraient le Bitcoin et d'autres monnaies numériques, et un effort qui a commencéen 2014.

Kalukhov a suggéré que la banque centrale adopte actuellement une approche attentiste à l'égard de son propre processus d'élaboration de règles, suggérant que, pour l'instant, la Technologies T présente aucun risque immédiat qui mérite une attention particulière.

« L'utilisation de la Technologies blockchain est autorisée sur le territoire de la Fédération de Russie. Jusqu'à présent, le déploiement des prototypes lancés par les entreprises russes T pose aucune difficulté. Si nous constatons que des réglementations sont nécessaires pour permettre le développement de la Technologies , nous réfléchirons à la manière de procéder », a-t-il déclaré.

Soutien aux efforts de groupe

Au cours de l'interview, Kalukhov a indiqué que la banque centrale russe considère les efforts collectifs des entreprises Technologies et non technologiques pour tester et développer de nouveaux systèmes comme des développements positifs, affirmant que de telles initiatives fonctionnent à l'avantage des deux parties.

Il a souligné que ces efforts étaient déjà en cours en Russie. « De tels partenariats sont établis, et nous nous en réjouissons », a-t-il déclaré.

Au cours des 18 derniers mois, une série d’efforts de consortium ont émergé à l’échelle mondiale.

Parmi ces initiatives figurent le consortium de plus de 40 banques mené par la startup R3CEV, le Post-Trade Distributed Ledger Group, piloté par plusieurs institutions financières et bourses européennes, et de récentes collaborations public-privé au Japon. Le projet Hyperledger, supervisé par la Fondation Linux, a également réuni diverses entreprises Technologies et financières.

Kalukhov a déclaré que pour les entreprises Technologies , il s'agit d'une question pratique : soit elles s'associent à un effort collectif, soit elles prennent le risque de proposer leur propre produit concurrent. Pour les sociétés financières, a-t-il ajouté, la Technologies n'est guère utile si les participants T .

« Comme je l'ai déjà mentionné, ONE n'a besoin de la blockchain uniquement pour elle-même, car la question de créer un climat de confiance au sein ONEune entreprise ne se pose pas », a-t-il déclaré. « Donc, si vous souhaitez travailler avec la blockchain, il faut trouver quelqu'un, et il est préférable qu'il y ait ONE intervenants. »

Applications variées

Kalukhov a évoqué plusieurs applications tout au long de l'entretien, suggérant notamment son utilisation pour vérifier que les personnes disposent d'une procuration authentique lorsqu'elles cherchent à accéder à des fonds. Avec le document juridique approprié, une personne pourrait prétendre être habilitée à exécuter une transaction.

Le problème : ces documents pourraient ne pas être légitimes. Cependant, disposer d'un mécanisme permettant de renforcer la confiance dans la véracité des documents juridiques pourrait donner aux banques plus de confiance au moment d'évaluer si elles doivent autoriser ce type de transactions.

« Chaque fois qu'une personne vous propose d'accéder à votre compte avec une procuration, une banque doit s'assurer de son authenticité », a-t-il expliqué. « Ce n'est pas toujours simple : une banque n'a pas le droit de refuser la transaction, sauf en cas de suspicion d'authenticité de la procuration. Tout cela pourrait changer grâce à la création d'une base de données unique et fiable. »

Il a toutefois ajouté qu’il pensait que la création de bases de données de documents partagées pourrait ne pas être aussi pratique à plus grande échelle.

« Même la meilleure idée, si elle doit être diffusée à plus de quelques milliers d'utilisateurs, se transforme souvent en une très longue histoire qui dure des années et des années », a-t-il déclaré.

Kalukhov évoquerait à nouveau l'idée de renforcer la confiance entre les entités par le biais de registres partagés, affirmant que cela pourrait être appliqué à tout type de message ou de paiement financier.

« La blockchain peut offrir un avantage aux entreprises, lorsqu'elles comptent plusieurs participants et qu'il s'agit d'entités juridiques distinctes devant résoudre une question de confidentialité », a-t-il déclaré. « Et lorsque les parties à la transaction appartiennent à deux établissements de crédit différents ou à deux autres organisations participant aux marchés financiers, il ne s'agit pas nécessairement de banques. »

Une autre application notable, a-t-il déclaré, est l'utilisation de la Technologies pour les registres immobiliers, qui, selon lui, ne suscitent T les mêmes types de préoccupations en Politique de confidentialité que celles soulevées par les sociétés financières.

« Je vois des perspectives prometteuses dans la migration des registres vers la Technologies blockchain, comme le cadastre et le registre foncier, car ils sont initialement ouverts. Cela signifie que tous les problèmes de confidentialité et de sécurité des données sont éliminés, ainsi que le besoin de chiffrement redondant », a-t-il déclaré.

Kalukhov a également donné son avis sur les applications de registre distribué pour le commerce des valeurs mobilières, affirmant qu'il faudrait établir des accords juridiques régissant l'activité avant que des avantages puissent être récoltés.

Il a déclaré dans l'interview :

Pour que la blockchain des transactions sur titres fonctionne, les bureaux d'enregistrement doivent parvenir à un accord. Ils devront s'entendre sur la migration vers le registre distribué, les normes de stockage unique et les modalités d'échange des données et de saisie des enregistrements. C'est la seule façon pour eux de tirer une valeur ajoutée de la blockchain.

Des barrières subsistent

Du point de vue de Kalukhov, un certain nombre d’obstacles entravent l’adoption au sein du secteur Finance russe.

Le premier, a-t-il dit, concernait la vitesse des transactions et la manière dont les différentes parties d’une blockchain hypothétique fonctionneraient dans un environnement où les transactions sont envoyées à grande vitesse.

« Si les nœuds du réseau sont physiquement trop éloignés les uns des autres, la synchronisation de la base de données peut prendre un temps considérable », a-t-il expliqué. « Et tant que les bases de données ne sont pas synchronisées et validées, il existe un risque de double dépense. L'important est de savoir à quelle vitesse le système peut lancer la deuxième transaction après avoir validé et confirmé la ONE. »

Il a souligné que la Politique de confidentialité des données était un autre domaine dans lequel la banque centrale russe considère comme un point sensible.

« Si vous stockez le registre, vous avez deux options : soit vous voyez tout ce qu'il contient, soit les données du registre sont chiffrées, et vous ne voyez que vos données, et T celles des autres », explique Kalukhov. « Et c'est là que le problème se pose : si vous disposez de l'intégralité du registre, la stabilité du chiffrement se mesure au temps nécessaire pour contourner la protection. »

Il a ajouté que des couches de cryptage supplémentaires atténueraient ces inquiétudes, mais que les questions de coût, d’accès et de vitesse à laquelle les transactions se produiraient demeurent.

Le point le plus important, selon Kalukhov, est peut-être que la combinaison de ces facteurs opérationnels constitue en soi un problème.

« Le troisième obstacle réside dans l'existence d'une telle combinaison de facteurs, qui compromettra considérablement le fonctionnement du système, voire le rendra impossible pendant un certain temps », a-t-il déclaré. « C'est le problème que de nombreuses parties tentent actuellement de résoudre. Il est aussi crucial pour les systèmes ouverts que fermés. »

Il a ensuite critiqué les blockchains privées, affirmant qu’elles « ne résolvent pas le problème de la confiance ».

« Les risques sont atténués, mais existent toujours », a déclaré Kalukhov. « La confiance doit être suffisante pour que, même dans un réseau fermé, le volume de données distribuées entre les participants ne mette pas en péril leurs intérêts commerciaux. »

Il est ensuite revenu sur la question de la Politique de confidentialité, expliquant :

Le principal risque est la perte de confidentialité des données. Vient ensuite le risque de stabilité du système, celui de sa compromission. La confidentialité est le goulot d'étranglement de la blockchain, et c'est précisément ce sur quoi travaillent les cryptographes.

En fin de compte, Kalukhov semble avoir défini la manière dont la Technologies est adoptée à travers le prisme des utilisations Technologies qui émergent, à la fois de ce qui existe aujourd’hui et des autres solutions développées en Russie et à l’étranger.

Critiquant les services qui ne sont T transparents sur la mesure dans laquelle ils utilisent des systèmes distribués – « Je m'oppose à un tel double langage », a-t-il déclaré – Kalukhov a apporté un soutien au développement qui a lieu aujourd'hui.

Il a dit :

« Il est très important que les prototypes prouvent leur droit à la vie, et après cela, des implémentations techniques à plus ou moins grande échelle commerciale pourraient être développées. »

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