Список пожеланий Circle по регулированию Bitcoin в 2015 году

Джон Беччиа — главный юрисконсульт и коммерческий директор Circle, компании потребительского Финансы , которая использует Технологии Bitcoin для осуществления мгновенных, безопасных, глобальных и бесплатных денежных переводов и платежей.

В этой статье он делится своим списком пожеланий для регуляторов, занимающихся цифровой валютой.

Это время года, когда все полны праздничного настроения и амбициозных целей.

Перелистывая страницу календаря, мы чувствуем, что настало время для Optimism и надежды на то, что в 2015 году не только будет расти бизнес, связанный с цифровой валютой, но и появятся разумные правила регулирования его деятельности.

Дорога к созданию нормативной базы для цифровой валюты прошла через несколько поворотов и изгибов за последний год. Несмотря на определенный прогресс, вопросы и проблемы остаются.

Первые праздничные подарки поступили от Конференции государственных банковских инспекторов (CSBS), котораявыпустил предлагаемые «принципы»·для государственного регулирования цифровой валюты, и суперинтендант Лоуски, которыйизложенные измененияк предложению BitLicense в Нью-Йорке.

Наряду с завершением этих предложений, в 2015 году ожидается завершение работы над Четвертой директивой по борьбе с отмыванием денег в Европейском союзе (ЕС), потенциальный запретBitcoin в россиии ключевое дело, ожидающее рассмотрения, по налогу на добавленную стоимость (НДС) цифровой валютыв ЕС.

Регуляторы, такие какКомиссия по ценным бумагам и биржам,Комиссия по торговле товарными фьючерсами, Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов и Управление по финансовому поведению указали, что может потребоваться дополнительное регулирование для защиты потребителей и финансовой системы. Помимо этого, правоохранительные органы, несомненно, продолжат преследовать незаконную деятельность, связанную с цифровой валютой.

В связи с этим представляем «список пожеланий» для тех, кто собирается регулировать цифровую валюту в 2015 году.

1. Сбалансированный взгляд

Регуляторы не должны упускать из виду внутреннюю ценность цифровой валюты, которая заключается в ее децентрализованной природе, отсутствии посредников и криптографических доказательствах, которые делают систему изначально заслуживающей доверия.

Регуляторы должны не только сосредоточиться на рисках, но и выделить время на понимание преимуществ цифровой валюты и практического воздействия регулирования. По мере развития этой Технологии регулирование должно быть измеряемым и основанным на рисках.

Он должен предлагать гибкие, основанные на принципах руководящие принципы, а не чрезмерно предписывающие правила, которые будут обременять фирмы и исключать преимущества Технологии. Регулирование должно быть установлено таким образом, чтобы поддерживать равные условия с другими поставщиками платежных услуг. Регуляторы должны противостоять искушению предлагать дублирующие или ненужные требования.

Недавние комментарии суперинтенданта Лоуски относительно введения «гибких» правил и создания переходных лицензий для малого бизнеса являются шагами в правильном направлении.

2. Регулирование только самых крупных рисков

В экосистеме цифровой валюты существует множество бизнес-моделей. Каждая из них несет в себе разную степень риска и должна регулироваться соответствующим образом.

Регулирование FinCEN в отношении перехода между обменом фиатной валюты на Bitcoin является надлежащим уровнем регулирования, основанным на оценке риска.

Фирмы, работающие в качестве бирж в ЕС, должны аналогичным образом регулироваться соответствующими директивами и должны подпадать под действие применимых положений о противодействии отмыванию денег, таких как предлагаемая директива.

3. Основа творческого мышления

Регулирование T склонно быть инновационным или проактивным. Однако с появлением Технологии блокчейна для государственных служащих настало подходящее время взглянуть шире на регулирование и на то, как они могут использовать Технологии для поддержки своей миссии.

В частности, было бы полезно разработать открытые стандарты цифровой идентификации, которые бы защищали Политика конфиденциальности пользователей, одновременно ограничивая доступ злоумышленников к платформам цифровой валюты и существующей экосистеме потребительского Финансы .

В областях, где текущие правила не соответствуют новым Технологии, регуляторы должны быть восприимчивы к идеям отрасли о способах соответствия духу, а не букве закона. Многие протоколы управления новыми рисками значительно эффективнее устаревших решений.

Регулирующие органы должны быть восприимчивы к передовым отраслевым практикам, которые эффективно устраняют риски.

4. Ясность банковских отношений

Компании, работающие в сфере цифровой валюты и стремящиеся предоставить свои услуги массовому пользователю, по-прежнему сталкиваются со значительными препятствиями, включая отсутствие связей с банковскими и аудиторскими фирмами, работающими в сфере цифровой валюты.

Для укрепления этих партнерств и повышения уровня принятия цифровой валюты потребителями необходима ясность в нормативном регулировании.

Если законодатели придут к выводу, что цифровые валюты не нуждаются в надзоре, следует дать некоторые разъяснения относительно текущих обязательств и/или возможности традиционных поставщиков финансовых услуг взаимодействовать с компаниями, работающими с цифровыми валютами.

5. Координация и сотрудничество

В США стандартный подход к лицензированию и надзору необходим на уровне штатов. Ключевые штаты, такие как Нью-Йорк и Калифорния, должны тесно сотрудничать с CSBS, поскольку они завершают работу над принципами регулирования, чтобы гарантировать, что подход является разумным и последовательным.

Разнообразный режим регулирования в нескольких штатах создаст ненужные осложнения и барьеры для входа на рынок для небольших фирм. В связи с децентрализованной природой цифровой валюты имеет смысл разрабатывать правила на глобальной основе, насколько это возможно.

В прошлом регулирующие органы добивались успеха, применяя скоординированный подход к правилам борьбы с отмыванием денег, например, с помощью рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

6. Дополнительные налоговые рекомендации

Необходимо дополнительное разъяснение относительно налогового режима цифровой валюты в США и ЕС. Руководящие принципы IRS не подходят для транзакций с цифровой валютой и слишком обременительны для потребителей с точки зрения отчетности.

Аналогичным образом важно иметь четкие и последовательные указания по всему ЕС, поскольку режим НДС может существенно затруднить принятие цифровой валюты. Эти транзакции должны быть освобождены от НДС.

Будем надеяться, что Суд ЕС придет к аналогичному выводу в рассматриваемом деле по этому вопросу.