Справжня причина, чому банки T люблять Bitcoin

Банки неохоче працюють з Bitcoin, цей факт уже деякий час добре відомий суспільству. Однак досі було наведено небагато конкретних причин.

Нові заяви старшого банківського фахівця в Австралії, який працює в сфері боротьби з відмиванням грошей (AML) і фінансуванням тероризму (CTF), відповідність може деяким чином надати пояснення.

Банки по всьому світу, зокрема в США, були закриття рахунки Bitcoin стартапи і навіть прийом біткойнів підприємства вже більше року. Навіть ті, хто працює з Bitcoin бізнесом, неохоче згадуються в ЗМІ.

Інші конспірологічні теорії стверджують, що доля біткойна — замінити банки та банки боїться конкуренції. Однак справжньою відповіддю може бути більш ONE регуляторний ризик.

Всесвітнє нормативне середовище

Банківське та інвестиційне законодавство Австралії схоже на закони інших західних розвинутих економік, тому причини, наведені тут, імовірно, будуть подібними в усьому світі.

The Цільова група фінансових заходів щодо відмивання грошей (FATF/GAFI) – це міжурядова організація, заснована в 1989 році G7, і зараз налічує 34 членів плюс кілька регіональних партнерів.

Маючи завдання боротися з фінансуванням терористичних організацій, він є ключовим чинником у регулюванні ПВК/ФТ та визначенні Політика серед своїх членів, тобто банки в цих країнах стикаються з подібними законодавчими умовами.

Банкір пояснює причини

Старший банківський практик, який побажав не називати його імені, відвідав нещодавню зустріч Bitcoin Professionals у Сіднеї, організовану юристом Рубеном Браманатаном і підприємцем Джейсоном Вільямсом з Bitcoin Association of Australia. Банкір пояснив наступне: для банків зараз надзвичайно ризиковано та дорого мати Bitcoin бізнес у своїх книгах.

На додаток до існуючих вимог «знай свого клієнта» (KYC), за словами банкіра, банки в Австралії мають вимогу «знати клієнта свого клієнта».

новий Належна перевірка клієнта Правила, які почали діяти 1 червня цього року, накладають на банки високі стандарти ідентифікації своїх клієнтів (включно зі складним процесом визначення бенефіціарного власника та контролю), а також проведення постійної належної перевірки клієнтів (CDD) і моніторингу.

Є додаткові вимоги CDD для рахунків щодо "політично відомі особи», або осіб, які займають видатні державні посади, та їхніх спільників, які можуть бути схильні до корупції.

Bitcoin і визначення грошей

Проблеми Bitcoin починаються з його юридичного статусу «гроші» чи іншого.

Наразі Закон про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму в Австралії не включає Bitcoin бізнес у категорію «спеціальних послуг». Як ненаціональну валюту Bitcoin , ймовірно, буде визначено як «електронні гроші» – і це обмежено «електронним засобом обміну в Інтернеті, який забезпечений злитками або дорогоцінним металом і випущений державним органом».

Чинний закон був написаний у 2006 році, до того, як було випущено Bitcoin .

Таке обмежене визначення електронних грошей означає відсутність регуляторного нагляду з боку Австралійський центр звітів про операції та аналізу (AUSTRAC), основний регулятор Австралії з питань ПВК/ФТ.

Це, у свою чергу, означає, що банки повинні самі виконувати роль регуляторів, створюючи величезну кількість додаткової роботи, оскільки вони здійснюють моніторинг та нагляд за власною належною обачністю.

Більше роботи, вищі витрати, більші ризики

Анонімний банкір пояснив, що додаткова робота створює додаткові витрати, а з комерційної точки зору прибуток, який банки отримують від бізнесу, не покриває витрат на дотримання вимог.

Додайте до цього значні штрафи, які їм загрожує, якщо щось піде не так, відсутність нагляду підвищує рівень ризику до точки, коли банки вважають надзвичайно небезпечним ведення Bitcoin бізнесу в своїх книгах, якщо тільки цей бізнес не зможе довести, що сам добровільно відповідає всім правилам ПВК/ФТ.

Якщо великі банки намагаються розгорнути такі ресурси, то Bitcoin стартапи теж будуть.

Юрист і фахівець з цифрових валют Амор Секстон сказав CoinDesk , що, враховуючи все це, банки обирають простіший варіант - просто уникають Bitcoin взагалі.

Вона сказала:

«Деякі, але дуже небагато банків, використовують раціональний і справедливий підхід, оцінюючи кожен бізнес окремо. Інші вирішили, що простіше вийти з усіх Bitcoin бізнесів.





Це дуже реальна та нагальна проблема для індустрії Bitcoin , оскільки доступ до банківських послуг є важливою вимогою для будь-якого бізнесу».

Стіна, що стоїть перед Bitcoin

Банки в менших країнах, таких як Австралія, також повинні дотримуватися правил у великих, якщо вони підтримують відносини або мають дочірні компанії в інших країнах. Неамериканські банки повинні дотримуватися нормативних актів США, якщо їхні клієнти є громадянами США або мають офіційні відносини з американськими підприємствами, що додає додатковий рівень відповідності – і пов’язані з цим витрати та ризики.

Хоча ці причини можуть не стати несподіванкою для багатьох біткойнерів, особливо для тих, хто займається традиційною Фінанси індустрією, почувши їх безпосередньо від представника банку, можна допомогти стартапам зрозуміти переважаюче ставлення.

Bitcoin бізнесу, які все ще є новим явищем в економіці, потрібно зробити певний шлях, щоб довести, що їх галузь BIT ж надійна, як і інші, і це потребуватиме часу, а також кампанії.

Тим часом галузеві групи, такі як Австралійська асоціація Bitcoin і новостворене бізнес-лобі Австралійська асоціація торгівлі цифровими валютами (ADCCA) наполягатиме на місцевому рівні, ділячись своїм досвідом із колегами по всьому світу.

Зображення через Пол Фліт / Shutterstock