У другому кварталі Silvergate забрав 4,3 мільярда доларів депозитів від клієнтів цифрової валюти

Згідно зі звітом про прибутки та збитки, опублікованим у вівторок, у другому кварталі 2021 року банк Silvergate прийняв колосальні 4,3 мільярда доларів нових депозитів від нових і існуючих клієнтів у цифровій валюті.

Більшість надійшла від Крипто , які протягом кварталу внесли 2,4 мільярда доларів готівкою. Депозити інституційних інвесторів зросли на 1,8 мільярда доларів, а вклади інших клієнтів – на 100 мільйонів доларів. Банк у Ла-Хойї, штат Каліфорнія, який обслуговує великі Крипто , такі як Coinbase, Gemini та Kraken, додав 120 клієнтів цифрової валюти, що становить 1224.

Крипто часто є багатим джерелом недорогих депозитів для кількох банків, які відкрито обслуговують цей сектор. Середня вартість депозитів Silvergate становила 0% за три місяці до червня порівняно з 0,37% у кварталі на початку року. Для масштабу середня вартість депозитів для комерційних банків із середньою капіталізацією зазвичай становить близько 0,75% до 1,25%.

Дивіться також: Goldman Sachs починає охоплення Silvergate Capital з нейтрального рейтингу

Мережа обміну Silvergate (SEN), платіжна мережа для Bitcoin Ринки, обробив 137 947 транзакцій і переказав через мережу 239,6 мільярда доларів США протягом останнього кварталу.

У своєму звіті про прибутки у вівторок банк надав інвесторам оновлену інформацію про те, як він монетизує депозити, які зберігаються в Silvergate через його обмінну мережу.

«У другому кварталі середні депозити клієнтів цифрової валюти зросли на 3,5 мільярда доларів до 9,9 мільярда доларів», — сказав генеральний директор Silvergate Алан Лейн. «Завдяки рекордному обсягу, який ми зафіксували в цьому випадку, ми зважено розміщуємо ці депозити в активи, що приносять відсотки, включаючи купівлю короткострокових і довгострокових цінних паперів на суму 4,5 мільярда доларів США протягом кварталу».

Додавання депозитів до балансу банку ускладнює підтримку високих показників резервного капіталу, а фондові аналітики банку штовхнули це робити більше з депозитами, які він має. Коефіцієнт левериджу першого рівня банку, який вимірює власний капітал проти активів, зважених за ризиком, залишався значно вищим за нормативний поріг у 5% на рівні 7,9% у цьому кварталі, але нижче рівня 9,68%, на якому він був у першому кварталі цього року.

Лейн також звернувся до зростання депозитів, яке буде відбуватися завдяки тому, що він буде ексклюзивним емітентом стейблкойнів для проекту Facebook Diem.

«Ми розглядаємо наші потреби в капіталі та очікуване зростання, щоб бути капіталоефективним і мати злітно-посадкову смугу для підтримки цього зростання», — сказав Лейн. «Ми також розглядаємо позабалансові механізми, щоб взяти на себе це зростання, яке може виникнути завдяки проекту стейблкойну, такому як Diem».

Міжнародна експансія Diem залежатиме від того, наскільки добре банк зможе забезпечити викуп Diem в інших юрисдикціях, сказав виконавчий віце-президент із корпоративного розвитку Silvergate Бен Рейнольдс. Для проекту знадобляться банки або компанії, що надають грошові послуги, які можуть переміщувати долари з блокчейну та конвертувати їх у місцеві національні валюти, додав він.

«Ми дуже в захваті від роботи, яку ми робимо з іноземною валютою», — сказав Рейнольдс. «Протягом останніх кількох років, налагоджуючи ці відносини з однодумцями по всьому світу».

Silvergate планує отримувати прибуток від комісій за транзакції карбування та спалювання стейблкоїна Diem, прибутку від резервних депозитів Diem і пропозиції традиційних банківських послуг клієнтам, які звертаються до банку через Diem. Минулого кварталу Silvergate заробив 11,3 мільйона доларів у вигляді комісій від клієнтів цифрової валюти, що на 59% більше, ніж у попередньому кварталі.

Банк побачив схвалені кредитні лінії на загальну суму 258,5 мільйона доларів у своєму продукті позик, забезпечених біткойнами, під назвою SEN Leverage (який функціонує як маржинальне кредитування для інституційних інвесторів). Банк все ще спостерігає зростання цього продукту, але це було повільніше під час останнього падіння Bitcoin , додав Лейн.

Лейн сказав, що банк «розважився» пропонувати позики SEN кредитного плеча клієнтам за межами своєї бази інституційних інвесторів, але додав, що банк вирішив цього не робити, тому що він T хоче потрапити в пастку «одноразових позик».

«Ми, звичайно, відкриті для інших можливостей», — сказав Рейнольдс. «Наприклад, якщо казначейські заклади почнуть більше використовувати Bitcoin на балансі, тоді потреба у фінансуванні може зрости, і це буде те, що ми б розглянули».