Що означають нові правила Канади для Bitcoin бізнесу

Наприкінці минулого тижня законопроект C-31, повний законопроект про впровадження бюджету, отримав королівський дозвіл і став законом. У законопроекті C-31 були внесені поправки до Закону про доходи, одержані злочинним шляхом (відмивання грошей) і фінансування тероризму 2000 року, спрямовані на зміцнення внутрішньої політики країни щодо протидії відмиванню коштів та захисту від фінансування тероризму (ФТ).

Особливо для екосистеми Bitcoin , Законопроект C-31 Ймовірно, буде застосовано широкий спектр вимог щодо звітності та санкцій до крипто-спільноти через включення «дилерів віртуальної валюти» в оновлене визначення бізнесу грошових послуг (MSB).

Регламент має потенціал наслідки для іноземних операторів прагнучи також обслуговувати Канаду, хоча найбільший вплив буде на внутрішню екосистему, яка все ще прагне примиритися з новими реаліями, потенційно застосованими завдяки нормативній чіткості.

Перші ознаки свідчать про те, що невелика кількість підприємств уже вирішила це зробити припинити діяльність в результаті.

Дихальний простір

ONE з складнощів законопроекту є те, що визначення «дилерів віртуальної валюти», хоча раніше пропонувалося включати Bitcoin бізнес, ще не є чітким.

Член правління некомерційної канадської торговельної організації Bitcoin Alliance Canada Рід Холмс є ONE із представників екосистеми, який вирішив підкреслити цю точку зору, заявивши:

«Побіжне посилання на віртуальні валюти в законопроекті розпливчасте. Багато питань досі залишаються без відповіді, зокрема щодо того, що мається на увазі під «операціями з віртуальними валютами».

Криптоексперти, такі як Ембер Скотт, віце-президент із боротьби з відмиванням коштів із Bitcoin Strategy Group (BSG), однак, вважають, що, ймовірно, буде «період принаймні шість місяців, перш ніж підприємства повинні будуть відповідати» положенням, якщо закони будуть застосовуватися до екосистеми, як очікується.

На даний момент це означає, що канадські Bitcoin бізнеси будуть звільнені від дотримання нової політики миттєво, забезпечуючи бажаний простір для перепочинку тим, хто провів учорашній день, гадаючи, чи не раптом вони працюють поза законом.

Дійсно, залишилося ще кілька кроків, перш ніж ці правила будуть випущені, і Bitcoin спільнота повинна відповідати новим очікуванням. Необхідно оприлюднити консультаційний документ разом із проектами нормативних актів.

Сьюзан Хан

, радник BSG та юрист з цінних паперів юридичної фірми в Торонто Miller Thomson LLP зазначив, що Bitcoin бізнес може вплинути на остаточне регулювання, якщо вони зможуть залишатися активними та висловлюватися в найближчі місяці.

Хан сказав CoinDesk:

"Дуже важливо, щоб [підприємства та гравці Bitcoin ] прокоментували проект нормативного акта, коли вийде консультаційний документ. Якщо цей нормативний акт набуде чинності, і [регулюючі органи] визначатимуть віртуальну валюту, яка включає Bitcoin, а віртуальні біржі будуть поставлені в той самий режим, що й MSBs, такі як Western Union або MoneyGram, це буде дуже дорогий і незручний процес".

Законопроект C-31 не набуде чинності, доки не буде опубліковано остаточні правила, які, як очікується, роз’яснять, що саме повинні робити торговці цифровою валютою, щоб відповідати вимогам.

Будьте готові

Хоча остаточний вплив на екосистему T відомий лише після випуску цього випуску, провідні гравці канадської Bitcoin спільноти вже оцінюють вплив, який закон може мати на їх діяльність, якщо законопроект C-31 буде застосовано до Bitcoin бізнесу після впровадження.

Скотт зазначив, що компанії, які працюють у Канаді або мають канадських клієнтів (включаючи тих, які обслуговуються через Інтернет), швидше за все, повинні будуть зареєструватися в державних установах, таких як Центр аналізу фінансових операцій і звітів Канади (FINTRAC), як MSB.

Це включає «підтримку програми відповідності ПВК та ФТ; дотримання законів (що включає ведення записів та ідентифікацію клієнтів, а також звітування про певні типи транзакцій); відповідальність перед регуляторами; і розкриття певної інформації постачальникам фінансових послуг».

Більшість великих канадських крипто-бізнесів, таких як постачальники послуг обміну Bitcoin Vault of Satoshi та CAVIRTEX, кажуть, що вони вже дотримуються програм відповідності AML і CTF і підтримують робочі відносини з FINTRAC.

Майк Каррі, співзасновник Vault of Satoshi в Торонто, сказав CoinDesk, що його фірма вже деякий час очікує таких вимог і відповідно готується:

«Ми передбачали, що це станеться, і працювали над побудовою позитивних робочих відносин із ключовими гравцями, включаючи FINTRAC і Equifax, щоб залишатися попереду в цьому відношенні».

Джозеф Онораті, нинішній директор із процесів і майбутній відповідальний за відповідність вимогам CAVIRTEX, зайшов настільки далеко, що припустив, що може бути срібна підкладка в тому, як закон забезпечить ясність для Bitcoin бізнесу, який шукає банківських відносин.

Онораті пояснив:

"Як зареєстрований MSB у Канаді, ми розглядаємо законопроект C-31 як шлях, який допоможе канадським Bitcoin бізнесу отримати певне регулятивне визнання, яке може вплинути на традиційну фінансову систему. Як багато канадських біткойнерів переконалися на власному досвіді, інколи важко отримати тут банківський рахунок для бізнесу, пов’язаного з біткойнами, і ми сподіваємося, що майбутнє регулювання допоможе цим підприємствам легше формувати банківські відносини".

На жаль, зауважив Скотт, хоча дехто може сприймати більш чітке регулювання як позитивне для банківських відносин, наглядові банки все ще стикаються з багатьма проблемами у забезпеченні та підтримці цих відносин, незважаючи на те, що вони регулюються протягом кількох років.

Визначення «віртуальної валюти»

Законопроект C-31 не визначає торговців «віртуальною валютою». Натомість у законопроекті йдеться про те, що це визначення буде включено до остаточної редакції Положення про доходи, одержані злочинним шляхом (відмивання коштів) та фінансування тероризму.

Однак минулі заяви регуляторів пропонуватищо це остаточне визначення буде націлено на Bitcoin.

У бюджетному документі, оприлюдненому на початку цього року, зазначено:

«Важливо постійно вдосконалювати режим Канади для усунення нових ризиків, включаючи віртуальні валюти, такі як Bitcoin, які загрожують міжнародному лідерству Канади в боротьбі з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму».

Загалом кажучи, якщо ви продаєте будь-який товар або послугу з метою отримання прибутку в криптопросторі, ви можете очікувати, що вас включили до визначення дилера цифрової валюти. Скотт очікує, що це визначення з’явиться в початковому консультаційному документі, який очікується влітку 2014 року, а також у чернетці оновлених правил.

Канадські компанії, які сьогодні займаються цифровою валютою, але не займаються будь-якою іншою діяльністю, пов’язаною з MSB, не хвилюйтеся: наразі ви не вважається MSB, і ви (поки що) T маєте жодних зобов’язань щодо відповідності.

Фактично, якщо ви вважаєте себе дилером цифрової валюти, ви навіть не можете зареєструватися як MSB на даний момент. Однак радимо почати обмірковувати цей процес зараз, щоб не опинитися в стороні від закону в майбутньому.

Наслідки для операторів Bitcoin

Якщо ви працюєте з канадськими клієнтами та визначені як дилер цифрової валюти, вам, імовірно, потрібно буде зареєструватися як MSB у канадській FINTRAC, якщо таке визначення поширюється на Bitcoin та цифрові валюти.

Цей процес передбачає звернення до FINTRAC для надання початкової інформації та отримання доступу до його сайту реєстрації MSB. Компанії, які займаються цифровими валютами, повинні будуть відповісти на запитання, включно з детальною інформацією про власників свого бізнесу, їхні поточні банківські відносини та їхні прогнозовані доходи. Торговцям цифровою валютою, розташованим у Квебеку, також потрібна буде ліцензія Authorite des Marches Financiers (AMF).

Скотт сказав, що процес федеральної реєстрації не є дорогим, але плата за ліцензію в Квебеку може бути дорогою, залежно від розміру бізнесу.

«Плата за ліцензії коливається приблизно від 607 канадських доларів до 2428 канадських доларів, не враховуючи додаткових зборів у розмірі 202 канадських долара за банкомат, який працює в Квебеку», — сказала вона. Однак вона попередила, що процес може зайняти досить BIT часу, особливо якщо регулятори вимагають роз’яснень або додаткової документації від MSB.

Усі торговці цифровою валютою потребуватимуть оновленої програми відповідності, щоб працювати легально. Програми комплаєнс зазвичай складаються з п’яти елементів, зокрема спеціаліста з комплаєнсу, політики та процедури, оцінку ризиків, навчання та перевірку ефективності.

Навіть якщо Bitcoin бізнеси пройшли зайву милю та мають добровільні програми, вони можуть розраховувати на оновлення цих програм після публікації остаточних правил.

Враховуючи, що п’ять елементів відповідності є узгодженими для всіх регульованих організацій, Скотт каже, що вони навряд чи відрізнятимуться для дилерів цифрових валют. Подібним чином вимоги до реєстрації для MSB навряд чи включатимуть винятки.

Скотт сказав CoinDesk,

"У США T жодних винятків щодо федеральної реєстрації як платника грошових переказів, але деякі штати запропонували більш спрощені та менш дорогі процеси на рівні штату. З огляду на те, що процес у Квебеку не є таким дорогим чи громіздким, як деякі вимоги на рівні штату, які ми бачили на південь від кордону, я T очікую, що в процес ліцензування Квебеку будуть внесені зміни для розміщення дилерів цифрової валюти".

Поки що реєстрація як MSB не представляє собою такої великої додаткової роботи для тих, хто працює як дилери цифрової валюти.

Однак торговці цифровими валютами, які стають MSB, також повинні будуть KEEP записи про клієнтів і транзакції протягом щонайменше п’яти років, зберігаючи їх таким чином, щоб їх можна було легко та швидко отримати, якщо цього вимагає регулятор (зазвичай протягом 30 днів).

Крім того, MSB зобов’язані звітувати про певні транзакції до FINTRAC та інших агенцій у встановлені терміни.

Пам’ятайте, що зараз це не стосується дилерів цифрової валюти; якщо ви підозрюєте себе чи свою компанію в ONE, вам слід почати думати зараз про типи змін, які вам потрібно буде внести у ваші бізнес-структури, ІТ-системи та процеси після оприлюднення цих правил.

Ідентифікація клієнта

Наразі MSB зобов’язані виконувати перевірку ідентифікації певних типів транзакцій. До них належать:

• Отримання еквівалента C$10 000 або більше готівкою
• Продаж або переведення в готівку дорожніх чеків, грошових переказів ETC на суму 3000 канадських доларів або більше
• Надсилання або отримання міжнародних грошових переказів на суму від 1000 канадських доларів
• Будь-яка операція, яка підозрюється у відмиванні грошей або фінансуванні терористів

Ці MSB перевіряють особу під час трансакції віч-на-віч або за допомогою комбінації спеціальних методів, викладених у правилах.

Скотт каже, що "ідентифікація в цьому випадку чітко визначається як MSB або його представник, який особисто переглядає оригінал дійсного (не простроченого) посвідчення особи, виданого урядом, або використовує спеціальні методи, описані регуляторами. Skype і веб-камера [T] враховуються".

Що станеться тепер, коли ми спробуємо застосувати ці стандарти до торговців цифровими валютами, особливо у випадку з Bitcoin банкоматами?

Хан зазначив:

"Оператори Bitcoin банкоматів рекламують, що вони мають ідентифікаційне програмне забезпечення, яке дозволяє їм використовувати Технології розпізнавання облич, але наразі регулятори не сказали, що вони вважатимуть ці альтернативні методи ідентифікації прийнятними. Є кілька справді цікавих питань щодо того, як ми насправді збираємося це робити в онлайн-світі, не використовуючи існуюче законодавство щодо боротьби з відмиванням коштів".

Потенційні штрафні санкції

Покарання за невиконання вимог можуть бути значними та включати цивільні покарання, кримінальні покарання або обидва.

Наприклад, зауважив Скотт, «неповідомлення про підозрілі транзакції може призвести до штрафу до 2 мільйонів канадських доларів та/або п’яти років позбавлення волі». Крім того, FINTRAC може публікувати штрафи на своєму веб-сайті.

"Хоча грошові штрафи можуть бути значними, - сказав Скотт, - саме публікація цих штрафів може завдати більшої шкоди бізнесу. Небагато банків або інших постачальників фінансових послуг готові співпрацювати з організаціями, які оприлюднили порушення за недотримання вимог".

Незважаючи на те, що багато компаній, які займаються цифровою валютою, навіть ті, які насправді T купують і не продають Bitcoin , стикаються з перешкодами в забезпеченні банківського партнерства, ще невідомо, чи дасть це регулювання полегшення в цьому відношенні. Багато не-біткойн MSB мають проблеми з банківськими відносинами, незважаючи на те, що вони регулюються в Канаді протягом кількох років.

Що Для вас далі?

Якщо ви вважаєте себе дилером цифрових валют, пізніше цього року у вас буде можливість прокоментувати консультаційні документи та проекти нормативних актів.

Скотт зазначив, що малоймовірно, що цей сектор залишатиметься нерегульованим у Канаді надовго, і настав "час почати думати про те, що вам потрібно буде зробити, щоб відповідати вимогам. Хоча є певні речі, які ви ще T зможете зробити, ви можете організувати свої ресурси, щоб бути готовими пізніше цього року".

Хан заохочував потенційних MSB «справді спостерігати за цим простором, чекати, щоб побачити, як LOOKS консультаційний документ, і коментувати його», зробивши висновок:

"Нехай ваші голоси будуть почуті в Оттаві, якщо ви хочете перешкодити цим змінам. Якщо ви хочете заохотити компанії до інновацій у цій сфері, ви T можете надмірно регулювати. Ви повинні визнати, що це інший вид звіра".

Зображення парламенту Канади через Сонгцюань Ден / Shutterstock.com