Что банкам следует делать с блокчейном в 2016 году

Уильям Могаяр — предприниматель, инвестор и независимый ученый из Торонто. Он является генеральным партнером Virtual Capital Ventures.

Здесь он обсуждает идеи, полученные в ходе взаимодействия с представителями отрасли, включая банки, венчурные компании и стартапы по всей Северной Америке и Европе.

Банки T планировали блокчейн. Он просто случился у них на глазах в 2015 году. Но они много думали о его последствиях.

2015 год стал годом, когда банки начали задумываться о своей стратегии блокчейна. Банки, у которых T было такой стратегии, считались отстающими.

Но, несмотря на свой революционный прогноз, блокчейн T означает конец банковской системы, поскольку банки T собираются использовать его, чтобы разрушить или сделать себя ненужными.

Вместо этого они будут направлять его к жизни в рамках регулируемых ограничений своего мира.

Хорошей новостью является то, что внедрение блокчейна помогает банкам укреплять и защищать свои позиции. Но вот сноска: инновации должны проникать быстрее, чем Интернет проник в банковскую сферу с 1995 по 2000 год.

Детские шаги

В 2015 году банки заинтересовались блокчейн-стартапами, чему способствовал их возросший интерес к финтех-деятельности.

Некоторые банки инвестировали в стартапы, включая акселераторы стартапов (например, работа Barclays сTechStars), но это дает им только место зрителя, а не ONE. Пока еще не решен вопрос о прямых выгодах, которые они получат, помимо маркетинговой видимости.

Блокчейн и старые конструкции, такие как клиринговые палаты и частные сети обмена (например, SWIFT, CCP, FIX, DTCC), подобны маслу и воде: они не будут хорошо смешиваться, поскольку ONE основана на централизованно доверенных посредниках, а другая — на обмене посредниками для обеспечения доверия между равноправными участниками.

Проще начать внедрять блокчейн-решения в новых сегментах без внутренних интеграций.

Итак, вот вам идея: почему бы не начать с нуля и не привлечь новых клиентов, которые захотят попробовать что-то новое?

Робкое действие

Иметь блокчейн без Bitcoin — это как иметь CAKE и хотеть его съесть.

Банки отвергли Bitcoin как инстинктивную реакцию, вызванную требованиями соответствия нормативным требованиям и страхами потерять контроль над финансовой системой. Оба опасения обоснованы в краткосрочной перспективе.

Но Bitcoin — это богатая лаборатория блокчейна. Обход ее приводит к более крутой кривой обучения.

Proofs-of-concept (PoC) — это робкие эксперименты, которые T показывают обязательств. Они T всегда позволяют банкам увидеть потенциальные выгоды, поэтому лучше реализовывать небольшие проекты от начала до конца, где результаты могут быть более заметны. При этом POC можно использовать для сужения портфеля обязательственных проектов.

Венчурный капитал может не быть привлечен к частным блокчейнам, потому что банки тратят на них деньги. Но многие стартапы стремятся на Рынки капитала, и большинство из них финансируются банками или частными инвестициями. Это не обязательно хороший знак.

Внедрение блокчейна — это на 80% бизнес-процесс, на 20% Технологии. А не наоборот.

Зарядка вперед

Самый большой риск заключается в том, что банки не будут напрямую пачкать руки в новых Технологии. Банкам нужно Словарь писать смарт-контракты, и им не следует передавать эти задачи на аутсорсинг. В противном случае они бы отдавали на аутсорсинг свое образование.

Мало кто понимает блокчейн в среднестатистическом крупном банке, и хотя в некоторых организациях есть внутренние инновационные группы, которые лидируют, вопрос в том, проникнет ли их работа в остальную часть банка. Банкам следует извлечь урок из дней помешательства на реинжиниринге, когда "Царь реинжиниринга" был необходимым человеком.

Назначьте должность «Царя блокчейна», особенно если ИТ-директор еще не является энтузиастом блокчейна. (Роль этого человека описана на слайде ниже).

Что касается мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и принципа «знай своего клиента» (KYC), то теперь возможна общесетевая аналитика во всех учреждениях, что дает возможность снизить требования KYC и одновременно усилить мониторинг и анализ.

Однако остаются вопросы о том, воспримут ли правоохранительные органы, финансовые учреждения и регулирующие органы эту смену парадигмы, увидев ее потенциальные преимущества.

T спрашивайте: Какие проблемы решает блокчейн. Лучше подумайте, какие возможности он создает? (На этот вопрос ONE ответить).

Прогнозы на 2016 год

Что касается моих мыслей о предстоящем году, некоторые из них могут показаться спорными, но вот они:

• Соответствие требованиям перейдет в разведку. Регулирование покажет признаки переосмысления. Это связано с тем, что вы можете лучше контролировать ситуацию с помощью программного обеспечения для анализа блокчейна и в различных учреждениях; то, чего вы T можете сделать хорошо с помощью мониторинга AML. (см. слайд № 61)
• Компании будут использовать блокчейн как веб-сайт. Это аналогия, которую я привел в длинном эссе здесь –Почему блокчейн — это новый веб-сайт.
• $1,5 млрд невалютных активов будут переведены на блокчейны. Overstock уже объявил, что $500 млн будут привязаны к блокчейну. Эта цифра QUICK станет большой.
• Венчурные инвестиции в стартапы, связанные с блокчейном, превысят 2,5 млрд долларов. Это T включает в себя то, что банки потратят из своих операционных бюджетов, но это не тот же показатель. Банки финансируют внедрения, с большими накладными расходами.
• Некоторым финтех-компаниям придется столкнуться с конкурентами на базе блокчейна.Сюрприз! Блокчейн также конкурирует с традиционными финтех-компаниями.
• Некоторые консорциумы начнут поставки.Но это не панацея от всего. Банки были вынуждены объединяться в консорциумы из-за страха упустить что-то, но у них будут ограничения, которые не позволят им по-настоящему извлечь выгоду из этой технологии.
• Некоторые блокчейн-стартапы начнут терпеть неудачи (явные). Это хорошо для экосистемы, потому что мы Словарь на ошибках, и это означает, что мы вышли за рамки, чтобы выяснить, каковы реальные границы.
• Bitcoin как цифровая валюта войдет в онлайн-банкинг. Все, что нужно, это чтобы ONE банк взял на себя инициативу, а остальные Социальные сети. Это не техническая проблема, а ONE регулирования, которая их сдерживает.

В заключение следует отметить, что блокчейн не представляет смертельной угрозы для банков, но он создает проблемы и сигнализирует о наступлении непростых времен для внедрения Технологии .

Это может быть последний шанс для банков оседлать значительный инновационный цикл на основе технологий. Если банковский сектор не примет блокчейн, сфера «альтернативных финансовых услуг» (также известная как FinTech) ускорит свой рост еще больше, а это означает, что банки будут иметь меньшую долю на общем рынке финансовых услуг.

Чтобы просмотреть полный отчет Моугаяра, загрузите PDF-файл или просмотрите его на слайдере ниже:

Хотите поделиться своим Мнение о Bitcoin или блокчейне в 2015 году или прогнозом на год вперед? Отправляйте идеи на CoinDesk чтобы Словарь, как вы можете присоединиться к обсуждению.

Бизнесмен с картойизображение через Shutterstock