Como o Bitcoin pode abalar os pagamentos B2B

O Bitcoin teve grandes ganhos no último ano em transações entre empresas e consumidores, com muitos grandes varejistas, como Microsoft, Dell e Overstock, agora aceitando-o como meio de pagamento.

No entanto, a moeda digital T causou tanto impacto no mundo business-to-business (B2B).

No final do ano passado, o desenvolvedor CORE Jeff Garzik tuitou, refletindo que seria legal se alguém pudesse pesquisar um BIT sobre o assunto.

Adoraria ver um estudo de caso para usarBitcoincomo um substituto para transferências eletrônicas e pagamentos B2B. Honesto, sem enrolação. Prós e contras.

— Jeff Garzik (@jgarzik)11 de dezembro de 2014

Transferências baseadas em Bitcoin entre empresas consertariam um sistema ineficiente. Transferências eletrônicas, que são uma das formas mais comuns de empresas pagarem umas às outras, são caras, porque os bancos têm que lidar uns com os outros diretamente para cada transferência individual, e às vezes podem levar dias para serem processadas.

Uma alternativa, as transferências Automated Clearing House (ACH), são agregadas em lotes por um terceiro, o que significa que os bancos T precisam lidar com elas individualmente. Isso geralmente as torna mais baratas, mas mais lentas. Sempre há uma compensação em algum lugar.

No entanto, as empresas que optam por negociar em Bitcoin podem eliminar as taxas cobradas pelos bancos para movimentar dinheiro ao redor do mundo, porque os participantes estão saindo completamente do sistema bancário.

Também pode ser muito mais rápido negociar em Bitcoin, pois mesmo obter seis confirmações no blockchain levará pouco mais de uma hora.

Além disso, é aparentemente fácil fazer uma transação B2B em Bitcoin. Se você estiver comprando, digamos, peças de carro de um fornecedor em outro país, então você simplesmente envia a eles o Bitcoin, e eles enviam as peças para você.

Grandes economias

É exatamente isso que a Tomcar faz. Uma das poucas empresas a experimente transações B2B baseadas em bitcoin, esta fabricante de automóveis australiana obtém economias significativas no processo, de acordo com o diretor administrativo David Brim.

“Usar Bitcoin em transações comerciais nos permite economizar em taxas bancárias e custos de câmbio internacional”, disse Brim, acrescentando que a Tomcar economizou dezenas de milhares pagando fornecedores em Bitcoin.

Em declarações ao CoinDesk, Brim deu um valor de US$ 20.000 economizados, embora tenha afirmado US$ 50.000 no vídeo abaixo:

Mas T é tão fácil assim. Por um lado, não são muitas as empresas que aceitam Bitcoin.

“Nós só temos realmente três fornecedores que aceitam Bitcoin”, disse Brim, que tenta persuadir seus parceiros comerciais a usá-lo o máximo possível. “Dois estão sediados em Israel e um em Taiwan. Nós compramos talvez apenas 2% das peças do veículo Tomcar desses fornecedores.”

Ele tenta fazer essas transações o mais parecidas possível com uma transferência bancária eletrônica. Simplicidade é importante. Ele tem acordos fortes com fornecedores e usa termos comerciais padrão para garantir que esteja protegido.

Brim também faz o possível para escapar dos perigos dos impostos sobre ganhos de capital, nos quais as empresas podem incorrer em algumas jurisdições se retiverem os bitcoins que recebem.

“Não mantemos Bitcoin. Só o usamos como método de pagamento. Pagamos todos os impostos envolvidos em quaisquer pagamentos. Sempre disse que, se fôssemos usar Bitcoin, nunca faríamos hedge ou manteríamos a moeda como um investimento”, disse Brim.

Ele acrescentou:

“Fazemos o melhor veículo todo-terreno do mundo e precisamos nos concentrar nisso. Investir em moeda, mesmo Bitcoin, não é o que fazemos.”

Para esse fim, ele usa contas de comerciantes de Bitcoin para transferir pagamentos. Isso também o mantém fora do sistema bancário ao fazer transações de Bitcoin . Os bancos australianos, como muitos outros, são extremamente conservadores quando se trata de Bitcoin, disse ele.

Uma razão pela qual pode ser difícil para os bancos se envolverem é que o Bitcoin T é considerado uma moeda em muitas jurisdições. Em vez disso, ele é frequentemente visto como algum outro tipo de ativo.

Para Henryk Dabrowski, porém, isso é um bônus.

Navegando pelos controles de câmbio

Dabrowski é CEO de uma holding de serviços de investimento e gestãoAlternativa. Sua empresa investe em empresas que se concentram em tecnologias avançadas de pagamento e entrou no espaço da moeda digital em 2014.

A subsidiária da Alternet, Alternet Payment Solutions, recentementeem parceriacom a BitPay para revender seus serviços de contas comerciais B2B, mas Dabrowski tem outro empreendimento na manga: mirar em transações B2B usando criptomoedas.

O mais recente empreendimento tem como alvo países com controles cambiais que dificultam a negociação de moedas estrangeiras. Há dezenas desses países, frequentemente, mas nem sempre, em economias emergentes, variando da Argentina ao Paquistão.

“No Paquistão, você T pode trocar rúpias por mais nada. Você tem que se registrar como uma empresa importadora e você só tem uma certa cota”, ele disse, explicando que essa é uma maneira do país controlar suas reservas de moeda.

Esses controles de câmbio podem estrangular o comércio internacional para empresas que operam lá. Idealmente, eles simplesmente negociariam em Bitcoin, mas se as partes comerciais estrangeiras T aceitarem, então eles precisam de um intermediário. É aí que o serviço de Dabrowski entra.

Como funciona

Um cliente em uma transação B2B em um país com controles de câmbio estrangeiro – digamos, Paquistão – pode querer comprar peças de outro país (Alemanha, digamos). A empresa paquistanesa tem rúpias e T pode comprar euros de suas instituições financeiras locais. Mas a empresa alemã só aceita euros, não rúpias.

A empresa paquistanesa aborda uma subsidiária da Alternet no Panamá e compra bitcoins (que Dabrowski chama de "ativo digital") com suas rúpias.

“O ativo digital é então prometido como uma moeda para um empréstimo em moeda estrangeira. E por meio desse empréstimo, a moeda estrangeira é como a empresa paga os fornecedores”, disse Dabrowski.

Em sete dias, o empréstimo entra em default e os bitcoins se tornam propriedade da subsidiária panamenha, que pode então vendê-los para recuperar sua posição.

A subsidiária trabalha com um parceiro bancário local para enviar a moeda estrangeira ao fornecedor, usando a moeda digital como um ativo vinculado à moeda fiduciária para fins de combate à lavagem de dinheiro.

Isso significa que a transação T é Bitcoin por completo. Em vez disso, é uma transação que passa pelo sistema bancário convencional, mas que usa Bitcoin como um meio de fornecer aos clientes acesso a serviços de moeda estrangeira que eles normalmente T teriam.

Se o sistema de Alternet puder ser feito para funcionar, ele acredita que isso liberará empresas em uma variedade de países controlados por bolsas para negociar legalmente com aquelas em outros países. É um exemplo bastante complexo de como uma transação B2B envolvendo Bitcoin pode parecer, embora ONE tenha um público-alvo específico.

É provável que vejamos o Bitcoin usado como um meio de troca convencional entre empresas em 2015? Provavelmente não. Mas os casos de uso estão aí e, com o tempo, o mundo dos negócios pode achar adequado dar uma chance aos serviços B2B de Bitcoin .

Botão do mundoimagem via Shutterstock.