Что означают новые правила Канады для Bitcoin бизнеса

В конце прошлой недели законопроект C-31, законопроект об исполнении бюджета, получил королевское одобрение и стал законом. В законопроект C-31 были включены поправки к Закону о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма 2000 года, которые направлены на укрепление внутренней политики страны в области ПОД и защиты от финансирования терроризма (CTF).

В частности, для экосистемы Bitcoin , Законопроект C-31Вероятно, к криптосообществу будет применен широкий спектр требований к отчетности и штрафных санкций путем включения «торговцев виртуальной валютой» в обновленное определение бизнеса по оказанию денежных услуг (MSB).

Правила имеют потенциалпоследствия для иностранных операторовстремясь также обслуживать Канаду, хотя наибольшее влияние будет оказано на внутреннюю экосистему, которая все еще пытается приспособиться к новым реалиям, потенциально связанным с ясностью регулирования.

Первые признаки говорят о том, что небольшое количество предприятий уже приняли решениепрекратить операции как результат.

Передышка

ONE из сложностей законопроекта является то, что определение «торговцев виртуальной валютой», хотя ранее предлагалось включить в него и компании, занимающиеся Bitcoin , пока не ясно.

Член правления некоммерческой канадской торговой организации Bitcoin Alliance Canada Рид Холмс является ONE из представителей экосистемы, который решил подчеркнуть эту точку зрения, заявив:

«Упоминание виртуальных валют в законопроекте является расплывчатым. Многие вопросы по-прежнему остаются без ответа, особенно в отношении того, что подразумевается под «торговлей виртуальными валютами».

Крипто-эксперты, такие как Эмбер Скотт, вице-президент по борьбе с отмыванием денегГруппа стратегии BitcoinОднако в BSG полагают, что, скорее всего, пройдет «период не менее шести месяцев, прежде чем предприятиям придется соблюдать» правила, если законы будут применяться к экосистеме, как ожидается.

На данный момент это означает, что канадские Bitcoin компании будут избавлены от необходимости соблюдать новые правила в одночасье, что предоставит долгожданную передышку тем, кто вчера гадал, не стали ли они теперь действовать вне закона.

Действительно, есть еще несколько шагов, прежде чем эти правила будут опубликованы, и Bitcoin сообществу придется соответствовать новым ожиданиям. Необходимо будет опубликовать консультационный документ вместе с проектом правил.

Сьюзан Хан

, советник BSG и юрист по ценным бумагам в юридической фирме из ТоронтоООО «Миллер Томсон» указали, что компании, занимающиеся Bitcoin, могут повлиять на окончательное регулирование, если они сохранят активность и будут высказывать свое мнение в ближайшие месяцы.

Хан сказал CoinDesk:

«Очень важно, чтобы [компании и игроки Bitcoin ] прокомментировали проект постановления, когда выйдет консультационный документ. Если это постановление вступит в силу, и [регуляторы] определят виртуальную валюту как включающую Bitcoin, а виртуальные биржи будут помещены в тот же режим, что и MSB, такие как Western Union или MoneyGram, это будет очень дорогой и неудобный процесс».

Законопроект C-31 не вступит в силу до тех пор, пока не будут опубликованы окончательные нормативные акты, которые, как ожидается, прояснят, что именно должны делать торговцы цифровой валютой, чтобы соответствовать требованиям.

Будьте готовы

Хотя окончательное влияние на экосистему T известно только после этого релиза, ведущие игроки канадского Bitcoin сообщества уже оценивают, какое влияние закон может оказать на их деятельность, если законопроект C-31 будет применяться к Bitcoin бизнесу после его вступления в силу.

Скотт отметил, что предприятиям, работающим в Канаде или имеющим канадских клиентов (включая тех, кто обслуживается через Интернет), скорее всего, потребуется зарегистрироваться в государственных учреждениях, таких как Центр анализа финансовых операций и отчетности Канады (FINTRAC), в качестве MSB.

Это включает в себя «поддержание программы соответствия требованиям ПОД/ФТ; соблюдение законов (включая ведение учета и идентификацию клиентов, а также сообщение об определенных типах транзакций); отчетность перед регулирующими органами; и раскрытие определенной информации поставщикам финансовых услуг».

Большинство крупных канадских криптокомпаний, таких как поставщики услуг обмена Bitcoin Vault of Satoshi и CAVIRTEX, заявляют, что они уже придерживаются программ соответствия требованиям ПОД/ФТ и поддерживают рабочие отношения с FINTRAC.

Майк Карри, соучредитель базирующейся в Торонто компании Vault of Satoshi, рассказал CoinDesk, что его фирма уже давно ожидала подобных требований и готовилась соответствующим образом:

«Мы предвидели, что это произойдет, и работали над построением позитивных рабочих отношений с ключевыми игроками, включая FINTRAC и Equifax, чтобы оставаться впереди в этом отношении».

Джозеф Онорати, нынешний директор по процессам и будущий специалист по обеспечению соответствия в CAVIRTEX, зашел так далеко, что предположил, что может быть и положительный момент в том, как закон внесет ясность в деятельность Bitcoin компаний, стремящихся к банковским отношениям.

Онорати объяснил:

«Как зарегистрированный MSB в Канаде, мы рассматриваем законопроект C-31 как способ помочь канадским Bitcoin бизнесам получить некоторое нормативное признание, которое может иметь вес в традиционной финансовой системе. Как многие канадские биткойнеры обнаружили на собственном опыте, иногда бывает сложно получить банковский счет здесь для бизнеса, связанного с биткойнами, и мы надеемся, что будущее регулирование поможет этим предприятиям легче формировать банковские отношения».

К сожалению, Скотт отметил, что хотя некоторые могут считать более четкое регулирование положительным фактором для банковских отношений, MSB по-прежнему сталкиваются со многими из тех же проблем при обеспечении и поддержании этих отношений, несмотря на то, что они регулируются уже несколько лет.

Определение «виртуальной валюты»

В законопроекте C-31 не дается определение торговцам «виртуальной валютой». Вместо этого в законопроекте говорится, что определение будет включено в окончательную измененную версию Положений о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма.

Однако прошлые заявления регулирующих органов:предлагатьчто это окончательное определение будет нацелено на Bitcoin.

В бюджетном документе, опубликованном ранее в этом году, говорилось:

«Важно постоянно совершенствовать режим Канады для устранения возникающих рисков, включая виртуальные валюты, такие как Bitcoin, которые угрожают международному лидерству Канады в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».

В общем, если вы продаете какой-либо товар или услугу с целью получения прибыли в криптопространстве, вы можете ожидать, что вас включат в определение торговца цифровой валютой. Скотт ожидает, что это определение появится в первоначальном консультационном документе, который ожидается летом 2014 года, а также в проекте обновленных правил.

Канадским компаниям, которые сегодня занимаются цифровой валютой, но не участвуют в какой-либо другой деятельности, связанной с MSB, не стоит беспокоиться: в настоящее время вы не считаетесь MSB, и у вас T никаких обязательств по соблюдению нормативных требований (пока).

Фактически, если вы считаете себя дилером цифровой валюты, вы даже не можете зарегистрироваться в качестве MSB в настоящее время. Тем не менее, рекомендуется начать рассматривать этот процесс уже сейчас, чтобы избежать нарушения закона в будущем.

Последствия для операторов Bitcoin

Если вы работаете с канадскими клиентами и определены как дилер цифровой валюты, вам, скорее всего, потребуется зарегистрироваться в качестве MSB в канадской FINTRAC, если такое определение распространяется на бизнес, связанный с Bitcoin и цифровой валютой.

Этот процесс включает обращение в FINTRAC для предоставления первоначальной информации и получения доступа к сайту регистрации MSB. Предприятиям цифровой валюты необходимо будет ответить на вопросы, включая сведения о владельцах своего бизнеса, текущих банковских отношениях и прогнозируемых доходах. Дилерам цифровой валюты, находящимся в Квебеке, также потребуется лицензия от Authorite des Marches Financiers (AMF).

Скотт сказал, что процесс федеральной регистрации не требует больших затрат, однако сборы за выдачу лицензий в Квебеке могут быть значительными в зависимости от размера бизнеса.

«Сборы за лицензирование варьируются от приблизительно 607 до 2428 канадских долларов, без учета дополнительных сборов в размере 202 канадских долларов за банкомат, работающий в Квебеке», — сказала она. Однако она предупредила, что процесс может занять довольно BIT времени, особенно если регуляторы потребуют разъяснений или дополнительной документации от MSB.

Всем торговцам цифровой валютой понадобится обновленная программа соответствия, чтобы работать законно. Программы соответствия обычно состоят из пяти элементов, включая сотрудника по соответствию, политики и процедуры, оценку рисков, обучение и обзоры эффективности.

Даже если компании, работающие с Bitcoin , приложили дополнительные усилия и внедрили добровольные программы, они могут рассчитывать на обновление этих программ после публикации окончательных правил.

Учитывая, что пять элементов соответствия являются одинаковыми для всех регулируемых субъектов, Скотт говорит, что они вряд ли будут отличаться для торговцев цифровыми валютами. Аналогично, требования к регистрации для MSB вряд ли будут включать исключения.

Скотт рассказал CoinDesk,

«В США T никаких исключений из федеральной регистрации в качестве посредника по переводу денег, но некоторые штаты предложили более оптимизированные и менее затратные процессы на уровне штата. Учитывая, что процесс в Квебеке не такой затратный или громоздкий, как некоторые требования на уровне штата, которые мы видели к югу от границы, я T ожидаю, что будут внесены изменения в процесс лицензирования в Квебеке для размещения торговцев цифровой валютой».

На данный момент регистрация в качестве MSB не кажется слишком уж сложной задачей для тех, кто занимается торговлей цифровой валютой.

Однако торговцы цифровыми валютами, которые становятся MSB, также должны будут KEEP записи о клиентах и ​​транзакциях в течение как минимум пяти лет, сохраняя их таким образом, чтобы их можно было легко и быстро извлечь, если их потребует регулирующий орган (обычно в течение 30 дней).

Кроме того, MSB обязаны сообщать о некоторых транзакциях в FINTRAC и другие агентства в установленные сроки.

Помните, что это не относится к торговцам цифровой валютой; если вы подозреваете, что вы или ваша компания являетесь ONE, вам следует уже сейчас задуматься о типах изменений, которые вам придется внести в свои бизнес-структуры, ИТ-системы и процессы после публикации этих правил.

Идентификация клиента

В настоящее время MSB обязаны проводить проверку личности по определенным типам транзакций. К ним относятся:

• Получение эквивалента C$10 000 или более наличными
• Продажа или обналичивание дорожных чеков, денежных переводов и ETC на сумму 3000 канадских долларов и более
• Отправка или получение международных денежных переводов на сумму 1000 канадских долларов и более
• Любая транзакция, подозреваемая в отмывании денег или финансировании террористов

Эти MSB проверяют личность либо при личной встрече, либо с использованием комбинации определенных методов, изложенных в правилах.

Скотт говорит, что «идентификация в этом случае строго определяется как личное рассмотрение MSB или его представителем оригинального, действительного (не просроченного) удостоверения личности, выданного правительством, или использование определенных методов, описанных регулирующими органами. Skype и веб-камера [T] считаются».

Что произойдет теперь, когда мы попытаемся применить эти стандарты к торговцам цифровыми валютами, особенно в случае Bitcoin банкоматов?

Хан отметил:

«Операторы Bitcoin ATM хвастаются тем, что у них есть программное обеспечение для идентификации, которое позволяет им использовать Технологии распознавания лиц, но до сих пор регуляторы не заявили, что сочтут эти альтернативные методы идентификации приемлемыми. Есть несколько действительно интересных вопросов о том, как мы на самом деле собираемся делать это в онлайн-мире без использования существующего законодательства AML».

Возможные штрафы

Штрафы за несоблюдение требований могут быть существенными и могут включать гражданско-правовые санкции, уголовные санкции или и то, и другое.

Например, отметил Скотт, «непредоставление информации о подозрительных транзакциях может повлечь за собой штрафы до 2 млн канадских долларов и/или тюремное заключение сроком на пять лет». Кроме того, FINTRAC может публиковать штрафы на своем веб-сайте.

«Хотя денежные штрафы могут быть существенными», — сказал Скотт, «именно публикация этих штрафов может в конечном итоге нанести больший ущерб бизнесу. Немногие банки или другие поставщики финансовых услуг готовы работать с организациями, которые опубликовали нарушения за несоблюдение».

Хотя многие компании, работающие с цифровой валютой, даже те, кто на самом деле T покупает и не продает Bitcoin , сталкиваются с препятствиями при установлении банковских партнерств, еще предстоит выяснить, принесет ли это регулирование облегчение в этом отношении. Многие MSB, не работающие с биткоинами, испытывают трудности в банковских отношениях, несмотря на то, что они уже несколько лет регулируются в Канаде.

Что Для вас дальше?

Если вы считаете себя торговцем цифровыми валютами, в этом году у вас будет возможность прокомментировать консультационные документы и проекты нормативных актов.

Скотт указал, что маловероятно, что этот сектор останется нерегулируемым в Канаде надолго, и «пришло время начать думать о том, что вам нужно будет сделать, чтобы соответствовать требованиям. Хотя есть определенные вещи, которые вы пока T сможете сделать, вы можете организовать свои ресурсы, чтобы быть готовыми к этому позже в этом году».

Хан призвал потенциальных MSB «действительно следить за этим пространством, ждать, чтобы увидеть, как LOOKS консультационный документ, и прокомментировать его», заключив:

«Если вы хотите, чтобы ваши голоса были услышаны в Оттаве, вы должны помешать этим изменениям. Если вы хотите побудить компании внедрять инновации в этой области, то вы T можете чрезмерно регулировать. Вы должны признать, что это зверь иного рода».

Канадский парламент изображение черезСунцюань Дэн/Shutterstock.com