MoneyGram: Bitcoin не сможет помешать денежным переводам

Примерно в середине обсуждения на Money20/20 речь заходит о Kodak.

Не без заслуг. Фотогигант когда-то мог похвастаться более чем 145 000 сотрудников и16 млрд долларовв глобальных доходах, но его империя почти рухнула из-за роста цифровой фотографии. Для сторонников цифровой валюты этот сдвиг был представлен как пример того, что происходит, когда действующие компании не в состоянии внедрять инновации, когда новые технологии приводят к созданию нового поведения.

В условиях развития технологий, позволяющих пересылать ценности через национальные границы по низкой цене, сторонники отрасли уже давно утверждают, что денежные переводы являются первой и наиболее очевидной областью для подрыва, и что такие гиганты отрасли, какMoneyGram и Western Unionбудут в числе первых компаний, чьи итоговые показатели изменятся.

Несмотря на весь капитал, брошенный против этого тезиса, уровень недоверия Питера Озера, когда он сталкивается с такой возможностью, BIT удивляет. Исполнительный вице-президент по развитию бизнеса в глобальном гиганте денежных переводов MoneyGram уже слышал эти аргументы, но считает, что цифровая валюта T представляет никакой угрозы и не решает насущных проблем.

«Если бы можно было реально использовать [Bitcoin] так, как хотят люди, мы бы уже были там», — сказал он.

В конечном итоге, утверждает он, потребителям нужны наличные деньги, и MoneyGram с ее сетью партнеров в 200 странах может их предоставить.

В ответ я привожу в пример традиционные фотографии, то, как сегодняшние потребители T думают ничего об отправке и получении цифровых изображений, и что, возможно, подобное изменение, каким бы маловероятным оно ни казалось, может произойти с наличными деньгами. Однако Осер борется с этим нарративом.

Камеры, сказал он, были дорогими, тяжелыми, склонными к ошибкам и неудобными. Он бросается словами вроде «громоздкие», прежде чем просто назвать процесс «настоящей болью в заднице».

Интересно, что Осер T рассматривает денежные переводы в том же свете, заявив CoinDesk , что, по его мнению, существующие способы оплаты слишком укоренились, и что Bitcoin вряд ли будет достаточно полезным:

«Платежи уже цифровые и в режиме реального времени. Я могу отправлять наличные, используя существующие рельсы. Они есть, и они реальны. [Цифровая валюта] не решает проблему... Есть также фактор доверия. Люди доверяют бумаге больше, чем данным, и это поведение не изменится».

Тем не менее, Осер допускает определенную погрешность в своих рассуждениях, порой предполагая, что MoneyGram может быть склонен использовать Bitcoin , если он решит свои ключевые проблемы — принятие и масштабирование.

Задача последней мили

С самого начала становится ясно, что Осер уделяет пристальное внимание отрасли. Например, он QUICK поднимает так называемую «проблему последней мили», теорию о том, что независимо от того, насколько быстро можно отправить деньги, передача физических средств в руки потребителей является самой большой и дорогостоящей проблемой.

В частности, Осер приводитнедавняя статья ONE из основателей Ребит, филиппинской компании по переводу Bitcoin , который покинул компанию из-за опасений по поводу ее бизнес-модели и трудностей, с которыми столкнулась его компания при преодолении этой проблемы.

«Мы всегда обращаем внимание на все», — говорит он. «Мы ни к чему T относимся легкомысленно».

Однако Осер, похоже, во многих отношениях отвергает Bitcoin и цифровые валюты. Во- ONE , он непреклонен в том, что для Bitcoin есть только ONE способ решить эту проблему последней мили — стать широко принятой мировой валютой, и он T верит, что это очень вероятно.

«Сегодня мы T рассматриваем Bitcoin как решение, способное что-то нам нарушить или предоставить более качественные или иные услуги», — добавляет он.

Осер считает, что блокчейн, открытый распределенный реестр цифровой валюты, имеет больше перспектив. Во- ONE, он не «испорчен» ранними проблемами, но он все еще считает, что он T решает проблему получения пользователями денег, которые можно конвертировать в товары и услуги.

«Вы можете отправить деньги на телефон, но этим людям нужны наличные», — продолжает он. «Им нужно покупать еду и оплачивать медицинские счета. Люди тратят большую часть этих денег в течение 24 часов. Они живут впроголодь».

Нормативные препятствия

В ходе беседы взгляды Осера, похоже, менялись: иногда он указывал, что проблема с цифровой валютой носит Технологии ONE , а иногда называл главной проблемой проблемы регулирования.

Он QUICK расхвалить Технологии, прежде чем перечислить ее сегодняшние проблемы, и всегда готов добавить оговорку, что эти мнения могут измениться, как бы маловероятно это ни было.

«[Bitcoin] все еще не является чистой экосистемой, и поэтому банки T будут к ней прикасаться», — говорит он, а затем называет обещания Технологии в равной степени «удивительными», но оторванными от «практической реальности» того, как правительство и правоохранительные органы хотят, чтобы деньги перемещались.

В других случаях очевидно, что позиционирование Технологии в публичном дискурсе беспокоит Ошера, который заходит так далеко, что называет сравнения Bitcoin и электронной почты необоснованными, учитывая, что регулирование электронной почты никогда не применялось.

Он также готов предположить, что Bitcoin просто T позволят добиться успеха, и что это не под силу никому в финансовой индустрии.

«Есть две вещи: во-ONE , у вас есть регуляторы, а во-вторых, у вас есть центральные банки, и они никогда не откажутся от контроля над своей валютой. Это очень эффективный способ управления мировым государством. Если вы думаете, что Bitcoin вырастет, чтобы стать мировой валютой, государство никогда этого не допустит», — продолжает он.

В качестве доказательства Осер привел текущие события в России, где Министерство Финансы страны стремясь запретить Bitcoin в соответствии с законом, касающимся заменителей денег, и Австралия, где банки, по-видимому, закрыли корпоративные счетаотраслевых фирм.

Объединение данных и денег

Тем не менее, разговор T обходится без споров. В начале разговора Осер поднимает вопрос о том, что MoneyGram «перемещает данные и деньги отдельно», на что я спрашиваю, считает ли он, что системы на основе Bitcoin и блокчейна могут преодолеть то, что может показаться неэффективным.

«Если вы отправляете деньги, мне нужно их забрать. Такова модель: мы переводим деньги и должны переводить их через традиционные банки, а FLOW данных идет отдельно», — пояснил он.

Здесь Осер допускает, что система, требующая управления двумя учетными единицами, влечет за собой издержки и трудности, которые возрастают, учитывая, что ежедневные деньги и данные перемещаются между ее счетами и 65 000 партнеров в 300 000 местах.

Однако он считает, что борьба идет за восприятие, и что сегодня это T воспринимаемая проблема.

«[Потребители] T думают о данных как о деньгах, они думают, что это реальные деньги, которые отправляются. Это не так, это доверенные стороны говорят, что вы уполномочены это выплачивать», — продолжает он. «Если вы можете перемещать деньги и данные в реальном времени, это имеет ценность».

Однако вскоре Осер добавляет еще одно предостережение: он считает, что, поскольку Bitcoin должен быть конвертирован в фиатную валюту, даже система Bitcoin или блокчейна будет иметь дополнительные издержки, которые могут оказаться выше тех, которые она платит сегодня, в частности, потому, что MoneyGram перемещает «так много денег в больших масштабах» и, таким образом, получает скидки.

В конечном итоге он утверждает, что такие системы, как Ripple, которые направлены на разрушение корреспондентских отношений в банковской сфере, «интересны», но T меняют структуру затрат MoneyGram.

«Пока Bitcoin не станет глобальной валютой, он не решит большинство наших проблем», — сказал он. «Банковская система работает, она определенно несовершенна. Все в зале согласятся с этим. Но есть преимущество в исправлении недостатков по сравнению с полным разрушением. Постепенные улучшения принесут пользу всем и замедлят рост настоящего разрушения».

Эмоции превыше Технологии

Если в начале выступления Осер был более сдержан в своих суждениях, то по мере развития разговора он становится еще смелее, приберегая самые резкие высказывания напоследок.

В какой-то момент он оживляется, высказывая свою уверенность в том, что MoneyGram уже «побеждает за счет инноваций» по сравнению с финтех-стартапами.

«Bitcoin не будет играть существенной роли в индустрии денежных переводов», — категорически заявляет он.

«Этого не происходит. Дело не в Технологии. Дело в клиентах и ​​поведении, в том, как они доверяют деньгам, почему они используют наличные».

Осер продолжил критиковать такие попытки, какАбра – который на данный момент собрал 12 миллионов долларов, чтобы принять участиеУбер-подобный подход к денежным переводам - ошибочен, поскольку фактически пытается обойти традиционные законы, заставляя пользователей приложений действовать как мобильные киоски по обмену денег.

«Мы проверяем на наличие судимости любого, кто касается средств», — пояснил он. «Это огромные расходы. Регуляторы не позволят любому человеку с мобильным телефоном стать отправителем денег».

К концу разговора Осер все еще приближается к некоторой определенности в своих взглядах, заявляя, что я могу ожидать увидеть его и MoneyGram на Money20/20 в этом году, в следующем и в следующем, независимо от того, насколько продвинется Bitcoin .

В заключение он бросает мне вызов, который я принимаю:

«Мы можем сделать этот разговор ежегодным».

Источник изображения:360б/Shutterstock.com