A tecnologia Blockchain pode economizar US$ 550 bilhões por ano para empresas globais

Jeremy Almond é cofundador e CEO da PayStand, uma plataforma de pagamentos como serviço. Ele é um palestrante frequente sobre tecnologias de pagamento de próxima geração, incluindo Bitcoin e blockchain. Aqui, ele examina se os padrões abertos da Internet e a Tecnologia blockchain podem resgatar o último bastião dos pagamentos analógicos.

Na era de ouro da Internet, globalmente conectada e digitalmente impulsionada, você pode se surpreender ao saber que, quando as empresas pagam umas às outras por bens e serviços, elas ainda pagam com cheque.

De acordo comum relatório recente do Goldman Sachs, cheques em papel representam pelo menos 50% dos pagamentos B2B. Embora os cartões de crédito tenham tornado as compras do consumidor mais rápidas e fáceis, as taxas comerciais envolvidas são um obstáculo para transações B2B de alto valor. Estamos em 2015, mas sem uma alternativa digital viável, agora estamos enviando US$ 26 trilhões por anohttps://www.frbservices.org/files/communications/pdf/general/2013_fed_res_paymt_study_detailed_rpt.pdf por meio de um sistema analógicoinventado há 2.000 anos.

Mas e quanto aos custos ocultos de continuar a usar cheques em papel? Quando você considera a sobrecarga e o tempo gasto no processamento de pagamentos de cheques, seu custo real é de cerca deUS$ 8 por cheque, sem incluir perdas devido a erro Human e fraude.

No total, os sistemas de pagamento legados estão custando às empresas globais US$ 550 bilhões por ano em despesas diretas e ineficiências.

Em vez de perder fundos para um sistema de pagamento com vazamento, esse dinheiro poderia ser usado para criar mais empregos, desenvolver produtos melhores e investir de volta na economia.

Dinheiro na mesa

Essa combinação potencialmente mortal de Tecnologia obsoleta e custos crescentes representa uma oportunidade única para as empresas modernizarem a forma como pagam umas às outras, ou correrem o risco de se juntar ao cemitério de dinossauros corporativos que T conseguiram competir no século XXI.

Há muito dinheiro na mesa para empresas que migrarem para o digital – US$ 57 bilhões em economia de custos líquidos globalmente a cada ano, de acordo com a pesquisa do Goldman Sachs.

Embora muitas empresas da Fortune 500 operem seus pagamentos em sistemas legados que são uma vergonha para sua equipe de TI, aquelas que resistem por mais tempo são as que mais se beneficiam da mudança para o digital.

Assim como alguns países do terceiro mundo pularam os telefones fixos e foram direto para os celulares, as empresas que resistiram ao EFT pré-Internet e outros sistemas proprietários podem pular direto para sistemas digitais otimizados para a infraestrutura móvel e de Internet de hoje.

Eles podem até aproveitar os desenvolvimentos da Tecnologia blockchain aberta e nativamente digital para reduzir ainda mais o custo dos pagamentos.

Ensinando uma nova linguagem aos pagamentos

O desperdício de dinheiro é o elefante na sala com cheques em papel, mas há outro grande problema com as redes de pagamento legadas que pode causar danos ainda maiores a longo prazo: a incapacidade de rastrear informações sobre pagamentos em toda a cadeia de suprimentos.

Embora as organizações normalmente invistam pesadamente em seus sistemas de ERP e contabilidade, o pagamento em si geralmente não está conectado a esses mecanismos de comércio.

Nesta era do Big Data, os sistemas de pagamento que T conseguem fornecer informações de rastreamento automatizadas, atualizadas e globalmente acessíveis espalham ineficiências não apenas para os departamentos de contabilidade, mas para todas as áreas de uma empresa.

Então, como as empresas podem ter certeza de que, ao migrar para pagamentos digitais, elas obterão a maior economia de custos?e ser capaz de explorar a riqueza de dados que os pagamentos podem revelar sobre suas operações?

A resposta pode estar em uma Tecnologia de Internet aberta da qual você provavelmente nunca ouviu falar: FSML, ou Financial Services Markup Language.

Assim como o HTML, o FSML é uma linguagem estruturada desenvolvida especificamente para transações financeiras, incluindo o eCheck, o sucessor digital dos cheques em papel.

O FSML possibilita que as transações do eCheck carreguem uma quantidade ilimitada de dados, estruturados em uma linguagem aberta que pode ser lida e compartilhada entre bancos de dados e aplicativos.

Isso aborda uma limitação fundamental das transações de cheque analógico e de câmara de compensação automatizada (ACH) e transferência eletrônica de fundos (EFT), que limitam os dados anexados a um punhado de códigos criptografados.

Quando uma empresa muda de cheques em papel para cheques eletrônicos, ela ganha a oportunidade de anexar suas transações com dados ricos que podem ser sincronizados entreERP,CRMe sites voltados para fornecedores. Eles podem começar a conectar os pontos entre aquisição, contas a pagar e pagamentos, talvez descobrindo ineficiências, pagamentos em duplicidade e até mesmo fraudes ao longo do caminho.

Prepare-se para máquinas que podem pagar umas às outras

O padrão eCheck com sua linguagem FSML subjacente é uma Tecnologia aberta que as empresas podem usar hoje para digitalizar seus pagamentos. Mas isso é apenas o começo de como a Tecnologia aberta pode reinventar os pagamentos.

Olhando para um futuro não muito distante, empresas inovadoras começarão a registrar suas transações em livros-razão semelhantes aos de blockchain, abrindo a possibilidade de pagamentos completamente automatizados entre partes confiáveis e até mesmo entre máquinas.

Imagine um mundo onde acordos comerciais são executados por contratos inteligentes digitais. Onde o contrato e os pagamentos são realmente vinculados por regras matemáticas do blockchain.

Um termo comercial como “Net-30” que obriga uma empresa a pagar sua fatura em 30 dias, poderia ser executado automaticamente no dia do vencimento. Ou um acordo para pagar na entrega poderia rastrear que o produto foi realmente recebido e assinado como em boas condições, antes que o pagamento seja liberado.

Sistemas de custódia, agentes terceirizados e redes intermediárias poderiam ser repensados para serem muito mais eficientes.

Ou talvez ainda mais emocionante seja a capacidade dos blockchains B2B de habilitar redes de pagamento nativas digitais que podem liquidar fundos instantaneamente e diretamente entre as partes.

Hoje em dia, os pagamentos eletrônicos são atrasados, pois são processados em lote por meio de processadores de terceiros e redes legadas, como ACH.

Com um blockchain, dados ricos sobre o pagamento podem ser incluídos, ele pode operar perfeitamente entre fronteiras, entre moedas e pode ser executado na velocidade da luz. Diga adeus ao "cheque está no correio".

A corrida está aberta para que as empresas reivindiquem sua parte dos US$ 57 bilhões em economia de custos para migrar para pagamentos digitais. Aqueles que realmente pensam em como integrar pagamentos com todas as partes móveis de seus negócios e adotam padrões de Tecnologia aberta que podem personalizar e desenvolver, WIN a parte do leão.

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